2020年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費收入約798億元 同比下降4.85%

    本報記者 冷翠華

    中國保險行業(yè)協(xié)會3月26日發(fā)布的報告顯示，去年，受新冠肺炎疫情以及車險綜合改革、意外險改革、信用保證保險新規(guī)等監(jiān)管因素綜合影響，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費收入797.95億元，同比下降4.85%，低于財產(chǎn)保險市場同期增長率近9個百分點；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計承保保單數(shù)量279.51億件，同比下降0.92%。

    互聯(lián)網(wǎng)意健險保費躍居首位

    從不同業(yè)務(wù)規(guī)模來看，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)于車險業(yè)務(wù)，非車險保費規(guī)模占比超七成。2020年，互聯(lián)網(wǎng)車險累計保費收入220.60億元，同比下降19.64%，占比27.65%，較2019年下降5.09個百分點；互聯(lián)網(wǎng)非車險累計保費收入577.35億元，同比增長2.35%，占比72.35%，相較2014年4.41%的份額增長超15倍。在非車險高速增長，特別是退運(yùn)險、意外險等產(chǎn)品熱銷的背景下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險整體件均保費逐年下降，從2014年的25.18元/單降至2020年的2.07元/單。此外，雖然互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)滲透率（互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入/財產(chǎn)保險公司原保險保費收入）出現(xiàn)下降，由2015年峰值9.12%下降至2020年的5.87%，但是互聯(lián)網(wǎng)非車險滲透率呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢，從2014年的1.10%增至2020年的10.81%。

    2020年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中前三險種為意健險、車險和其他險（主要包括退貨運(yùn)費險），累計保費收入656.70億元，占比82.30%?；ヂ?lián)網(wǎng)意健險業(yè)務(wù)維持較高增速，保費規(guī)模躍居互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險首位；信用保證險保費規(guī)模大幅收縮。去年，互聯(lián)網(wǎng)意健險累計保費收入320.05億元，同比增長19.70%。自2020年1月起，互聯(lián)網(wǎng)意健險保費收入開始超過車險且差距不斷拉大，截至年底，超過互聯(lián)網(wǎng)車險12.46個百分點；主要是由于互聯(lián)網(wǎng)短期健康險緊抓用戶需求，產(chǎn)品簡單透明、性價比高、投保智能高效，同時疫情下健康保障意識大幅提升、社交圖譜集群化效應(yīng)凸顯。信用保證險方面，鑒于個別網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)不同程度的違約風(fēng)險情況，信用保證險迎來新規(guī)，各家險企紛紛收緊融資性信用保證險業(yè)務(wù)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)控級別。2020年，互聯(lián)網(wǎng)信用保證險累計保費收入62.52億元，同比下降52.18%。

    同時，互聯(lián)網(wǎng)非車險熱銷產(chǎn)品中短期健康險、退貨運(yùn)費險表現(xiàn)突出。各類科技應(yīng)用飛速發(fā)展，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺層出不窮，為互聯(lián)網(wǎng)非車險的產(chǎn)品服務(wù)場景化創(chuàng)新、營銷精準(zhǔn)觸達(dá)、用戶體驗優(yōu)化提供了機(jī)遇，如快速迭代的百萬醫(yī)療、電商場景的退貨運(yùn)費險、出行平臺的航意航延險、移動支付的賬戶安全險等。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會對2020年前60款熱銷產(chǎn)品監(jiān)測，短期健康險產(chǎn)品有27款，累計保費收入占比48.12%，主要為百萬醫(yī)療產(chǎn)品；意外險產(chǎn)品7款，累計保費收入占比6.61%，主要為航空意外險和個人人身意外險。此外，在各類熱銷產(chǎn)品中，退貨運(yùn)費險承保保單數(shù)量最高，保費收入呈現(xiàn)持續(xù)較快增長態(tài)勢，保費規(guī)模排名前三的分別為國泰產(chǎn)險、眾安保險和大地保險。

    推進(jìn)線上線下融合發(fā)展

    對互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險下一步的發(fā)展，中國保險行業(yè)協(xié)會提出了四個方面的建議。

    第一，推進(jìn)財險業(yè)務(wù)線上化工作，強(qiáng)化線上線下融合發(fā)展。為更好地服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，向消費者提供更便捷高效的保險服務(wù)，財產(chǎn)保險公司應(yīng)積極提升業(yè)務(wù)線上化水平，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道；同時，通過線上賦能傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)，探索線下服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)線上線下業(yè)務(wù)的有效聯(lián)動，做優(yōu)存量、做大增量、做好服務(wù)，提高消費者對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。

    第二，強(qiáng)化科技應(yīng)用，激發(fā)行業(yè)發(fā)展新動能?；ヂ?lián)網(wǎng)保險場景碎片化、交互頻次高、交易時效強(qiáng)、業(yè)務(wù)峰谷波動大等特點推動了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在行業(yè)的應(yīng)用，使保險公司建立起更加全面的業(yè)務(wù)流程、更加完整的業(yè)務(wù)監(jiān)控體系，從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的智能化運(yùn)營。保險公司需借助新興技術(shù)帶來的強(qiáng)大計算資源和大數(shù)據(jù)分析處理能力，對用戶數(shù)據(jù)、保險業(yè)務(wù)場景數(shù)據(jù)和外部大數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析和快速適配，并建立起應(yīng)對多元化場景需求、多樣化產(chǎn)品類型、多層次產(chǎn)品運(yùn)營、多維度風(fēng)險監(jiān)控要求的智能化保險運(yùn)營體系。

    第三，堅持融合創(chuàng)新，提升線上保險產(chǎn)品和服務(wù)價值。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場，保險公司對互聯(lián)網(wǎng)渠道掌控力較弱，需樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，從價值轉(zhuǎn)移邁向價值創(chuàng)造，利用線上技術(shù)形成差異化能力。圍繞科技創(chuàng)新、社會服務(wù)、居民消費等重點領(lǐng)域，迭代創(chuàng)新保險產(chǎn)品，例如拓展UBI、網(wǎng)約車等創(chuàng)新產(chǎn)品。同時，形成更豐富完善的保險服務(wù)供給，做厚保險服務(wù)的價值，強(qiáng)化自身核心競爭力。

    第四，堅持合規(guī)經(jīng)營，在保障保險消費者合法權(quán)益的同時切實保證風(fēng)險可控。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，不斷涌現(xiàn)出一些新情況、新問題，給保險消費者帶來困擾的同時，也影響了互聯(lián)網(wǎng)保險的健康發(fā)展。保險行業(yè)應(yīng)本著“以客戶為中心”的理念，在更好地滿足消費者日益增長的多層次多樣化需求基礎(chǔ)上，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為。從保護(hù)消費者合法權(quán)益角度出發(fā)，通過完善信息披露、制定線上服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、建設(shè)線上銷售追溯體系、保護(hù)客戶信息安全等方面，提升線上消費者滿意度。同時，進(jìn)一步完善保險在線業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)提高保險業(yè)務(wù)風(fēng)險識別和處置的準(zhǔn)確性，防止風(fēng)險交叉?zhèn)魅?。健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，提升風(fēng)險防控的及時性。

（編輯 張明富）