銀保監(jiān)會網(wǎng)站6月2日公布的行政處罰信息顯示,中國銀行、光大銀行、中銀理財、光大理財合計被罰1490萬元,其中兩家理財公司合計被罰890萬元。值得注意的是,這也是理財公司成立以來首次領(lǐng)罰單。
理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為
罰單顯示,中國銀行被罰200萬元,涉及案由為中國銀行理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為,老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈。
中銀理財被罰460萬元,涉及案由包括:公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%;全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%;開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標;同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性;理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值;理財公司對關(guān)聯(lián)法人的認定不符合監(jiān)管要求。
光大銀行被罰400萬元,涉及案由包括:老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈、托管機構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性要求等。
光大理財被罰430萬元,涉及案由包括:公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%;全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%;開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標;使用第三方移動辦公平臺存在風險隱患,信息系統(tǒng)管控有效性不足;理財產(chǎn)品宣傳不一致不準確。
光大理財回應(yīng):
嚴格按照監(jiān)管要求落實整改
6月2日,光大理財就監(jiān)管處罰回應(yīng)稱,對于監(jiān)管機構(gòu)提出的意見和批評,光大理財高度重視,逐條制定整改措施,并在現(xiàn)場調(diào)查過程中立查立改,除移動辦公平臺的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外,其他問題均已整改到位。
光大理財表示,目前該公司管理的理財產(chǎn)品運作有序、表現(xiàn)平穩(wěn)。未來,光大理財將進一步提高思想認識,堅持投資者利益最大化和審慎穩(wěn)健經(jīng)營原則,嚴格按照監(jiān)管要求落實整改,持續(xù)強化內(nèi)控管理和風險管控,加強體制機制建設(shè),推動各項業(yè)務(wù)合規(guī)運行,全面落實好國家金融發(fā)展戰(zhàn)略部署及監(jiān)管政策有關(guān)要求,支持實體經(jīng)濟、服務(wù)市場主體,為投資者財富的保值增值貢獻力量。
透露哪些監(jiān)管信號?
業(yè)內(nèi)人士分析,截至2021年末,理財存量業(yè)務(wù)整改基本完成,理財亂象根本扭轉(zhuǎn)。產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效積極,打破剛兌行業(yè)生態(tài)逐步形成。理財公司的公司治理和內(nèi)控管理逐步健全,服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效明顯提升。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,罰單反映的公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超標、理財產(chǎn)品杠桿水平超標、高流動性資產(chǎn)比例不達標等問題,主要是影響理財產(chǎn)品的流動性和穩(wěn)健性。近年來,隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加快,理財產(chǎn)品與金融市場以及其他資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)增多,對產(chǎn)品流動性和穩(wěn)健性管理提出更高要求。此外,違規(guī)使用攤余成本法估值將可能使得理財產(chǎn)品估值不準確,難以及時準確反映底層資產(chǎn)價值變動情況。而理財產(chǎn)品宣傳不一致、不準確則可能誤導(dǎo)投資者,影響投資者作出正確的投資決定。
在估值方面,分析人士強調(diào),監(jiān)管部門督促機構(gòu)健全估值核算體系,采用科學合理的估值方法,嚴格規(guī)范理財產(chǎn)品凈值生成,及時反映金融資產(chǎn)的收益與風險,向理財投資者真實準確傳遞凈值波動,樹立科學的理財產(chǎn)品風險觀和收益觀,促進打破剛兌預(yù)期。
對于理財公司而言,董希淼認為,應(yīng)增強合規(guī)意識和風險意識,加快違規(guī)問題整改,確保理財產(chǎn)品研發(fā)、銷售等全流程符合制度規(guī)則的要求,推動銀行理財健康可持續(xù)發(fā)展。
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