國(guó)有六大行2020年成績(jī)單揭秘：凈利潤(rùn)11382.24億元 資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

    截至3月30日晚，六大國(guó)有銀行2020年全年業(yè)績(jī)報(bào)告披露完畢。據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2020年六大國(guó)有銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（凈利潤(rùn)指歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)，下同）11382.24億元。與2019年相比，六大國(guó)有銀行凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。其中，郵儲(chǔ)銀行增幅最大，增長(zhǎng)5.36%。

    多位銀行高管在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上透露，盡管未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量管控的壓力仍在，但趨勢(shì)性向好態(tài)勢(shì)不變。此外，在外界關(guān)注的房地產(chǎn)貸款問(wèn)題上，他們表示，將優(yōu)先支持“剛需”群體，支持和培育房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

    工行營(yíng)收凈利雙領(lǐng)跑

    工行在營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)方面均居首位，2020年工行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收8826.65億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3159.06億元，同比增長(zhǎng)1.18%；建行和農(nóng)行凈利潤(rùn)均超過(guò)2000億元；中行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1928.70億元；郵儲(chǔ)銀行和交行的凈利潤(rùn)則在1000億元以下。

    從凈利潤(rùn)增速看，郵儲(chǔ)銀行最快，2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)641.99億元，增速為5.36%；中行凈利潤(rùn)增速為2.92%，其余四大行利潤(rùn)增速均在2%以?xún)?nèi)。

    2020年，面對(duì)突如其來(lái)的疫情和世界經(jīng)濟(jì)的深度調(diào)整，銀行加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度和減利降費(fèi)力度，疊加金融市場(chǎng)利率下行等系列因素，息差收窄成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的普遍現(xiàn)象。年報(bào)顯示，2020年六大行息差均有所下降。

    對(duì)此，建設(shè)銀行行長(zhǎng)王江坦言，息差管理是當(dāng)前建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理重中之重。當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境呈現(xiàn)低增長(zhǎng)、低利率、低投資的現(xiàn)象，息差收窄是商業(yè)銀行一般性、普遍性的特征。2020年建行凈息差為2.19%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)，符合銀行的基本趨勢(shì)。預(yù)計(jì)2021年息差管理仍有難度、有壓力，但總體將保持平穩(wěn)狀態(tài)，不會(huì)出現(xiàn)大起大落。

    郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示，綜合資產(chǎn)、負(fù)債兩端來(lái)看，雖然全年息差可能仍存在一定收窄壓力，但是收窄幅度會(huì)趨緩。郵儲(chǔ)銀行在資產(chǎn)端和負(fù)債端都有很大優(yōu)化調(diào)整空間，這對(duì)該行資產(chǎn)負(fù)債管理、精細(xì)化管理提出了很高的要求，有信心使凈息差在同業(yè)中保持優(yōu)勢(shì)地位。

    資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)性向好

    年報(bào)顯示，截至2020年末，六大行不良貸款率均較上年末有所上升，工行、建行、農(nóng)行、交行不良貸款率均上升超過(guò)0.1個(gè)百分點(diǎn)。

    多位大行高管坦言，2020年在疫情“大考”下，六大行資產(chǎn)質(zhì)量管理存在客觀壓力，但總體保持了穩(wěn)定，這得益于不良資產(chǎn)核銷(xiāo)力度的加大。

    展望2021年，郵儲(chǔ)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟表示，從宏觀經(jīng)濟(jì)面來(lái)看，隨著疫情好轉(zhuǎn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)明顯上升態(tài)勢(shì)，在此大環(huán)境下對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量管理有信心。不過(guò)他提到，有一些風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注。“疫情的影響有一定滯后性，尤其要關(guān)注疫情對(duì)一些行業(yè)傳導(dǎo)的滯后。此外，從供給側(cè)改革來(lái)看，也不排除有一些個(gè)別企業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，本身效率比較低，在出清過(guò)程中也會(huì)帶來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)。”

    建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官靳彥民也坦言：“有一定壓力，但總體可控。預(yù)計(jì)2021年建行資產(chǎn)質(zhì)量仍將保持平衡可控，各項(xiàng)指標(biāo)均衡協(xié)調(diào)。”

    交通銀行副行長(zhǎng)殷久勇預(yù)測(cè)，雖然疫情影響還未完全消退，加上受風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)新規(guī)頒布進(jìn)程可能加快等因素影響，預(yù)計(jì)未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量管控的壓力仍然較大。但交行資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)性向好的態(tài)勢(shì)將得到延續(xù)，不良率有望穩(wěn)中趨降。

    房貸重點(diǎn)支持剛需群體

    房地產(chǎn)類(lèi)開(kāi)發(fā)貸和個(gè)人住房貸款一直是外界關(guān)注的焦點(diǎn)，此次多家大行高管在業(yè)績(jī)會(huì)上也透露了當(dāng)前銀行的房地產(chǎn)貸款管控情況及未來(lái)導(dǎo)向。

    工商銀行高級(jí)業(yè)務(wù)總監(jiān)宋建華說(shuō)，工行在貫徹“房住不炒”政策要求的前提之下，重點(diǎn)是滿(mǎn)足首套房、剛需房的按揭貸款需求，目前工行個(gè)人住房貸款中，首套房貸款占比近90%。

    建設(shè)銀行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示，建行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸繼續(xù)實(shí)施從嚴(yán)的名單制管理，專(zhuān)注于為一二線(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供資金支持，并積極開(kāi)展項(xiàng)目合規(guī)性審查，嚴(yán)格把關(guān)項(xiàng)目投向和資金用途；對(duì)于個(gè)人住房貸款，優(yōu)先支持“剛需”群體，支持和培育房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展。呂家進(jìn)強(qiáng)調(diào)，建行將在符合監(jiān)管要求的前提下，采取多種措施，穩(wěn)妥促進(jìn)對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度增長(zhǎng)，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比。

    交通銀行行長(zhǎng)劉珺則表示，今年，交行將持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的管控力度，房地產(chǎn)貸款占比基本穩(wěn)定。在對(duì)公貸款業(yè)務(wù)上，交行重點(diǎn)將信貸資源向三大都市圈、成渝雙圈等地區(qū)，經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)策略穩(wěn)健、區(qū)域布局合理的優(yōu)質(zhì)房企及區(qū)位和成本優(yōu)勢(shì)明顯的住宅項(xiàng)目?jī)A斜；個(gè)人房貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)支持輻射能力強(qiáng)、房?jī)r(jià)合理、剛需旺盛區(qū)域城市的房貸業(yè)務(wù)，擇優(yōu)支持經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)、房?jī)r(jià)合理、信貸管理水平較高城市的購(gòu)房需求。