從重從嚴監(jiān)管 第三方支付機構(gòu)去年收68張罰單 最高罰沒1.16億元

    本報記者 李冰

    作為互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的細分賽道之一，第三方支付領(lǐng)域在剛剛過去的2020年遭遇不斷趨嚴的監(jiān)管環(huán)境。

    據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至2020年12月31日，央行對第三方支付行業(yè)共開出罰單68張，累計罰沒金額超3.2億元。值得注意的是，千萬元級罰單已不再是“稀缺”案例，其中有近半罰單涉及“雙罰”，除了支付機構(gòu)自身面臨處罰外，監(jiān)管部門對違規(guī)機構(gòu)相關(guān)責任人的處罰力度也在持續(xù)加大。

    支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示，“從罰單數(shù)量和罰沒金額來看，支付機構(gòu)已經(jīng)‘入冬’。嚴監(jiān)管仍在持續(xù)，支付機構(gòu)被處罰往往是因合規(guī)意識淡薄、在經(jīng)營中存有僥幸心理，或是合規(guī)崗位經(jīng)驗不足所致。”

    兩家支付機構(gòu)

    去年末均收超600萬元罰單

    在2020年的最后一天，央行對支付機構(gòu)開出的罰單并不手軟。2020年12月31日，中國人民銀行深圳市中心支行公示了兩家支付機構(gòu)的罰單情況，對深圳市騰付通電子支付科技有限公司（以下簡稱“騰付通”）和財付通支付科技有限公司（以下簡稱“財付通”）分別開出百萬元級罰單。

    公示信息顯示，騰付通因涉11項違法行為被警告，并合計罰沒614萬元。11項違法行為類型包括：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；與身份不明的客戶進行交易；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；允許外包服務(wù)機構(gòu)以特約商戶名義入網(wǎng)并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息；未按真實交易場景、準確標識并完整發(fā)送、保存交易信息，確保交易信息真實、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；未按規(guī)定建立并落實收單銀行結(jié)算賬戶管理制度；違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算服務(wù)；未按規(guī)定建立并落實客戶實名制管理制度；未按規(guī)定建立并落實特約商戶檢查制度；未按規(guī)定建立并落實支付賬戶限額管理制度；未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項。

    財付通則因涉及8項違規(guī)行為被警告，并合計罰沒877萬元。8項違規(guī)行為包括：未按真實交易場景、準確標識并完整發(fā)送、保存交易信息，確保交易信息真實、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施；違反條碼支付業(yè)務(wù)限額管理規(guī)定；違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作；未備案開展條碼支付業(yè)務(wù)；未按規(guī)定時間保存交易驗證記錄；未能如實提供調(diào)查材料；未按規(guī)定建立并落實資質(zhì)審核制度。

    根據(jù)公示信息，財付通風控總監(jiān)周治明對公司部分違法違規(guī)行為負有直接責任，被央行警告并處罰款55萬元。

    “‘雙罰制’能夠督促相關(guān)責任人更好地管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，使責任人在日常支付業(yè)務(wù)中更加盡職盡責。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示。

    最高罰單

    一次性罰沒1.16億元

    從2020年支付機構(gòu)所收罰單的總體情況來看，大額罰單在持續(xù)增多。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，在2020年央行對支付機構(gòu)開出的68張罰單中，包括1張億元級罰單、5張千萬元級罰單以及多張百萬元級罰單。其中，商銀信公司因16項違規(guī)行為，被監(jiān)管部門一次性罰沒1.16億元，刷新了支付機構(gòu)最高罰單紀錄。此外，包括銀盈通支付、開聯(lián)通支付、裕福支付在內(nèi)的多家支付機構(gòu)被央行開出千萬元級罰單。

    在超千萬元級罰單中，不乏知名支付機構(gòu)的相關(guān)責任人被問責。例如，央行營業(yè)管理部給予新浪支付以警告，沒收違法所得165.89萬元，并處罰款1718.44萬元，罰沒合計1884.33萬元。時任新浪支付總經(jīng)理的邊江因?qū)π吕酥Ц段绰鋵嵦丶s商戶管理責任和違規(guī)開立與使用支付賬戶兩項違法違規(guī)行為負有責任，被給予警告，并處罰款35萬元。

    劉剛對《證券日報》記者表示：“監(jiān)管部門對支付機構(gòu)開出巨額罰單，一方面，是為了懲罰違規(guī)違法經(jīng)營行為；另一方面，可以形成敬畏規(guī)則、尊重監(jiān)管的市場氛圍，遏制和震懾其他同業(yè)者，有利于保護金融消費者的合法權(quán)益。”

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》總結(jié)稱，縱觀2020年支付機構(gòu)的罰單情況，可以看出，監(jiān)管層對支付機構(gòu)的合規(guī)工作非常重視，反映了支付行業(yè)從重從嚴監(jiān)管的態(tài)勢。從處罰金額及處罰頻次來看，主要呈現(xiàn)以下幾個特征：一是處罰頻次增加，伴隨監(jiān)管制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的不斷精進，違規(guī)支付機構(gòu)的‘小動作’已難以藏身；二是罰沒金額屢破新高，對于情形惡劣、違規(guī)次數(shù)較多的機構(gòu)，監(jiān)管部門通過重罰表明其根治亂象的決心；三是‘雙罰’趨勢顯著，被處罰的個人既有管理層（如公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理等），也有業(yè)務(wù)部門負責人，涉及風控、運營等關(guān)鍵部門，表明監(jiān)管的靶向性和精準性在不斷提升。

    蘇筱芮建議，支付機構(gòu)應(yīng)提升合規(guī)意識，建立基本合規(guī)制度；加強風控水平，靈活運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率；適時調(diào)整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險蔓延。“未來機構(gòu)需要重點關(guān)注反洗錢工作，針對當前反洗錢領(lǐng)域的最新形勢，加強研判并與同行交流，及時調(diào)整、高效應(yīng)對。”