君康人壽“蛛網模型”成功入選“2022中國保險業(yè)數字化轉型優(yōu)秀案例”

    2023年1月5日，由《中國銀行保險報》發(fā)起的“2022中國保險業(yè)數字化轉型案例征集”活動評選結果出爐。君康人壽保險股份有限公司（以下簡稱“君康人壽”）的“數字化風控‘蛛網模型’的君康方案”，成功入選“2022中國保險業(yè)風險防控優(yōu)秀案例”。

    據了解，2022年《中國銀行保險報》第四次面向保險業(yè)發(fā)起“數字化轉型案例”征集活動，并攜手復旦大學中國保險科技實驗室，邀請專家學者組成專業(yè)評審會，綜合考量技術創(chuàng)新、自主產權、項目效果、示范性及安全性等因素進行評選，其中數字化風控“蛛網模型”的君康方案，運用數字化、智能化等手段全面提升風險管理效能，最終從200余個案例中脫穎而出，入選優(yōu)秀案例。

    擁抱數字化變革 構建全方位“蛛網模型”

    當前正處于保險行業(yè)數字化轉型關鍵時期，銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布多項監(jiān)管政策及指導意見，多次強調利用現(xiàn)代科技技術改造和優(yōu)化傳統(tǒng)保險業(yè)務流程。規(guī)范保險數字化轉型進程已成為當前業(yè)界共識，尤其是作為保險業(yè)核心競爭力關鍵一環(huán)的風險管理，對數字化提出了更高的要求。

    君康人壽積極響應監(jiān)管要求、主動擁抱數字化變革，加大風控投入與技術應用，運用大數據、互聯(lián)網技術等科技手段，對傳統(tǒng)風險管理模式進行更新再造，提高數字化、線上化、智能化建設水平，構建出了全方位、全流程、全自動、多維度的數字化風控體系“蛛網模型”。

    在“蛛網模型”的創(chuàng)新推動下，君康人壽逐步實現(xiàn)了風險管理的“數智四化”，風險管理流程自動化、數據獲取自動化、模型計算自動化和報告自動化與可視化。

    在風險管理流程自動化方面，君康人壽將風險管理流程由線下移至線上，將內控節(jié)點嵌入各個流程中，實現(xiàn)了風險識別、評估、管理、監(jiān)測和報告的全流程閉環(huán)管理。

    在數據獲取自動化方面，君康人壽打造全面、多維、自動的風險數據集市。通過系統(tǒng)之間直接對接數據以及風險數據集市的深層次應用，將數據獲取、數據處理、數據分析流程逐步實現(xiàn)自動化，提高了數據獲取能力和分析能力。君康人壽基于風險數據集市開發(fā)了一系列風險識別、監(jiān)測和分析模型，實現(xiàn)了對各類風險的自動識別、分析與監(jiān)測。

    在模型計算自動化方面，君康人壽構建了具有全覆蓋、關聯(lián)分析、精準定位、歷史回溯、前瞻預測等特點的“數據+場景+自動化+可視化”模型體系。君康人壽依托風險數據集市、模型、調度引擎和任務管理等組件，形成了自動化、常態(tài)化重點風險動態(tài)監(jiān)測機制。監(jiān)測范圍包括銷售行為管理、銷售人員管理、欺詐、套利、客戶逆選擇、客戶信息真實性、運營及系統(tǒng)規(guī)則、資金收付、人員權限設置、退保等，通過高頻的數據分析和預警，實現(xiàn)了風險信息的精準分析和定位，并通過對整改情況的回溯、追蹤與考核，實現(xiàn)了數字化風控手段對公司前中后臺管理的賦能與提升。

    在報告自動化與可視化方面，君康人壽通過自主開發(fā)和獲取通過信息系統(tǒng)無紙化推送的可視化報告，形成橫向到邊，縱向到底的風險監(jiān)測預警報告體系，提升風險管理自下而上和自上而下風險信息傳遞的速度和效率，為決策者提供更加快速、便捷的風險管理決策支持。

    激活數字基因 塑造核心競爭力

    在“數智中國”國家戰(zhàn)略背景下，數字經濟已成為推動我國經濟社會高質量發(fā)展的重要動力。作為頗具“數字基因”的服務行業(yè)，如何在數字化風控、運營、服務等多維度上賦能企業(yè)轉型與創(chuàng)新，為客戶提供更優(yōu)質的服務，是保險業(yè)持續(xù)發(fā)力的聚焦點。

    君康人壽近年來加速推進數字化轉型，在前沿金融科技方面持續(xù)投入、探索，并在風控端著力開展數字化風控平臺建設，為風險管理提供系統(tǒng)性支持，筑牢風險“防火墻”，助力公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

    作為君康人壽數字化轉型戰(zhàn)略的一部分，“蛛網模型”進一步凸顯了君康人壽在保險生態(tài)圈中的核心競爭力。此次“蛛網模型”成功入選保險業(yè)優(yōu)秀案例，也是對君康人壽數字化轉型成績的積極肯定。

    未來，君康人壽將從精智風控平臺和數智基礎建設兩方面持續(xù)賦能，通過數字化技術持續(xù)創(chuàng)新，不斷完善數字化風控平臺，進一步提升蛛網的彈性和靈敏性，更加精準地預測和預警風險，運用數字化力量驅動服務革新升級。

    （CIS）