防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 多家銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)

    ●本報(bào)記者 戴安琪 歐陽(yáng)劍環(huán)

    5月10日中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，為控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益，該行將于2021年5月15日起，關(guān)閉網(wǎng)上銀行、掌上銀行渠道賬戶貴金屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評(píng)估及新版業(yè)務(wù)協(xié)議、交易規(guī)則確認(rèn)流程。

    今年以來(lái)，已有多家銀行通過(guò)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、提高交易起點(diǎn)等方式收緊貴金屬業(yè)務(wù)。分析人士稱，近期部分銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)主要是為防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，其中包括防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

    兩家銀行調(diào)整業(yè)務(wù)

    農(nóng)業(yè)銀行是“五一”假期后第2家發(fā)布賬戶貴金屬交易業(yè)務(wù)公告的銀行。此前，北京農(nóng)商行官網(wǎng)也發(fā)布公告稱，為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，該行將于5月23日對(duì)賬戶貴金屬業(yè)務(wù)規(guī)則及系統(tǒng)功能進(jìn)行調(diào)整。

    具體來(lái)看，一是對(duì)《北京農(nóng)商銀行賬戶貴金屬交易協(xié)議》進(jìn)行調(diào)整，增加了《北京農(nóng)商銀行賬戶貴金屬產(chǎn)品介紹》，對(duì)賬戶貴金屬產(chǎn)品的交易風(fēng)險(xiǎn)、交易方式、交易規(guī)則等進(jìn)行了更加詳細(xì)的闡述，內(nèi)容包括但不限于：調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為進(jìn)取型、提高交易起點(diǎn)、設(shè)置持倉(cāng)限額、調(diào)整交易時(shí)間并對(duì)強(qiáng)制平倉(cāng)、業(yè)務(wù)停辦和業(yè)務(wù)功能關(guān)閉等條款和事項(xiàng)進(jìn)行了修訂；二是將于5月23日對(duì)賬戶貴金屬業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)：交易協(xié)議和產(chǎn)品介紹將同步正式生效、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷將同步調(diào)整并調(diào)整交易時(shí)間；三是自5月23日起，根據(jù)新版交易協(xié)議和產(chǎn)品介紹，該行將逐步對(duì)符合一定條件的無(wú)持倉(cāng)客戶，主動(dòng)注銷其賬戶貴金屬業(yè)務(wù)，并不再就此進(jìn)行通告?？紤]到貴金屬市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，北京農(nóng)商行將進(jìn)一步從嚴(yán)限制賬戶貴金屬業(yè)務(wù)，對(duì)于有賬戶貴金屬持倉(cāng)余額的客戶，建議擇機(jī)減少持倉(cāng)，防控風(fēng)險(xiǎn)；四是賬戶貴金屬暫停簽約業(yè)務(wù)，賬戶鉑金、賬戶鈀金暫停買入開倉(cāng)業(yè)務(wù)，按照前期通告保持不變。

    “收緊”方式各有不同

    據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有興業(yè)銀行、招商銀行、工商銀行等在內(nèi)的多家銀行對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)交易進(jìn)行了調(diào)整。

    從調(diào)整原因來(lái)看，各家銀行均稱，為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者權(quán)益。從調(diào)整方式來(lái)看，各家銀行各有不同。例如，興業(yè)銀行是關(guān)停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)，賬戶貴金屬系統(tǒng)在4月6日起停止新開倉(cāng)交易，現(xiàn)有持倉(cāng)請(qǐng)客戶于9月30日收市前自主平倉(cāng)；9月30日后尚未平倉(cāng)的持倉(cāng)，該行將代為平倉(cāng)。

    招商銀行則將雙向紙黃金白銀、實(shí)盤紙黃金白銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由原“R3中風(fēng)險(xiǎn)”調(diào)整為“R5高風(fēng)險(xiǎn)”，僅風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為“A5（激進(jìn)型）”的投資者適合參與上述業(yè)務(wù)。此外，該行對(duì)雙向紙黃金白銀、實(shí)盤紙黃金白銀業(yè)務(wù)單筆交易起點(diǎn)也進(jìn)行了調(diào)整。

    工商銀行對(duì)產(chǎn)品介紹和交易規(guī)則進(jìn)行了修訂，將賬戶貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別調(diào)整為第5級(jí)（R5），客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果要求調(diào)整為進(jìn)取型（C5）等。工行還表示，5月23日系統(tǒng)升級(jí)后，賬戶貴金屬和賬戶貴金屬指數(shù)業(yè)務(wù)的電子銀行渠道周一開盤時(shí)間從北京時(shí)間上午7：00調(diào)整為上午8：00，賬戶貴金屬定投交易方式及循環(huán)掛單、一對(duì)多掛單、觸發(fā)掛單、追加掛單等四種掛單功能均將停止提供，已設(shè)置的定投計(jì)劃及以上四種掛單將自動(dòng)終止，賬戶貴金屬業(yè)務(wù)在電話銀行渠道的全部功能及在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面渠道的部分功能也將關(guān)閉。此外，根據(jù)新版交易規(guī)則，逐步對(duì)符合一定條件的無(wú)持倉(cāng)客戶關(guān)閉賬戶貴金屬業(yè)務(wù)功能。

    投資者應(yīng)敬畏風(fēng)險(xiǎn)

    “近期部分銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)主要還是出于防范潛在風(fēng)險(xiǎn)的考慮。”光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華告訴中國(guó)證券報(bào)記者，除上述銀行提到的防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還存在兩方面考慮：一是去年“負(fù)油價(jià)”事件后，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理的要求明顯提升；二是防范市場(chǎng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化，適度調(diào)升投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，有助于降低潛在投資業(yè)務(wù)糾紛和市場(chǎng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

    展望未來(lái)貴金屬價(jià)格走勢(shì)，中糧期貨研究員貴金屬資深研究員曹姍姍表示，上周五美國(guó)非農(nóng)數(shù)據(jù)不及預(yù)期，金價(jià)延續(xù)上漲，由于大宗商品整體漲勢(shì)出現(xiàn)回調(diào)，美元指數(shù)企穩(wěn)，金價(jià)恐進(jìn)入調(diào)整。

    對(duì)于投資者而言，周茂華稱，由于貴金屬與大宗商品兼具商品和金融屬性，目前，貴金屬和大宗商品價(jià)格走勢(shì)受歐美等海外影響因素更大，并且相關(guān)業(yè)務(wù)很多帶有杠桿，要求參與貴金屬等商品的投資者需要具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和一定投資經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)國(guó)際大宗商品市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有較為充分的認(rèn)知。