提升支付便利性 數(shù)字人民幣可視硬錢包正式推出

    本報(bào)記者 李冰

    11月7日，數(shù)字人民幣推出創(chuàng)新產(chǎn)品可視硬錢包。記者了解到，基于可視硬錢包，各地可擴(kuò)展打造面向不同人群的特色市民卡、旅游卡等，并可打破行政區(qū)域限制，在全國(guó)范圍內(nèi)復(fù)制使用，實(shí)現(xiàn)“一卡通全國(guó)”的應(yīng)用。

    實(shí)現(xiàn)多方面創(chuàng)新

    所謂數(shù)字人民幣硬錢包，是指基于安全芯片等技術(shù)，依托IC卡、手機(jī)終端、SIM卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等特定硬件載體為客戶提供服務(wù)的數(shù)字人民幣錢包。

    據(jù)悉，數(shù)字人民幣可視硬錢包是在中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所（以下簡(jiǎn)稱“數(shù)研所”）、中國(guó)人民銀行深圳市分行、深圳市委金融辦的指導(dǎo)支持下，深圳金融科技研究院聯(lián)合中國(guó)銀行、招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)研發(fā)推出，既支持“碰一碰”收款，也支持“掃一掃”收款。

    “可視硬錢包的推出為沒(méi)有境內(nèi)手機(jī)號(hào)和銀行賬戶、習(xí)慣持卡支付的短期境外來(lái)華人員提供了一個(gè)支付新選擇，也便利了老年人群。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博說(shuō)。

    此次推出的數(shù)字人民幣可視硬錢包有哪些創(chuàng)新之處？據(jù)深圳金融科技研究院相關(guān)人士介紹，可視硬錢包在產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)用方面有多個(gè)特點(diǎn)。

    在產(chǎn)品層面，增加可視屏?？梢曈插X包在標(biāo)準(zhǔn)的硬錢包上增加了可視屏，通過(guò)短按開(kāi)關(guān)鍵，可切換顯示錢包余額、交易金額及付款碼等信息，實(shí)現(xiàn)用戶在支付時(shí)可“碰”可“掃”。

    在使用場(chǎng)景方面，擴(kuò)大可受理商戶范圍。可視硬錢包既支持“碰一碰”收款，也支持“掃一掃”收款，可支持POS機(jī)具、掃碼槍、手機(jī)收款，擴(kuò)大了可受理硬錢包商戶的范圍。且商戶無(wú)需更換POS和掃碼終端等設(shè)備，在已支持受理數(shù)字人民幣的商戶可直接使用。出租車司機(jī)、個(gè)體工商戶等小微商戶可以使用手機(jī)設(shè)備收款，只需下載數(shù)字人民幣App開(kāi)立數(shù)字人民幣錢包即可。

    同時(shí)，保障隱私、申領(lǐng)方便?？梢曈插X包支持發(fā)行時(shí)不與使用者身份相關(guān)聯(lián)，可有效保障境外來(lái)華人士的隱私安全。在通關(guān)口岸、機(jī)場(chǎng)、高鐵站、酒店等場(chǎng)所的數(shù)字人民幣自助終端可快速申領(lǐng)及充值，支持人民幣現(xiàn)鈔、外幣現(xiàn)鈔以及VISA、萬(wàn)事達(dá)等主流外卡充值領(lǐng)用。

    此外，在技術(shù)創(chuàng)新方面，通過(guò)硬件加載點(diǎn)陣墨水屏、按鍵模塊、超薄鋰電池及時(shí)鐘處理器，保證可視硬錢包具備完善的功能和優(yōu)良的體驗(yàn)。依托安全芯片與交易開(kāi)關(guān)，有效防止錢包被隔空盜刷；采用自適應(yīng)技術(shù)使用戶可以在公共交通場(chǎng)景快速免密通行，在商超大額消費(fèi)時(shí)輸入密碼進(jìn)行驗(yàn)證，提升便捷性的同時(shí)保護(hù)用戶資金安全。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，可視硬錢包支持發(fā)行時(shí)不與使用者身份相關(guān)聯(lián)，正是數(shù)字人民幣發(fā)行設(shè)計(jì)中“可控匿名”原則的重要體現(xiàn)，在境外人士、老年人群等特定群體之間具有較高的使用價(jià)值。

    產(chǎn)品體系不斷豐富

    據(jù)了解，前期數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)推出了形式多樣的硬錢包，主要通過(guò)與商戶的POS機(jī)具“碰一碰”進(jìn)行支付。

    從發(fā)展脈絡(luò)來(lái)看，2024年4月份，便利小微商戶、個(gè)體商戶收款的數(shù)字人民幣App“碰一碰”收款功能在深圳首發(fā)試點(diǎn)，擴(kuò)大了數(shù)字人民幣硬錢包的應(yīng)用范圍。11月份，深圳再次推出加載動(dòng)態(tài)付款碼的可視硬錢包，既可“碰一碰”符合境外人士、老人人群使用習(xí)慣，又兼容了境內(nèi)商戶掃碼收款的受理現(xiàn)狀，還可以顯示余額，幫助用戶隨時(shí)掌握資金情況，適用于商家、出租車、地鐵、公交等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，極大提升了境外來(lái)華人士的支付便利性。

    整體來(lái)看，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)以來(lái)，產(chǎn)品體系不斷豐富。在基礎(chǔ)產(chǎn)品方面，按照雙層運(yùn)營(yíng)原則，數(shù)研所和運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共建數(shù)字人民幣App，并構(gòu)建軟硬錢包體系。除掃碼支付、線上支付、轉(zhuǎn)賬和“碰一碰”支付外，無(wú)電支付、手機(jī)SIM卡支付等產(chǎn)品也開(kāi)始應(yīng)用。

    在發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，數(shù)字人民幣體系還著力彌合數(shù)字鴻溝，重視無(wú)障礙適老化設(shè)計(jì)。不斷推動(dòng)數(shù)字人民幣的受理環(huán)境建設(shè)。除日常消費(fèi)場(chǎng)景外，還著力推動(dòng)地鐵、公交等民生場(chǎng)景的便捷支付。

    在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，一方面數(shù)字人民幣智能合約可支持合同自動(dòng)和強(qiáng)制執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)資金定向撥付和監(jiān)測(cè)，已在預(yù)付資金管理、供應(yīng)鏈金融、財(cái)政補(bǔ)貼等場(chǎng)景應(yīng)用；另一方面，提供對(duì)公領(lǐng)域結(jié)算產(chǎn)品，通過(guò)多層次的結(jié)算工具疊加一棧式錢包管理和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等產(chǎn)品，滿足政府部門、核心企業(yè)和跨境電商等優(yōu)化交易鏈路、整合上下游資源，提升管理效率和對(duì)賬服務(wù)等的需求，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    蘇筱芮表示：“作為我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)字人民幣一直在積極推動(dòng)科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字人民幣作為法定數(shù)字貨幣，自試點(diǎn)以來(lái)在便利零售支付、保障交易安全、助力資金流轉(zhuǎn)提質(zhì)增效、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等多方面發(fā)揮重要作用。”