上海農商銀行：以穩(wěn)健之姿 逐浪高質量發(fā)展

    本報記者 楊潔

    從農信社改制成立農商銀行，到成為上市公司，上海農商銀行經過幾十年發(fā)展，邁上了一個個臺階。

    上海農商銀行的高質量發(fā)展之路，可以用“穩(wěn)”字概括——穩(wěn)健的經營、穩(wěn)步增長的規(guī)模、穩(wěn)定的股東回報以及穩(wěn)扎穩(wěn)打的策略……

    在新時代的浪潮中，面對新的挑戰(zhàn)與機遇，上海農商銀行如何把握金融強國的航向，在實現自身高質量發(fā)展的同時，更好地服務實體經濟？近日，《證券日報》記者專訪了上海農商銀行黨委書記、董事長徐力。

    建設“五大金融服務體系”

    中央金融工作會議提出的金融強國總目標和“五篇大文章”，為金融業(yè)在新時代推動高質量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。

    徐力表示，上海農商銀行在2023年至2025年新三年發(fā)展戰(zhàn)略中提出“五大金融服務體系”，即以財富管理為引擎的零售金融服務體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系、以三農金融為本色的普惠金融服務體系、以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務體系、以綠色金融為底色的可持續(xù)發(fā)展金融服務體系。

    在實踐中，上海農商銀行聚焦主責主業(yè)，促進加快發(fā)展新質生產力，在推動“五大金融服務體系”建設的同時，積極落實金融“五篇大文章”，在服務實體經濟、服務社會民生中實現自身高質量發(fā)展。

    創(chuàng)新驅動，助力科創(chuàng)企業(yè)成長。作為上海農商銀行的特色業(yè)務，科技金融一直是其高質量發(fā)展的核心動力。截至2024年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額達1085.56億元，服務科技型企業(yè)3966戶，為上海市近半數“專精特新‘小巨人’”和約三成“專精特新”中小企業(yè)提供金融服務。

    踐行“雙碳”戰(zhàn)略，推動綠色發(fā)展。在綠色金融領域，上海農商銀行積極響應國家戰(zhàn)略，通過創(chuàng)新綠色金融產品，提升服務能級，支持長三角區(qū)域綠色行業(yè)的發(fā)展。不僅在管理體系建設方面持續(xù)加強頂層設計與制度建設，還積極打造集綠色信貸、綠色債券、綠色服務、綠色理財、綠色租賃于一體的服務體系。

    持續(xù)深耕“三農”，助力共同富裕。上海農商銀行以農業(yè)數字化轉型為抓手，構建以核心龍頭企業(yè)為支點的“金融+企業(yè)+基地+合作社+農戶”的農業(yè)產業(yè)鏈金融生態(tài)場景。以普惠金融賦能社會治理，推進農村信用體系建設，截至2024年6月末，實現193個誠信村、7個誠信鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）認定，完成村居民基本信息建檔超8萬戶，為信用村內一千余位村居民主動授信超2億元，助力農業(yè)更興、農民更富、農村更美，勾勒共同富裕的美麗愿景。

    推進整體布局，做優(yōu)養(yǎng)老金融。上海農商銀行構建了以養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產業(yè)金融為核心的綜合服務體系。通過“心家園”“老年大學”等項目，全力推進養(yǎng)老金融服務的升級，為老年客戶提供有溫度的金融服務。

    強化數字轉型，突出數字金融。在數字化轉型的道路上，上海農商銀行堅定前行。通過加強數據治理，提升金融科技能力，以數字金融創(chuàng)新鞏固拓展數字經濟優(yōu)勢，全面推動數字金融賦能經營管理。

    在優(yōu)勢領域練好“內功”

    金融的天職是服務實體經濟。商業(yè)銀行以信貸“活水”澆灌，以金融創(chuàng)新的智慧施肥，在滋養(yǎng)經濟“沃土”的同時，也能為自身的“盈利之樹”提供養(yǎng)分。

    “作為一家區(qū)域銀行，只有扎根本地、服務好區(qū)域經濟發(fā)展，才能拓寬自身的盈利空間。”徐力表示，在加大服務實體經濟力度的同時，上海農商銀行通過積極融入區(qū)域發(fā)展、堅持專業(yè)先行、加強風險合規(guī)管理等措施，持續(xù)提升盈利能力。

    扎實的資產質量是銀行盈利能力的基石，也是經營業(yè)績可持續(xù)的保障。徐力介紹，上海農商銀行始終把資產質量擺在首位，堅持穩(wěn)健的風險偏好，風險分類認定嚴格，減值計提充分，撥備覆蓋充足。2023年集團不良貸款率為0.97%，且該數據一直保持在1%以內。

    上市銀行重視投資者保護和提高投資者回報，不僅有助于提升銀行自身的市場競爭力與估值，也對整個資本市場的穩(wěn)定健康發(fā)展具有積極作用。

    “我行高度重視投資者回報體驗，將維護股價穩(wěn)定、提升市值表現與分紅可預期性作為重要管理目標，凸顯上市公司的‘溫度’。”徐力表示，自2021年上市以來，上海農商銀行持續(xù)回報資本市場投資者，始終保持穩(wěn)健的分紅政策，每年現金分紅比例始終保持在當年歸母凈利潤的30%以上，已累計派發(fā)普通股現金股利146.59億元，為IPO募集資金總額的1.71倍。未來，上海農商銀行還將探索ESG融入市值管理路徑，提升長期投資價值的市場認同。

    在取得一系列成績的同時，也要看到，在當前內外部環(huán)境下，影響銀行業(yè)經營的變量和因素較多。從銀行體系內部來看，凈息差壓力、客戶需求增速放緩、銀行間競爭加劇，讓中小銀行面臨越來越嚴峻的挑戰(zhàn)。

    面對環(huán)境的紛繁變化，如何經受住外部環(huán)境變化和經濟周期波動的考驗，實現更穩(wěn)健的發(fā)展，是擺在銀行面前的思考題。

    徐力認為，要靠三個關鍵詞：執(zhí)行、管理、內功。他表示：“一家銀行的業(yè)務可以跨越式發(fā)展，資產規(guī)?？梢栽诙虝r間內做上去，但是‘執(zhí)行、管理、內功’的水平卻難以跨越式提升，如果業(yè)務發(fā)展速度和管理能力提升幅度長期存在較大差距，遲早需要停下發(fā)展步伐，回過頭來補上管理這一課，我們不能走這個彎路。”

    今年上海農商銀行在行內開展專項行動，通過梳理全行制度體系、產品體系、服務體系、內控體系、風險體系、考核體系、運營體系等管理問題，提升各項管理工作的系統(tǒng)性、功能性和創(chuàng)新性。堅持以客戶為中心，夯實專業(yè)經營水平和服務能力，推動流程更加順暢、制度更加完善、運營更加高效、內控更加精細、產品服務更加創(chuàng)新、科技賦能更加極致、客戶體驗更加卓越。

    “金融業(yè)經過數百年的發(fā)展和積淀，形成了一套行之有效的經營規(guī)律，越是在行業(yè)困難的時候，越是要回歸本源、專注主責主業(yè)，提高專業(yè)能力，做自身稟賦和能力范圍內的事。”徐力坦言，只有在自身優(yōu)勢領域練好“內功”，做到比同業(yè)更專業(yè)，才能在存量市場競爭中揚己所長、站穩(wěn)腳跟，行穩(wěn)致遠發(fā)展。