上海證券報記者3月16日從廣東銀保監(jiān)局獲悉,截至目前,廣東轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個,排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶,其中廣州地區(qū)銀行機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。
針對近期經(jīng)營性貸款等信貸資金流入房地產(chǎn)市場的亂象有所抬頭的問題,人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局對全轄銀行機構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展了全面自查。廣東銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示,從現(xiàn)場調(diào)查和銀行自查的情況看,銀行機構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶財務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購房等問題,反映了銀行機構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。
據(jù)悉,在已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中,有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機構(gòu)、小額貸款公司等“包裝”助推的身影,涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過中介機構(gòu)過橋墊資套取經(jīng)營貸置換個人住房按揭貸款、經(jīng)過轉(zhuǎn)手多次后挪用個人經(jīng)營性貸款用于購房首付款等。
3月15日,廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于防范“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款的風(fēng)險提示》稱,近期,廣東銀保監(jiān)局接到群眾舉報,一些“貸款中介”冒用銀行名義,通過短信、電話等方式,以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導(dǎo)購房者,推銷通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金,讓貸款“曲線”流入樓市,并從中謀取高額中介服務(wù)費用,甚至非法套取和不當(dāng)使用個人信息等,侵害了消費者合法權(quán)益。
廣東銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者,要對此類行為提高警惕,選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)和正規(guī)渠道獲取金融服務(wù),警惕“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款背后隱藏的風(fēng)險或陷阱。
廣東銀保監(jiān)局提醒,有的“貸款中介”打著銀行旗號,以低息為誘餌招搖撞騙,消費者到了真正簽協(xié)議的時候才發(fā)現(xiàn),中介會收取很高的服務(wù)費用,折合貸款成本甚至超過銀行業(yè)金融機構(gòu)的房貸利率,侵害消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。更有甚者,一些“貸款中介”罔顧消費者利益,非法套取個人信息,在消費者不知情的情況下,將其個人信息向他人泄露,二次或多次出售非法獲取利益,有的“黑中介”甚至讓消費者貸款后騙走其貸款,嚴(yán)重侵害了消費者合法權(quán)益。
廣東銀保監(jiān)局強調(diào),如果消費者挪用貸款,一旦銀行業(yè)金融機構(gòu)跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn),將會采取提前收回貸款等措施,消費者也將承擔(dān)違約責(zé)任。
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