銀聯(lián)聯(lián)合各方共同嚴(yán)厲打擊電詐和銀行卡盜刷等違法行為 專家支招保護(hù)資金安全

    近年來，隨著金融消費(fèi)安全知識的不斷普及，消費(fèi)者安全意識也在不斷增強(qiáng)。與此同時(shí)，中國銀聯(lián)聯(lián)合公安部門、產(chǎn)業(yè)各方共同嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和銀行卡盜刷等違法行為。

    銀聯(lián)協(xié)助公安機(jī)關(guān)堅(jiān)決打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動

    為維護(hù)社會長治久安，落實(shí)國家網(wǎng)絡(luò)安全戰(zhàn)略，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動，中國銀聯(lián)積極履行社會責(zé)任，落實(shí)監(jiān)管要求，協(xié)助公安機(jī)關(guān)不斷加大對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動的打擊力度，堅(jiān)決保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

    中國銀聯(lián)依托現(xiàn)有資源，加大源頭治理力度，夯實(shí)防范電信網(wǎng)絡(luò)犯罪風(fēng)險(xiǎn)的安全基礎(chǔ)。同時(shí)，加快智能風(fēng)控建設(shè)，提升電信網(wǎng)絡(luò)犯罪風(fēng)險(xiǎn)識別和攔截的技術(shù)水平，有效挽回電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件資金損失。

    此外，中國銀聯(lián)積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪的打擊治理，與公安部合作建立疑似電信詐騙涉案銀行卡賬戶比對服務(wù)機(jī)制，通過篩查識別，提示發(fā)卡行進(jìn)行關(guān)聯(lián)排查，防范銀行卡被用于電信詐騙等銀行卡犯罪。持續(xù)做好司法協(xié)查服務(wù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)調(diào)查電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。2021年銀聯(lián)將開展專項(xiàng)行動，全方位深化云閃付業(yè)務(wù)反電詐整治工作，采取構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型、優(yōu)化可信交易體系、提升涉詐卡處置效率等多項(xiàng)舉措。此外，銀聯(lián)堅(jiān)決打擊云閃付盜刷，通過多重實(shí)名認(rèn)證等舉措嚴(yán)格落實(shí)用戶安全管理，有效支持用戶按照本人意愿完成綁卡操作，為用戶用卡、管卡提供更加便捷體驗(yàn)的同時(shí)，切實(shí)保障云閃付用戶資金安全。

    與此同時(shí)，中國銀聯(lián)一直禁止成員機(jī)構(gòu)以任何形式為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。中國銀聯(lián)將持續(xù)督促網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機(jī)構(gòu)保持業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，嚴(yán)格落實(shí)商戶管理、交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)要求。

    銀聯(lián)聯(lián)合公安部門及產(chǎn)業(yè)各方堅(jiān)決打擊閃付雙免盜刷

    近年來，銀聯(lián)聯(lián)合公安部門及產(chǎn)業(yè)各方對閃付雙免盜刷打擊力度持續(xù)加大。部分用戶資金安全受到損害，究其原因，主要是個(gè)別收單機(jī)構(gòu)未能嚴(yán)格落實(shí)商戶管理的主體責(zé)任、未能嚴(yán)格遵照監(jiān)管規(guī)定和業(yè)務(wù)規(guī)則，在核實(shí)商戶身份上流于形式，甚至違規(guī)開展商戶拓展，導(dǎo)致犯罪嫌疑人通過非法途徑使用虛假身份獲得POS機(jī)實(shí)施銀行卡盜刷。

    對此，銀聯(lián)進(jìn)一步加大對非法交易活動商戶的偵測分析，并向相關(guān)收單機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，督促收單機(jī)構(gòu)把嚴(yán)商戶入網(wǎng)審核，認(rèn)真開展商戶真實(shí)性和合規(guī)性調(diào)查，禁止向存在非法交易情況的商戶提供支付服務(wù)；督促收單機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)起POS機(jī)管理的主體責(zé)任。

    由于POS終端交易時(shí)需要實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)通訊，實(shí)際交易地理位置可以通過相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全與定位技術(shù)實(shí)時(shí)獲取。一旦發(fā)現(xiàn)可疑情況，警方可立即鎖定不法分子與非法交易終端位置，利用非法渠道獲取的POS機(jī)進(jìn)行閃付雙免盜刷行為可謂“伸手必被抓”，“抓必受嚴(yán)懲”。

    此外，銀聯(lián)與公安機(jī)關(guān)一直堅(jiān)決打擊偽造銀行卡盜刷。部分收單機(jī)構(gòu)對商戶優(yōu)惠活動風(fēng)控缺位、POS機(jī)管理不足，為犯罪分子盜取銀行卡磁條信息、制造偽卡提供可乘之機(jī)。銀聯(lián)對境外重點(diǎn)地區(qū)ATM取現(xiàn)卡片開展比對排查，識別錄像中銀行卡表面信息與磁條數(shù)據(jù)信息不符的銀行卡，由銀行及警方對涉案卡片采取止付非柜面交易或凍結(jié)措施。

    銀聯(lián)協(xié)助公安機(jī)關(guān)建立了嚴(yán)厲打擊閃付雙免等銀行卡盜刷的工作機(jī)制，加強(qiáng)警銀聯(lián)動，做到信息及時(shí)通報(bào)，案件快速協(xié)查，多措并舉堅(jiān)決打擊犯罪。

    為保障持卡人安心用卡，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行從硬件支持保障、商戶終端管理、交易限額管控、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析、損失賠付補(bǔ)償?shù)确矫娉掷m(xù)優(yōu)化、升級和完善銀行卡業(yè)務(wù)。持卡人也可通過銀行柜臺、客服熱線、手機(jī)銀行App及云閃付App對閃付雙免業(yè)務(wù)進(jìn)行自主管理。

    專家：提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識保護(hù)銀行卡用卡安全

    為保護(hù)廣大持卡人資金安全，中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)安全專家特此提示：

    一是防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙。不要登陸陌生網(wǎng)站，不要下載、使用來歷不明的軟件，防范不法分子通過木馬軟件對持卡人電腦、手機(jī)進(jìn)行遠(yuǎn)程控制。不輕信陌生人提供的網(wǎng)站鏈接，要與官方信息核實(shí)確認(rèn)，仔細(xì)辨別網(wǎng)站域名真?zhèn)?，防范不法分子通過各類釣魚網(wǎng)站鏈接，誘導(dǎo)獲取消費(fèi)者個(gè)人信息，誘導(dǎo)向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬付款。不輕信“中獎”“返利”“免費(fèi)”等字樣的信息或廣告，持卡人參與此類活動往往發(fā)生詐騙風(fēng)險(xiǎn)較高。同時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，及時(shí)記錄不法分子的電話號碼、QQ號、銀行卡賬號等，并記住其口音、語言特征和詐騙的手段經(jīng)過，及時(shí)到附近派出所或撥打110報(bào)警，積極配合公安機(jī)關(guān)開展偵查破案和追繳被騙款等工作。

    二是防范個(gè)人信息泄露。不要將個(gè)人信息、支付敏感信息、短信驗(yàn)證碼隨便告訴陌生人，尤其是云閃付用戶信息（如云閃付用戶登錄密碼）、身份證號碼、銀行卡號、有效期、安全碼和密碼等重要信息。

    三是防范偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)。如果持卡人持有純磁條卡，在使用ATM等自助設(shè)備進(jìn)行銀行卡交易時(shí)，應(yīng)留意銀行卡插卡口處是否有明顯的額外設(shè)備，輸入密碼時(shí)注意遮擋；在商戶刷卡消費(fèi)時(shí)，關(guān)注收銀員的操作，是否有多次刷卡的行為，并在輸入密碼時(shí)注意遮擋。同時(shí)，建議廣大持卡人盡快將磁條卡升級成更為安全的金融IC卡。

    四是妥善保管好自己的銀行卡，避免遺失。盡可能開通卡片動賬提醒功能，做到筆筆消費(fèi)心中有數(shù)。一旦發(fā)生銀行卡盜刷，應(yīng)盡快向銀行掛失、凍結(jié)賬戶并報(bào)案。同時(shí)銀行和銀聯(lián)也積極保護(hù)持卡人的資金安全，設(shè)立了閃付雙免專項(xiàng)補(bǔ)償金，在符合條件的前提下，提供失卡保障“風(fēng)險(xiǎn)全額賠付”服務(wù)，對于正常用卡客戶發(fā)生的盜用損失，經(jīng)核實(shí)都可得到全額賠付。

    五是持卡人發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被復(fù)制且被盜刷，應(yīng)第一時(shí)間向發(fā)卡銀行報(bào)告，根據(jù)銀行給出的建議處理，并留存消費(fèi)短信記錄、拿被盜刷的銀行卡在就近的ATM終端進(jìn)行一筆余額查詢交易、對銀行卡正反面進(jìn)行拍照，同時(shí)第一時(shí)間撥打110報(bào)案。

    六是賭博團(tuán)伙為實(shí)現(xiàn)非法資金的轉(zhuǎn)移，搭建非法網(wǎng)絡(luò)平臺，并冠以“跑分”等新名稱，引誘用戶提供個(gè)人銀行卡或收款碼參與轉(zhuǎn)移非法資金活動。建議廣大持卡人堅(jiān)決遠(yuǎn)離賭博活動，拒絕參與各種非法平臺活動，自覺遵守國家法律法規(guī)，對自身財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)。