排查近8000億元資金發(fā)現(xiàn)問題貸款2.77億元 廣東銀保監(jiān)局提示消費者 防范“貸款中介”誘導(dǎo)

    上海證券報記者3月16日從廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至目前，廣東轄內(nèi)（不含深圳）銀行機構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

    針對近期經(jīng)營性貸款等信貸資金流入房地產(chǎn)市場的亂象有所抬頭的問題，人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局對全轄銀行機構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展了全面自查。廣東銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，從現(xiàn)場調(diào)查和銀行自查的情況看，銀行機構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶財務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購房等問題，反映了銀行機構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。

    據(jù)悉，在已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中，有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機構(gòu)、小額貸款公司等“包裝”助推的身影，涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過中介機構(gòu)過橋墊資套取經(jīng)營貸置換個人住房按揭貸款、經(jīng)過轉(zhuǎn)手多次后挪用個人經(jīng)營性貸款用于購房首付款等。

    3月15日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于防范“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款的風(fēng)險提示》稱，近期，廣東銀保監(jiān)局接到群眾舉報，一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式，以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導(dǎo)購房者，推銷通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款“曲線”流入樓市，并從中謀取高額中介服務(wù)費用，甚至非法套取和不當(dāng)使用個人信息等，侵害了消費者合法權(quán)益。

    廣東銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者，要對此類行為提高警惕，選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)和正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，警惕“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款背后隱藏的風(fēng)險或陷阱。

    廣東銀保監(jiān)局提醒，有的“貸款中介”打著銀行旗號，以低息為誘餌招搖撞騙，消費者到了真正簽協(xié)議的時候才發(fā)現(xiàn)，中介會收取很高的服務(wù)費用，折合貸款成本甚至超過銀行業(yè)金融機構(gòu)的房貸利率，侵害消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。更有甚者，一些“貸款中介”罔顧消費者利益，非法套取個人信息，在消費者不知情的情況下，將其個人信息向他人泄露，二次或多次出售非法獲取利益，有的“黑中介”甚至讓消費者貸款后騙走其貸款，嚴(yán)重侵害了消費者合法權(quán)益。

    廣東銀保監(jiān)局強調(diào)，如果消費者挪用貸款，一旦銀行業(yè)金融機構(gòu)跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，將會采取提前收回貸款等措施，消費者也將承擔(dān)違約責(zé)任。