君康人壽“蛛網(wǎng)模型”成功入選“2022中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例”

    2023年1月5日，由《中國銀行保險報》發(fā)起的“2022中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例征集”活動評選結(jié)果出爐。君康人壽保險股份有限公司（以下簡稱“君康人壽”）的“數(shù)字化風(fēng)控‘蛛網(wǎng)模型’的君康方案”，成功入選“2022中國保險業(yè)風(fēng)險防控優(yōu)秀案例”。

    據(jù)了解，2022年《中國銀行保險報》第四次面向保險業(yè)發(fā)起“數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例”征集活動，并攜手復(fù)旦大學(xué)中國保險科技實驗室，邀請專家學(xué)者組成專業(yè)評審會，綜合考量技術(shù)創(chuàng)新、自主產(chǎn)權(quán)、項目效果、示范性及安全性等因素進(jìn)行評選，其中數(shù)字化風(fēng)控“蛛網(wǎng)模型”的君康方案，運用數(shù)字化、智能化等手段全面提升風(fēng)險管理效能，最終從200余個案例中脫穎而出，入選優(yōu)秀案例。

    擁抱數(shù)字化變革 構(gòu)建全方位“蛛網(wǎng)模型”

    當(dāng)前正處于保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時期，銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布多項監(jiān)管政策及指導(dǎo)意見，多次強(qiáng)調(diào)利用現(xiàn)代科技技術(shù)改造和優(yōu)化傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)流程。規(guī)范保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程已成為當(dāng)前業(yè)界共識，尤其是作為保險業(yè)核心競爭力關(guān)鍵一環(huán)的風(fēng)險管理，對數(shù)字化提出了更高的要求。

    君康人壽積極響應(yīng)監(jiān)管要求、主動擁抱數(shù)字化變革，加大風(fēng)控投入與技術(shù)應(yīng)用，運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等科技手段，對傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化、智能化建設(shè)水平，構(gòu)建出了全方位、全流程、全自動、多維度的數(shù)字化風(fēng)控體系“蛛網(wǎng)模型”。

    在“蛛網(wǎng)模型”的創(chuàng)新推動下，君康人壽逐步實現(xiàn)了風(fēng)險管理的“數(shù)智四化”，風(fēng)險管理流程自動化、數(shù)據(jù)獲取自動化、模型計算自動化和報告自動化與可視化。

    在風(fēng)險管理流程自動化方面，君康人壽將風(fēng)險管理流程由線下移至線上，將內(nèi)控節(jié)點嵌入各個流程中，實現(xiàn)了風(fēng)險識別、評估、管理、監(jiān)測和報告的全流程閉環(huán)管理。

    在數(shù)據(jù)獲取自動化方面，君康人壽打造全面、多維、自動的風(fēng)險數(shù)據(jù)集市。通過系統(tǒng)之間直接對接數(shù)據(jù)以及風(fēng)險數(shù)據(jù)集市的深層次應(yīng)用，將數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)分析流程逐步實現(xiàn)自動化，提高了數(shù)據(jù)獲取能力和分析能力。君康人壽基于風(fēng)險數(shù)據(jù)集市開發(fā)了一系列風(fēng)險識別、監(jiān)測和分析模型，實現(xiàn)了對各類風(fēng)險的自動識別、分析與監(jiān)測。

    在模型計算自動化方面，君康人壽構(gòu)建了具有全覆蓋、關(guān)聯(lián)分析、精準(zhǔn)定位、歷史回溯、前瞻預(yù)測等特點的“數(shù)據(jù)+場景+自動化+可視化”模型體系。君康人壽依托風(fēng)險數(shù)據(jù)集市、模型、調(diào)度引擎和任務(wù)管理等組件，形成了自動化、常態(tài)化重點風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測機(jī)制。監(jiān)測范圍包括銷售行為管理、銷售人員管理、欺詐、套利、客戶逆選擇、客戶信息真實性、運營及系統(tǒng)規(guī)則、資金收付、人員權(quán)限設(shè)置、退保等，通過高頻的數(shù)據(jù)分析和預(yù)警，實現(xiàn)了風(fēng)險信息的精準(zhǔn)分析和定位，并通過對整改情況的回溯、追蹤與考核，實現(xiàn)了數(shù)字化風(fēng)控手段對公司前中后臺管理的賦能與提升。

    在報告自動化與可視化方面，君康人壽通過自主開發(fā)和獲取通過信息系統(tǒng)無紙化推送的可視化報告，形成橫向到邊，縱向到底的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警報告體系，提升風(fēng)險管理自下而上和自上而下風(fēng)險信息傳遞的速度和效率，為決策者提供更加快速、便捷的風(fēng)險管理決策支持。

    激活數(shù)字基因 塑造核心競爭力

    在“數(shù)智中國”國家戰(zhàn)略背景下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為推動我國經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的重要動力。作為頗具“數(shù)字基因”的服務(wù)行業(yè)，如何在數(shù)字化風(fēng)控、運營、服務(wù)等多維度上賦能企業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，是保險業(yè)持續(xù)發(fā)力的聚焦點。

    君康人壽近年來加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在前沿金融科技方面持續(xù)投入、探索，并在風(fēng)控端著力開展數(shù)字化風(fēng)控平臺建設(shè)，為風(fēng)險管理提供系統(tǒng)性支持，筑牢風(fēng)險“防火墻”，助力公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

    作為君康人壽數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的一部分，“蛛網(wǎng)模型”進(jìn)一步凸顯了君康人壽在保險生態(tài)圈中的核心競爭力。此次“蛛網(wǎng)模型”成功入選保險業(yè)優(yōu)秀案例，也是對君康人壽數(shù)字化轉(zhuǎn)型成績的積極肯定。

    未來，君康人壽將從精智風(fēng)控平臺和數(shù)智基礎(chǔ)建設(shè)兩方面持續(xù)賦能，通過數(shù)字化技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新，不斷完善數(shù)字化風(fēng)控平臺，進(jìn)一步提升蛛網(wǎng)的彈性和靈敏性，更加精準(zhǔn)地預(yù)測和預(yù)警風(fēng)險，運用數(shù)字化力量驅(qū)動服務(wù)革新升級。

    （CIS）