中國證券報記者近日獲悉,富民銀行、三湘銀行已在手機APP端下架部分線上存款產(chǎn)品。此外,蘇寧銀行、裕民銀行的部分存款產(chǎn)品僅對白名單客戶開放,錫商銀行調(diào)低了“錫旺存”系列存款產(chǎn)品利率。
業(yè)內(nèi)人士分析,民營銀行對存款產(chǎn)品進行密集調(diào)整,與產(chǎn)品額度不足、整改不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品、監(jiān)管禁止開展異地存款有關(guān)。
存款產(chǎn)品紛紛下架
2月23日24時,富民銀行“定存寶”存款產(chǎn)品下架。
三湘銀行下架的存款產(chǎn)品范圍更廣。該行客服稱,目前三湘銀行手機APP端存款產(chǎn)品已全部下架,若客戶有購買需求,可在微信公眾號進行購買。
還有多家民營銀行對存款產(chǎn)品實行“白名單制”。例如,裕民銀行旗下“金裕滿堂”產(chǎn)品僅對VIP客戶開放,若客戶有購買需求,需進入白名單。蘇寧銀行APP端也不再展示任何存款產(chǎn)品。該行客服稱,目前該行存款產(chǎn)品僅對受邀客戶開放。
此外,錫商銀行“錫旺存”系列產(chǎn)品于日前下調(diào)利率,“錫旺存7天”產(chǎn)品由原定利率3.55%調(diào)整為3.5%。此前,華通銀行也曾對旗下“福e存”系列產(chǎn)品進行利率調(diào)整,于1月12日將“福e存+2號”和“福e存+3號”利率均調(diào)低了0.01個百分點。
限額系主因
業(yè)內(nèi)人士表示,多家民營銀行密集調(diào)整存款產(chǎn)品,主因是額度不足。
“目前吸收的存款較多,放不出去貸款很頭疼。”一位民營銀行人士對記者表示,民營銀行體量較小,吸收的存款很容易就滿足需求。目前自家銀行旗下多款產(chǎn)品已實行限額。
第二個原因或是近期監(jiān)管部門督促商業(yè)銀行整改不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品。
有網(wǎng)友反映,“定存寶”到期后仍可按約定利率計算,變相演化成“高息活期”;“金裕滿堂”則是一款周期付息產(chǎn)品,付息周期分為1個月、6個月等。而就在2月8日,央行發(fā)布《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》,明確將周期付息產(chǎn)品列為不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品。
第三個原因或與近期監(jiān)管部門禁止地方性法人銀行開展異地存款有關(guān)。分析人士指出,部分民營銀行之所以大面積下架產(chǎn)品,或因沒有找到更好的界定“異地”的方法,只能待技術(shù)成熟之后再提供相關(guān)服務(wù)。
攬儲陷入窘境
記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn),在存款產(chǎn)品密集調(diào)整的背景下,儲戶和民營銀行均面臨一些“不適”。
由于存款產(chǎn)品利息較高,民營銀行受到諸多儲戶偏愛。目前,多家民營銀行存款產(chǎn)品下架、下調(diào)利率,對儲戶吸引力下降,儲戶正在尋求其他銀行的高息存款產(chǎn)品。
對民營銀行而言,因網(wǎng)點數(shù)量較少,吸收客戶能力有限,高息存款產(chǎn)品一度是民營銀行的“攬儲利器”,目前存款產(chǎn)品密集調(diào)整,民營銀行后續(xù)攬儲陷入窘境。
對此,金融科技行業(yè)專家蘇筱芮對民營銀行提出以下建議:一是厘清自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與規(guī)模占比,通過加強同業(yè)融資來緩解沖擊;二是認真評估監(jiān)管指標,如流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率等重要監(jiān)管指標,進行壓力測試;三是加緊平衡收入結(jié)構(gòu),做好客戶精細化運營;四是堅守本地地位,在自身的能力范圍內(nèi)精耕細作。
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