銀行大力圍堵虛擬幣交易 大范圍精準(zhǔn)識(shí)別仍然吃力

    當(dāng)前的“幣災(zāi)”，是監(jiān)管風(fēng)暴下幣圈變得脆弱的真實(shí)寫(xiě)照。

    在“5·19”當(dāng)天，比特幣一度暴跌30%，幾乎觸及29000美元，相當(dāng)于從4月創(chuàng)下的近65000美元紀(jì)錄高位下挫超55%。昨日，據(jù)比特幣家園的最新數(shù)據(jù)，24小時(shí)內(nèi)已有13.52萬(wàn)人爆倉(cāng)，最大單筆爆倉(cāng)發(fā)生在Bitmex交易所——價(jià)值約4697萬(wàn)元人民幣。

    繼三部門(mén)聯(lián)合發(fā)文抨擊虛擬貨幣（又稱加密貨幣）投機(jī)炒作現(xiàn)象之后，上周五國(guó)務(wù)院金融委再就虛擬貨幣重磅發(fā)聲，強(qiáng)化平臺(tái)金融活動(dòng)監(jiān)管，打擊比特幣挖礦和交易行為。

    監(jiān)管趨嚴(yán)已成為幣圈未來(lái)的趨勢(shì)，而近日關(guān)于提現(xiàn)困難、投資客在換人民幣交易時(shí)被凍卡的聲音也有所增加，這也成為幣圈大幅調(diào)整的因素之一。

    提現(xiàn)困難

    引起幣圈恐慌？

    日前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的公告強(qiáng)調(diào)，有關(guān)機(jī)構(gòu)不得直接或間接為客戶提供與虛擬幣相關(guān)的服務(wù)，包括但不限于為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)。

    該公告通過(guò)央行官方微信公眾號(hào)發(fā)聲，在幣圈很快就引起“恐慌式拋售”，部分幣種一日跌幅超30%。有幣圈人士認(rèn)為，這可能是由于投資者擔(dān)心虛擬幣收益“提現(xiàn)”將遭到更嚴(yán)格的監(jiān)管影響。

    在幣圈，近日關(guān)于提現(xiàn)出現(xiàn)困難、投資客在換人民幣交易時(shí)被凍卡的聲音也有所增加。

    一位接近央行的人士告訴證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者，此次三協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)聲，固然代表著某種監(jiān)管意圖，但這與央行直接發(fā)聲是有區(qū)別的。

    今年4月18日，央行副行長(zhǎng)李波在博鰲亞洲論壇上指出，加密資產(chǎn)本身不是貨幣，而是另類投資品。加密資產(chǎn)將來(lái)可能發(fā)揮的主要作用是作為一種投資工具或是替代性投資。包括中國(guó)在內(nèi)的很多國(guó)家正在研究，對(duì)這樣的一種投資工具，應(yīng)該匹配怎樣的監(jiān)管環(huán)境。在研究明白需要怎樣的監(jiān)管規(guī)則之前，會(huì)繼續(xù)保持現(xiàn)在的舉措和做法。

    央行對(duì)虛擬貨幣的態(tài)度一直十分謹(jǐn)慎。中國(guó)虛擬數(shù)字貨幣的監(jiān)管政策始于2013年，央行等五部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，指出比特幣等虛擬數(shù)字貨幣不屬于法定貨幣，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下?lián)碛袇⑴c的自由，但需要防范風(fēng)險(xiǎn)。2017年，央行等七部委禁止了ICO等一切形式的代幣發(fā)行融資活動(dòng)。

    炒幣客總結(jié)

    “防凍卡指南”

    事實(shí)上，虛擬幣提現(xiàn)困難并不是新現(xiàn)象。

    具有多年炒幣經(jīng)驗(yàn)的投資者小松告訴記者，虛擬幣“提現(xiàn)”困難從2019年底就出現(xiàn)了，去年最為嚴(yán)重，只要通過(guò)銀行卡出金，就大概率會(huì)被“凍卡”。為防止這種情況出現(xiàn)，目前，他通常通過(guò)熟人提現(xiàn)，“我把幣給他，他把錢給我，支付寶、微信都行。”小松對(duì)記者說(shuō)。

    證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，目前包括幣安、OKEx等幣圈交易所依然面向國(guó)內(nèi)用戶開(kāi)放交易，作為平臺(tái)方，為虛擬貨幣的買賣方提供交易撮合及交易擔(dān)保服務(wù)。虛擬貨幣交易的雙方可通過(guò)銀行卡、微信支付、支付寶等渠道實(shí)現(xiàn)虛擬幣與法定貨幣的交換，主要是通過(guò)“C2C”，也就是個(gè)人與個(gè)人之間交易的方式。

    一位曾任職于某數(shù)字幣交易所的技術(shù)人員介紹，目前，幣圈資金進(jìn)出大多是通過(guò)OTC交易的，所謂OTC就是——“你跟我買幣，我把幣打給你，整個(gè)過(guò)程由平臺(tái)做擔(dān)保”。

    “交易平臺(tái)OTC進(jìn)出的資金，也可能委托第三方的公司去做，一些公司把注冊(cè)地放在日本或新加坡，通過(guò)這種方式來(lái)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，但也一些交易平臺(tái)實(shí)際上是通過(guò)自己旗下的公司去做，此部分存在監(jiān)管空白。”該技術(shù)人員表示。

    在有關(guān)比特幣的微博超話中，記者注意到，如何將收益出金（即提現(xiàn)）已成為眾多虛擬幣投資者“頭疼”的問(wèn)題。由于虛擬貨幣通常被不法分子用于洗錢等犯罪行為，因而被銀行、公安機(jī)關(guān)等部門(mén)嚴(yán)密監(jiān)控相關(guān)資金的流動(dòng)，為防止在將虛擬貨幣收益兌現(xiàn)過(guò)程中被凍結(jié)資產(chǎn)，有投資者還總結(jié)出了一套繞開(kāi)監(jiān)管的“防凍指南”。

    “防凍指南”顯示，對(duì)于虛擬貨幣的交易，通常被用戶推薦采用一種與美元掛鉤的虛擬幣——USDT（泰達(dá)幣）直接OTC交易。關(guān)于收款方式，這份指南的作者特別強(qiáng)調(diào)，盡量不使用銀行卡交易，而是通過(guò)注冊(cè)多個(gè)支付寶或微信來(lái)展開(kāi)，這樣就可以防止被“凍結(jié)”。

    “防凍指南”還提到，有投資者通過(guò)“專卡專用”，不與其他卡發(fā)生聯(lián)系的手段，可以縮小銀行卡在相關(guān)資金交易中被銀行監(jiān)測(cè)、凍結(jié)的概率。

    記者在幣安交易平臺(tái)測(cè)試時(shí)發(fā)現(xiàn)，在與提供兌換服務(wù)的商家交易時(shí)，對(duì)方會(huì)在付款前強(qiáng)調(diào)勿在轉(zhuǎn)賬時(shí)備注“比特幣”、“BTC”等敏感詞匯，同時(shí)交易APP也會(huì)提示關(guān)鍵詞，以防止在轉(zhuǎn)賬、匯款時(shí)被攔截或凍結(jié)。

    銀行圍堵手段加強(qiáng)

    早在2017年，央行就規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開(kāi)立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)?；诖?，一些銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)在近年來(lái)也陸續(xù)發(fā)文，禁止賬戶用于比特幣等虛擬幣的交易。目的也主要是防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

    對(duì)于虛擬幣相關(guān)資金的流動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)陣以待。有六大行人士對(duì)記者表示，已有大行對(duì)境外炒幣賬戶轉(zhuǎn)賬進(jìn)行嚴(yán)格控制。這意味著，大銀行內(nèi)部對(duì)炒幣賬戶已有識(shí)別。

    日前，上海一位接近六大行的人士對(duì)記者表示，人民銀行要求各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)建立反洗錢系統(tǒng)，一是人工方式，二是系統(tǒng)自動(dòng)判別。如果有客戶通過(guò)頻繁轉(zhuǎn)賬來(lái)規(guī)避對(duì)大額資金流動(dòng)的監(jiān)管，不管是對(duì)公客戶還是個(gè)人客戶，銀行都要給名單報(bào)上去，以做到盡職免責(zé)。至于說(shuō)最后怎么處理，人民銀行會(huì)單獨(dú)調(diào)查。

    但是，也有接近銀行業(yè)人士告訴記者，反洗錢模塊對(duì)虛擬幣投資行為缺乏針對(duì)性，只能預(yù)警一部分信息，并不好用。銀行面對(duì)海量的交易，目前可能更多還是人工監(jiān)控可疑資金、賬戶。

    建行研究院研究員、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師曹磊向記者介紹，銀行現(xiàn)在可以通過(guò)大數(shù)據(jù)手段完成客戶交易的識(shí)別，對(duì)于虛擬貨幣的交易以及結(jié)算可以通過(guò)資金的路徑，接收款項(xiàng)的交易平臺(tái)等方式進(jìn)行提數(shù)和預(yù)警。

    “目前銀行按照監(jiān)管部門(mén)及國(guó)家部委的要求報(bào)送相應(yīng)數(shù)據(jù)和名單，若有嫌疑人員觸犯國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，銀行會(huì)按規(guī)定要求進(jìn)行‘斷卡’。并按照公安機(jī)關(guān)的要求提供相應(yīng)的證據(jù)。”曹磊表示。

    “中國(guó)法律從未禁止個(gè)人交易和持有比特幣。自2017年9月4日七部委聯(lián)合發(fā)布公告之后，國(guó)內(nèi)虛擬幣交易所都已經(jīng)將服務(wù)器遷址到境外，如直布羅陀。虛擬幣交易主要在境外，大量的虛擬幣交易也是通過(guò)境外銀行賬戶進(jìn)行。”方達(dá)律師事務(wù)所資深律師汪靈罡認(rèn)為，境內(nèi)虛擬貨幣交易市場(chǎng)極小，國(guó)內(nèi)通過(guò)虛擬貨幣來(lái)洗錢的資金規(guī)模，與通過(guò)其他手法洗錢的相比，交易量滄海一粟，不值一提。

    不過(guò)，在汪靈罡看來(lái)，對(duì)于虛擬貨幣這種互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的資產(chǎn)，目前的監(jiān)管邏輯或已過(guò)時(shí)。他說(shuō)，“銀行不是公檢法司，沒(méi)有執(zhí)法手段，通過(guò)可疑交易檢測(cè)，只能偶爾識(shí)別出虛擬貨幣相關(guān)交易資金流，不可能監(jiān)測(cè)出全部。”

    “下車”還是抄底？

    5月23日，據(jù)比特幣家園公布的最新數(shù)據(jù)，24小時(shí)內(nèi)已有13.52萬(wàn)人爆倉(cāng)，最大單筆爆倉(cāng)發(fā)生在Bitmex交易所，價(jià)值約4697億元人民幣。而在“5·19幣災(zāi)”當(dāng)天，將近24小時(shí)內(nèi)全網(wǎng)有超58萬(wàn)人爆倉(cāng)，逾444億人民幣資金“灰飛煙滅”。

    曹磊從技術(shù)角度分析稱，目前來(lái)說(shuō)，通過(guò)虛擬貨幣兌換法幣的過(guò)程，大多都是非現(xiàn)金過(guò)程，均會(huì)留下數(shù)字痕跡。通過(guò)C2C的模式，盡管可能暫時(shí)逃避監(jiān)管，但是在金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)以及人工智能輔助下，相信支付寶和微信等支付機(jī)構(gòu)對(duì)異常交易的識(shí)別能力會(huì)提高，從而更快鎖定交易及嫌疑人。

    “5·19幣災(zāi)”之后，既有投資者止損“下車”，也有人在暴跌之后大膽進(jìn)行“抄底”。經(jīng)歷一輪暴跌之后，20日，比特幣等各類虛擬幣已陸續(xù)回升至先前水平，其中比特幣以最低時(shí)的約29000美元回升至40000美元附近。

    隨后，波場(chǎng)幣（TRON）創(chuàng)始人孫宇晨在社交平臺(tái)上表示，他已斥資9.8億人民幣抄底比特幣，斥資8.6億人民幣抄底以太坊，總共花費(fèi)約18.5億人民幣抄底加密貨幣。不過(guò)，其言論是否屬實(shí)，暫時(shí)無(wú)法證實(shí)。

    有“女巴菲特”之稱的CathieWood表示，仍然對(duì)比特幣充滿信心，依然預(yù)期比特幣能漲到50萬(wàn)美元。而此前馬斯克宣布暫停使用比特幣作為購(gòu)買特斯拉的支付方式后不久，又在社交平臺(tái)上表露出對(duì)比特幣的積極情緒。

    國(guó)泰君安固收首席分析師覃撰文指出，上周三的“幣災(zāi)”意味著虛擬貨幣牛市泡沫離終結(jié)不遠(yuǎn)了。他認(rèn)為，2020年以來(lái)的本輪比特幣大牛市，除了產(chǎn)量減半、機(jī)構(gòu)參與度提升、散戶大量涌入等技術(shù)性因素，本質(zhì)上仍是全球流動(dòng)性泛濫所推動(dòng)。

    他指出，泡沫真正的拐點(diǎn)，往往對(duì)應(yīng)比特幣價(jià)格震蕩但不創(chuàng)新高、高收益幣美元價(jià)格仍在上漲，而這種背離持續(xù)一個(gè)月左右后，泡沫將會(huì)徹底走向終結(jié)。由于比特幣是向法定貨幣變現(xiàn)的主要出口，因此幣災(zāi)往往會(huì)出現(xiàn)踩踏。