銀保監(jiān)會：規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理 鼓勵對小微企業(yè)等差異化定價

    銀保監(jiān)會11月25日就《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導(dǎo)意見》公開征求意見（下稱“征求意見稿”），旨在規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，改善人民群眾金融消費體驗。

    根據(jù)征求意見稿，銀行市場調(diào)節(jié)價服務(wù)是指銀行提供的非政府指導(dǎo)價或非政府定價的服務(wù)。服務(wù)項目分為支付結(jié)算類、代理業(yè)務(wù)類、風險承擔類、金融交易類、管理咨詢類等，包括支付結(jié)算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、托管、擔保及承諾、貿(mào)易金融、金融市場交易、管理及咨詢等。

    關(guān)于定價方法，征求意見稿明確，實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目價格由銀行依法自主制定，通過市場競爭形成。銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價服務(wù)項目價格，要體現(xiàn)質(zhì)價相匹配、成本風險覆蓋、價值創(chuàng)造和行業(yè)競爭力等。根據(jù)服務(wù)項目的不同性質(zhì)，采取或綜合采取比例定價、區(qū)間定價、協(xié)議定價、基于外部成本定價以及其他方法。

    征求意見稿要求，建立健全定價校準機制。比如，要求銀行評估服務(wù)項目價格標準的合理性，選取內(nèi)外部項目進行同質(zhì)同類比較；要根據(jù)監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，結(jié)合服務(wù)性質(zhì)確定價格審核頻率，定期評估服務(wù)價格；在評估服務(wù)價格時，要充分考慮業(yè)務(wù)模式調(diào)整、管理流程優(yōu)化、技術(shù)進步等帶來的經(jīng)營效率提高和成本節(jié)約因素，并體現(xiàn)在價格水平中。

    為強化定價約束，征求意見稿還提出，銀行不得利用低價方式開展不正當競爭；對于融資類業(yè)務(wù)，不得未提供實質(zhì)性服務(wù)而收取費用；不得在設(shè)置價格區(qū)間時，過度擴大區(qū)間上下限間隔，規(guī)避價格管理要求。

    而對于一些特定服務(wù)領(lǐng)域，征求意見稿在政策制定上予以支持。比如，鼓勵銀行優(yōu)化對老年人、殘疾人等特定群體的賬戶管理、存取款、支付匯劃等基礎(chǔ)銀行服務(wù)，結(jié)合自身經(jīng)營策略給予適當減免優(yōu)惠；鼓勵銀行對小微企業(yè)、個體工商戶等實施差異化定價，合理制定和調(diào)整服務(wù)項目價格，結(jié)合自身經(jīng)營策略劃分客戶群體，給予適當減免優(yōu)惠。

    關(guān)于加強市場調(diào)節(jié)價定價管理，征求意見稿要求，統(tǒng)一歸口管理，銀行總行要對服務(wù)價格實施科學管理，指定專門部門牽頭負責；市場調(diào)節(jié)價由銀行總行制定和調(diào)整，分支機構(gòu)在總行確定的價格浮動區(qū)間和授權(quán)范圍內(nèi)，可結(jié)合當?shù)貥I(yè)務(wù)策略和市場競爭情況，確定具體服務(wù)價格。