本報記者 彭妍
近年來,在存款利率不斷下調(diào)的背景下,銀行“存款搬家”的現(xiàn)象隱現(xiàn)?!蹲C券日報》記者走訪了多個銀行網(wǎng)點,銀行客戶經(jīng)理多數(shù)表示,權(quán)益市場回暖,近期確實有很多客戶將銀行存款以及理財贖回轉(zhuǎn)移到證券賬戶的情況。記者注意到,在此背景下,部分銀行積極推廣特色存款,試圖留住客戶。
南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示,隨著權(quán)益市場交易的火熱,以及存款利率持續(xù)下行,不少銀行存款出現(xiàn)了“搬家”現(xiàn)象。為了吸引和留住客戶,銀行紛紛推出具有特色的儲蓄產(chǎn)品,這些產(chǎn)品通常具有較高的利率、靈活的期限選擇以及豐富的定制化服務(wù)。通過增強產(chǎn)品的吸引力和改善客戶體驗,銀行希望能夠有效應(yīng)對存款流失的問題,穩(wěn)定資金來源,并促進業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
相對于普通存款而言,特色存款是商業(yè)銀行根據(jù)自身需要和客戶結(jié)構(gòu)特點而推出的,一種具有特定起存金額、利率、期限、計息規(guī)則以及附加條件的存款產(chǎn)品。相較于普通存款,銀行推出的特色存款利率略高。
以浦發(fā)銀行為例,該行蘇州分行10月9日發(fā)布文案,推廣旗下安易存、安悅存、安心存、愛E存等多款特色存款產(chǎn)品,其中安易存為約定存款,3個月年利率為1.55%,高于同期限普通存款利率。記者發(fā)現(xiàn),當(dāng)前銀行推出的特色存款,靈活性顯著提升。據(jù)悉,安易存、安悅存、安心存、愛E存提供了更加靈活的存款期限,適應(yīng)客戶不同的資金需求與投資目標(biāo)。
北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理對記者表示,特色存款是銀行為了吸引存款推出的特殊產(chǎn)品,會比普通的整存整取存款產(chǎn)品利率要高一些。隨著存款利率的下調(diào),特色存款的利率也有所調(diào)降,但仍具備一定優(yōu)勢。
近兩年來,銀行存款利率經(jīng)歷了多次下調(diào),儲戶隨之逐漸將部分存款資金轉(zhuǎn)向更高收益的投資渠道,這一趨勢已經(jīng)變得越來越明顯。從整體上看,上半年銀行業(yè)的存款增幅同比明顯回落,尤其是部分全國性股份制商業(yè)銀行出現(xiàn)了存款負增長。
銀行應(yīng)如何穩(wěn)定存款規(guī)模,提升攬儲競爭力?田利輝建議,銀行應(yīng)該開發(fā)更多創(chuàng)新型存款產(chǎn)品,如提供差異化的利率、更靈活的存取條件,或者與保險、基金等其他金融產(chǎn)品結(jié)合,以吸引和留住客戶;需要通過優(yōu)化服務(wù)流程、提高服務(wù)效率、加強客戶關(guān)系管理,銀行可以建立穩(wěn)健友好的品牌形象,同時提供更加個性化的服務(wù),適應(yīng)客戶需求的變化,增強市場競爭力。銀行更需要的是,善于利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高運營效率,降低成本。另外,銀行可以為客戶提供多元化的投資渠道和理財咨詢,幫助客戶進行資產(chǎn)配置,以適應(yīng)不同風(fēng)險偏好的客戶群體。
中國銀行研究院研究員杜陽建議,一是加強客戶關(guān)系管理。通過精準(zhǔn)營銷和客戶細分,提供個性化的服務(wù)和產(chǎn)品建議,增強客戶黏性。二是提升數(shù)字化服務(wù)體驗。增強銀行數(shù)字化平臺的功能,提供更加便捷、高效的線上存款和管理服務(wù),吸引并留住對數(shù)字化體驗有高需求的客戶群體。三是實施長期激勵措施。相比短期的禮品和福利,銀行可以考慮通過提供長期激勵措施,如積分兌換、現(xiàn)金返還、增值服務(wù)等方式,鼓勵客戶長期保持存款。四是加強金融教育。通過金融教育活動,提高客戶的財務(wù)管理能力和風(fēng)險意識,引導(dǎo)客戶理解并選擇適合他們的存款產(chǎn)品,而非僅僅被短期收益驅(qū)動。
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