本報記者 李冰
數(shù)字人民幣在多領(lǐng)域應(yīng)用場景不斷落地。7月13日,據(jù)央行公布最新數(shù)據(jù)顯示,截至2022年5月31日,15個省市試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約為2.64億筆,金額約為830億元,支持?jǐn)?shù)字人民幣支付商戶門店數(shù)量達(dá)到456.7萬個。
今年以來,數(shù)字人民幣已在理財、貸款、保險等多個金融領(lǐng)域應(yīng)用場景落地。其中,在信貸領(lǐng)域推進(jìn)消息不斷,綜合來看,累計授信已超千萬元,涉及個人消費貸款、汽車消費貸款、制造業(yè)貸款等應(yīng)用場景。
消費貸可線上貸線上還
日前,在中國人民銀行廣州分行的支持下,中郵消費金融與中國郵政儲蓄銀行廣州分行攜手,實現(xiàn)數(shù)字人民幣消費貸款場景在廣州落地,拓展了全流程線上化數(shù)字人民幣貸款的創(chuàng)新實踐。
中郵消費金融相關(guān)負(fù)責(zé)人向《證券日報》記者介紹,中郵消費金融已成功通過數(shù)字人民幣錢包發(fā)放“郵你貸”個人消費貸款,進(jìn)一步實現(xiàn)數(shù)字金融閉環(huán),推進(jìn)消費金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在“郵你貸”應(yīng)用場景中,除線上申請和發(fā)放外,客戶還可以使用數(shù)字人民幣線上還款,實現(xiàn)了全流程線上化、數(shù)字化。
7月13日,《證券日報》記者體驗后發(fā)現(xiàn),在中郵消費金融落地的數(shù)字人民幣線上消費貸款場景中,用戶需登錄郵儲銀行手機(jī)銀行,點擊“貸款—郵你貸”,即可進(jìn)行全流程線上貸款申辦。貸款申請審批通過后,中郵消費金融將通過數(shù)字人民幣對公錢包實時發(fā)放貸款至客戶個人錢包。而在“郵你貸”產(chǎn)品中標(biāo)識顯示由第三方中郵消費金融公司提供,產(chǎn)品特性為閃電到賬、隨借隨還。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對《證券日報》記者表示,數(shù)字人民幣在消費金融行業(yè)在全新應(yīng)用實踐落地,豐富了數(shù)字人民幣使用場景,也提升了信貸領(lǐng)域的便利性,安全性。
“通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款,提升金融的便利性的同時,可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途的真實可信。”博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者分析道。
浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示,目前數(shù)字人民幣場景布局已呈現(xiàn)三方面特點,一是從電商、零售等領(lǐng)域向傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)滲透,并走向金融業(yè)務(wù)的核心領(lǐng)域;二是各地試點正積極打造數(shù)字人民幣生態(tài);三是數(shù)字人民幣參與主體大幅增加,隨著生態(tài)構(gòu)建和完善,參與主體會呈現(xiàn)多樣化,場景范圍也會越來越廣泛。
數(shù)字貸款累計授信超千萬元
記者梳理發(fā)現(xiàn),今年以來,數(shù)字人民幣應(yīng)用場景繼續(xù)擴(kuò)容,多家銀行積極探索通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款,涉及個人消費貸款、汽車消費貸款、制造業(yè)貸款等多個應(yīng)用場景。從公開數(shù)據(jù)綜合測算,累計授信已超千萬元。
具體來看,在B端(企業(yè))貸款方面,比如,6月23日,中國銀行吳中支行以數(shù)字人民幣形式向蘇州領(lǐng)跑汽車銷售服務(wù)有限公司發(fā)放汽車分期貸款7.4萬元;7月份,蘇州銀行宣布落地首筆制造業(yè)數(shù)字人民幣貸款,以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州某機(jī)械有限公司發(fā)放200萬元無抵押信用貸款。
在C端(個人)貸款領(lǐng)域方面,數(shù)字人民幣試點的業(yè)務(wù)場景主要涉及個人消費以及“三農(nóng)”等領(lǐng)域。比如,6月29日,江蘇銀行蘇州分行以數(shù)字人民幣為主要形式,向蘇州相城馮夢龍村農(nóng)戶范老伯發(fā)放“園夢寶”貸款110萬元;7月份,中國郵政儲蓄銀行在陜西省成功落地數(shù)字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業(yè)務(wù)。
在貸后管理方面,王蓬博表示,數(shù)字人民幣可以發(fā)揮全流程監(jiān)控,通過智能合約實現(xiàn)限定支付用途等方式來實現(xiàn)透明監(jiān)控。
劉斌認(rèn)為,數(shù)字人民幣通過智能合約在貸后管理方面,可以對資金流向進(jìn)行有效監(jiān)測,防止貸款資金違規(guī)使用。同時,數(shù)字人民幣大規(guī)模應(yīng)用后,可以讓監(jiān)管部門實時監(jiān)控企業(yè)資金流向,從而可以對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況,還款能力等方面實時洞察,對企業(yè)和行業(yè)發(fā)展有更深入了解。未來,數(shù)字人民幣可以在大多數(shù)金融領(lǐng)域進(jìn)行應(yīng)用,比如個人貸款、房產(chǎn)抵押貸款、企業(yè)經(jīng)營資金貸款、供應(yīng)鏈金融、跨境金融領(lǐng)域等。
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