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保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃出爐 服務民生與數(shù)字監(jiān)管“兩手抓”

2022-05-21 07:09  來源:上海證券報

    繼今年2月人民銀行等四部門聯(lián)合印發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》后,保險業(yè)成為率先落地標準化發(fā)展規(guī)劃的行業(yè)。上海證券報記者昨日獲悉,銀保監(jiān)會近期已下發(fā)《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》(下稱《規(guī)劃》)。根據(jù)《規(guī)劃》,到2025年,要建立結構清晰、覆蓋全面、效用突出的保險標準體系,形成保險標準體系動態(tài)優(yōu)化的工作模式。

    業(yè)內專家表示,高質量的保險業(yè)發(fā)展需要高質量的保險標準,當前部分標準缺失、老舊的問題依然突出,保險產(chǎn)品標準、保險服務標準和保險管理標準仍然薄弱。提高保險標準供給質量,首要任務便是優(yōu)化結構、健全標準體系。《規(guī)劃》從夯實保險業(yè)服務民生的標準根基出發(fā),為行業(yè)標準化建設捋清了思路,有利于補齊重點領域的標準短板。

    標準化建設應服務民生、賦能監(jiān)管

    《規(guī)劃》從保險業(yè)服務實體經(jīng)濟、服務社會民生、提升風險管控能力、促進數(shù)字化轉型等角度出發(fā),對各險種、各業(yè)務的標準化建設提出了具體要求。

    養(yǎng)老和健康保障是當前最熱的民生話題?!兑?guī)劃》強調,加強養(yǎng)老和健康保險領域標準建設。包括:制定養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務標準;規(guī)范行業(yè)共用的與醫(yī)療、疾病、意外相關的分類、術語等標準;推動健康管理、長期護理、養(yǎng)老服務的標準化等。

    業(yè)內人士表示,由于需求井噴,養(yǎng)老和健康保障業(yè)務是當下及未來很長一段時間內險企的發(fā)展重點。但是,個別公司利用老年人很難掌握保險、健康管理、護理方面專業(yè)信息的短板,忽悠、套路營銷一些不合適的產(chǎn)品與服務,損害老年消費者權益和行業(yè)形象。這方面的標準化建設迫在眉睫。

    除了行業(yè)和機構業(yè)務的標準化建設,監(jiān)管體系的標準化建設也尤為重要。《規(guī)劃》提出,要統(tǒng)籌研究加強保險業(yè)風險監(jiān)管相關標準,推動保險業(yè)風險監(jiān)管的基礎數(shù)據(jù)標準建設,完善保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)體系建設,加強數(shù)字監(jiān)管、智慧監(jiān)管能力建設,推進保險業(yè)風險監(jiān)管智能化水平持續(xù)提升。

    多方為標準化建設號脈

    規(guī)劃已出,目標既定,接下來,保險業(yè)該如何落實《規(guī)劃》,真正提升行業(yè)標準化程度?

    北京地區(qū)一位監(jiān)管出身的行業(yè)專家表示,從實用性上來說,保險業(yè)應聚焦于核心業(yè)務和新興領域研制標準。比如推動車險、健康管理、長期護理、養(yǎng)老信息化等領域標準制定,著力開展與消費者投保、承保理賠等程序相關的標準研制。

    “標準能夠得到有效實施,是開展標準化工作的最終落腳點。行業(yè)協(xié)會要積極調動各方參與性,加強標準試點示范?!兑?guī)范》也提出,推動建設保險業(yè)標準化示范機構,積極培育保險業(yè)企業(yè)標準‘領跑者’。”上述專家表示。

    保險業(yè)是以大數(shù)法則為底層邏輯的行業(yè)。中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示,保險機制的有效運行基于數(shù)據(jù),保險機構積累了很多數(shù)據(jù),也普遍很擅長分析數(shù)據(jù)。因此,要提升保險業(yè)的經(jīng)營水平和監(jiān)管效能,需要先“整理”好自己的數(shù)據(jù),才能用好這種生產(chǎn)要素。因此,各類統(tǒng)計、報送數(shù)據(jù)的標準化是基礎。

    在業(yè)內人士看來,行業(yè)標準化建設最缺乏的是人才。監(jiān)管部門應鼓勵保險機構管理、技術相關人員積極參與標準研制工作,從而提升保險機構管理、技術相關人員的標準意識和能力。

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