9月份多家中小銀行加入存款利率下調(diào)“陣營”

    本報記者 彭妍

    9月份以來，多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率，包括城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等。《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，已有堯都區(qū)惠都村鎮(zhèn)銀行、信陽珠江村鎮(zhèn)銀行、原陽農(nóng)商銀行、天鎮(zhèn)縣河東村鎮(zhèn)銀行、欽州市欽南國民村鎮(zhèn)銀行等發(fā)布公告稱，將于9月初下調(diào)存款利率，調(diào)整幅度在5個基點—30個基點之間。

    例如，9月4日，欽州市欽南國民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，于9月5日起對人民幣存款產(chǎn)品利率進行調(diào)整，整存整取1年期、2年期、3年期、5年期調(diào)整后最新執(zhí)行利率為2.0%、2.3%、2.8%、2.8%。

    8月份，各地中小銀行開啟新一輪存款利率下調(diào)，目前部分中小銀行定存掛牌利率甚至跌破2%。比如，上海銀行1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款掛牌利率分別為1.55%、1.6%、1.75%、1.8%。北京銀行、蘇州銀行、重慶銀行等城商行的定存掛牌利率也均下降至2%以下。

    “中小銀行下調(diào)存款利率的原因是適應宏觀經(jīng)濟形勢，跟進大型銀行的調(diào)整步伐，降低資金成本，緩解凈息差壓力。”南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，中小銀行通過下調(diào)存款利率，可以降低資金成本，從而在資產(chǎn)端有更多空間為實體經(jīng)濟提供融資支持，符合當前政策要求和經(jīng)濟發(fā)展需要。

    盡管存款利率持續(xù)降低，但是銀行凈息差依然面臨較大壓力。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2024年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)銀行凈息差仍舊為1.54%，與2024年一季度時保持一致。此前，一季度中國銀行業(yè)凈息差相比2023年末的1.69%縮窄15個基點。

    田利輝表示，銀行凈息差依然面臨較大壓力，主要是因為貸款收益率下降和存款定期化趨勢加劇，同時銀行經(jīng)營成本上升，部分銀行出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量下行問題。

    未來，存款利率是否仍會降低？田利輝認為，從目前的情況來看，未來存款利率仍有進一步降低的可能。一方面，銀行凈息差壓力持續(xù)存在，為了穩(wěn)定凈息差、降低負債成本，銀行有動力繼續(xù)下調(diào)存款利率；另一方面，政策導向是促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降，在貸款利率可能下調(diào)的情況下，存款利率也需要相應調(diào)整以保持合理的水平。不過，具體的調(diào)整情況還會受到宏觀經(jīng)濟形勢、市場供求關(guān)系、央行政策等多種因素的綜合影響。

    談及此輪中小銀行存款利率調(diào)降的影響，中信證券首席經(jīng)濟學家明明也對《證券日報》記者表示，首先，存款利率下降會帶動廣譜利率中樞下行；其次，銀行資金成本的下降可能會降低銀行對債券資產(chǎn)的收益率要求；最后，存款利率的下降可能會導致居民將資金從存款轉(zhuǎn)移到理財產(chǎn)品和債券基金，從而增加對債券的需求。