銀行打響基金代銷爭(zhēng)奪戰(zhàn) 加大C類份額、調(diào)降費(fèi)率

    進(jìn)入7月以來，公募基金市場(chǎng)持續(xù)升溫，銀行加大基金代銷力度，特別是C類基金份額越來越多出現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行渠道中。上海證券報(bào)記者昨日獲悉，平安銀行計(jì)劃在線上全面主推C類基金份額，客戶將享受0申購手續(xù)費(fèi)政策；同時(shí)，針對(duì)大部分非首發(fā)、非定制A類基金份額包括定投產(chǎn)品，申購費(fèi)將打1折。

    基金代銷是目前銀行零售轉(zhuǎn)型重要陣地，也是財(cái)富管理業(yè)務(wù)重要板塊，可助力銀行提升中間業(yè)務(wù)收入，帶動(dòng)非息收入。自去年以來，受益于基金市場(chǎng)行情向好，銀行基金代銷十分火爆，規(guī)模大幅增長。今年上半年，銀行在基金代銷方面也是動(dòng)作頻頻，包括推出銀基開放平臺(tái)、單一渠道定制等。

    銀行加碼推基金C類份額

    同一只基金設(shè)置A、C兩類份額，主要區(qū)別在于費(fèi)率收取模式。相較A類傳統(tǒng)收費(fèi)模式而言，C類在持有期間收取銷售服務(wù)費(fèi)，申購階段不收費(fèi)，即前端不收費(fèi)。

    據(jù)記者了解，2019年銀行渠道基金代銷規(guī)模占比首次出現(xiàn)下降，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的代銷規(guī)模占比卻在提升。加大C類份額，實(shí)際上就是銀行采用向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)看齊的收費(fèi)模式。

    此番調(diào)整后，平安銀行代銷公募基金費(fèi)率將與支付寶、天天基金等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保持一致。

    目前行業(yè)的共識(shí)是，主動(dòng)降低基金認(rèn)購申贖費(fèi)率是順應(yīng)財(cái)富管理領(lǐng)域的大趨勢(shì)，要從賣方向買方服務(wù)轉(zhuǎn)型，這也是國際財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式。

    零售轉(zhuǎn)型的重要陣地

    火熱的基金發(fā)行市場(chǎng)，成為銀行零售轉(zhuǎn)型和財(cái)富管理業(yè)務(wù)布局的重要陣地，代銷規(guī)模的翻倍增長，為銀行提升中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)不少，并帶動(dòng)非息收入快速增長。今年一季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入超過300億元，同比增長20%以上。其中，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入114.25億元，其中代理基金收入占比第一，為41.64億元，同比增長61.27%。

    平安銀行的基金代銷收入同樣猛增。今年一季度，該行代理基金收入為12.08億元，同比增長289.7%。從產(chǎn)品規(guī)模來看，該行代理私募復(fù)雜產(chǎn)品銷售額336.49億元，同比增長73.7%，代理非貨幣公募基金銷售額580.93億元，同比增長57.2%。

    在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下，銀行在基金代銷方面動(dòng)作不斷。今年以來，不僅推出銀基開放平臺(tái)，還通過綁定基金公司定制發(fā)行基金等來提升基金代銷競(jìng)爭(zhēng)力。

    關(guān)鍵還是以客戶核心

    盡管調(diào)降費(fèi)率是做大基金代銷規(guī)模的有效手段，但是業(yè)內(nèi)正逐漸形成共識(shí)：從長遠(yuǎn)來看，費(fèi)率并不是關(guān)鍵問題，以客戶為中心、讓客戶賺到錢，提升服務(wù)能力才是核心問題。

    “基金賺錢、基民不賺錢”仍是目前基金公司和代銷渠道都面臨的難題。平安私人銀行總裁李明接受記者采訪時(shí)表示，導(dǎo)致這樣的情況出現(xiàn)，客戶投資行為不正確也是主要原因之一。代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)該為客戶提供持續(xù)有效的投資者教育，給客戶提供“陪伴式”服務(wù)，讓客戶在對(duì)市場(chǎng)感到焦慮、恐慌的時(shí)候，能夠保持正確的投資行為，這樣才能讓客戶長期持有基金。

    今年上半年，招商銀行、平安銀行都推出“銀基開放平臺(tái)”，其本質(zhì)目的在于去渠道化，逐漸從產(chǎn)品轉(zhuǎn)向以客戶服務(wù)為中心，希望借助公募基金投研優(yōu)勢(shì)，為客戶提供專業(yè)內(nèi)容服務(wù)與陪伴。