壽險業(yè)提前籌劃開門紅產(chǎn)品 業(yè)界預(yù)測“逆風翻盤”可能性大

    本報記者 冷翠華

    進入10月份，中國人壽率先啟動2023年開門紅產(chǎn)品宣傳，拉開了壽險業(yè)2023年開門紅序幕。

    當前，壽險市場仍處在深度轉(zhuǎn)型期，新單增長乏力，業(yè)界各方高度關(guān)注2023年開門紅業(yè)績。接受《證券日報》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認為，展望2023年開門紅，壽險業(yè)面臨較好的外部環(huán)境，疊加產(chǎn)品本身的競爭力、更加豐富的營銷方式等因素，有望實現(xiàn)“逆風翻盤”，實現(xiàn)真正的“開門紅”。

    險企積極備戰(zhàn)開門紅

    在中國人壽啟動2023年開門紅的同時，其他險企也在積極備戰(zhàn)。有險企相關(guān)負責人告訴記者，從10月13日開始，公司將組織營銷員進行為期3天的2023年開門紅封閉式培訓，隨后將正式啟動開門紅產(chǎn)品的銷售。

    保險業(yè)素有“開門紅、全年紅”的說法，也就是說，一季度業(yè)績對全年業(yè)績目標的達成具有十分重要的意義。開門紅備戰(zhàn)一般從前一年的10月份啟動。

    今年，壽險業(yè)仍面臨業(yè)績增長乏力、保險營銷員持續(xù)流失等多重挑戰(zhàn)。由于新單銷售乏力，上市險企的新業(yè)務(wù)價值（NBV）呈負增長態(tài)勢，業(yè)界普遍預(yù)計全年NBV增幅難以“轉(zhuǎn)正”。

    在這樣的背景下，無論是保險公司還是業(yè)界各方，都對2023年開門紅充滿了期待。“無論是行業(yè)還是市場，更多將目光投向2023年，積極備戰(zhàn)2023年開門紅成為共識。”招商證券鄭積沙團隊表示。

    深圳市靠譜保科技發(fā)展有限公司CEO吳軍對《證券日報》記者表示，當前注重開門紅的險企主體更多，啟動時間提前，激勵力度加大，手段更為豐富，但最終業(yè)績受多種因素影響。

    從最早推出2023年開門紅產(chǎn)品的中國人壽來看，其主打產(chǎn)品為“鑫享未來”。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆分析認為，該產(chǎn)品由快返型“年金保險+萬能賬戶”構(gòu)成，其相對競爭力在于，對應(yīng)的萬能賬戶最高結(jié)算利率可達4.8%，不過也需要注意，萬能賬戶寫進合同的保底利率才是“最后的防線”，當前的結(jié)算利率并不代表未來的實際利率，存在一定不確定性。鄭積沙團隊認為，該產(chǎn)品延續(xù)了高流動性的打法，疊加年金險的較高收益特征和剛兌屬性，具備顯著競爭力。吳軍則表示，單看產(chǎn)品本身的收益率，并無顯著優(yōu)勢，但中國人壽還有品牌、服務(wù)等“加分項”，因此，其具備一定的綜合競爭力。

    目前，大部分險企2023年開門紅的主打產(chǎn)品尚未正式亮相，但業(yè)界分析人士認為，儲蓄類保險產(chǎn)品仍將是主流。吳軍認為，開門紅期間的主打產(chǎn)品將以高性價比的儲蓄類保險為主。楊帆認為，險企在個險渠道將以“快返型年金+萬能險”的雙主險組合為主，同時會增加養(yǎng)老社區(qū)等養(yǎng)老保障服務(wù)；在銀保渠道、線上或線下經(jīng)代平臺，預(yù)計還會主打增額終身壽險。

    業(yè)績小高峰可期

    目前來看，險企對自身開門紅業(yè)績的預(yù)期比較謹慎，但分析人士大多認為，壽險業(yè)2023年開門紅業(yè)績可期。

    “我們認為，隨著經(jīng)濟增長修復(fù)、社會活動有序恢復(fù)、居民風險預(yù)期改善、自身產(chǎn)品力提升和競品性價比走低等，開門紅有望扭轉(zhuǎn)頹勢、實現(xiàn)正增長。”鄭積沙團隊表示，一方面，當前開門紅產(chǎn)品本身具備明顯的吸引力，另一方面，長期市場需求終將在短期抑制后迎來均值回歸。

    “我對壽險業(yè)2023年開門紅的預(yù)期比較樂觀。一方面，受疫情等因素影響，更多人意識到對未來規(guī)劃以及抵御風險的重要性；另一方面，在保本理財正式退出市場后，人們對保險的重視程度越來越高。同時，開門紅產(chǎn)品一般都比較有競爭力，能進一步激發(fā)人們的購買需求。”楊帆表示。

    友泰商服CEO趙大瑋也表示，預(yù)計2023年壽險業(yè)開門紅可能迎來業(yè)績小高峰。

    另一位分析人士表示，從需求側(cè)看，最近幾年受到壓抑的市場需求有望迎來反彈；從供給側(cè)看，雖然近兩年保險營銷員大幅縮減，但減員增效過程中，精英人力資源得以留存，并且產(chǎn)品研發(fā)板塊維持穩(wěn)定。從外部環(huán)境看，宏觀利率處在下行區(qū)間，資本市場呈大幅震蕩態(tài)勢，給開門紅儲蓄類保險產(chǎn)品設(shè)計和銷售提供了較有利的外部環(huán)境。同時，為了做好開門紅，大量險企會加大資源傾斜力度，通過優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、加大營銷力度等方式激發(fā)消費者需求。因此，整體上看，壽險業(yè)有機會在開門紅期間實現(xiàn)業(yè)績“逆風翻盤”，在低基數(shù)的基礎(chǔ)上實現(xiàn)較快增長。

    不過，吳軍的預(yù)期相對謹慎。他表示，考慮到經(jīng)濟形勢、疫情影響、行業(yè)競爭同質(zhì)化等多重因素的綜合影響，壽險業(yè)開門紅同比增長的總體難度在增加，但不同險企間可能出現(xiàn)兩極分化，部分險企沿用傳統(tǒng)打法，開門紅工作效率可能會明顯下降，但面對新興市場、新的中高凈值人群，部分險企可能會有出色表現(xiàn)。