銀行開啟基金代銷業(yè)務(wù)變革 平安銀行主推超千只0申購費(fèi)基金

    本報記者 李文

    見習(xí)記者 余俊毅

    《證券日報》記者注意到，近日來有多家銀行的基金申購費(fèi)開始降價，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行業(yè)的基金代銷業(yè)務(wù)或?qū)⒂瓉碜兏铩?/p>

    部分銀行代銷基金費(fèi)率“開降”

    在互聯(lián)網(wǎng)金融銷售平臺的沖擊下，銀行開始對自己的基金代銷業(yè)務(wù)做出了調(diào)整?！蹲C券日報》記者注意到，7月15日，招商銀行宣布將加快布局C類基金份額，降低A類基金份額申購費(fèi)。招商銀行稱，近期已對公募基金費(fèi)率進(jìn)行升級，將優(yōu)選一批權(quán)益類基金陸續(xù)進(jìn)入一折銷售范疇，超過千只權(quán)益類基金申購費(fèi)率降至一折。

    同日，平安銀行也宣布對基金銷售進(jìn)行變革，大部分非首發(fā)、非定制基金A類份額，申購費(fèi)將降至一折，覆蓋數(shù)量超過3000只。

    具體來看，平安銀行表示，今后線上將全面主推C類基金份額，近1600只基金實(shí)現(xiàn)0元申購費(fèi)。記者注意到，在平安銀行口袋銀行App基金頻道，首選推薦的就是C類基金份額。招商銀行則表示，將加快前端不收費(fèi)的C類份額基金布局，目前已累計上線產(chǎn)品近千只。

    據(jù)了解，A類、C類是同一個基金設(shè)置的兩種不同的基金份額，而兩類份額的主要區(qū)別在于費(fèi)率的不同。A類份額采取前端收費(fèi)，一般收取1.2%-1.5%的認(rèn)、申購費(fèi)；而C類在購買階段不收取費(fèi)用，只在持有期間收取0.5%-0.8%銷售服務(wù)費(fèi)。A類基金份額降至一折，意味著銀行作為渠道方可收取的費(fèi)率，僅為0.12%-0.15%，與主流互聯(lián)網(wǎng)平臺基本一致。

    其實(shí)有部分銀行早就開始了基金代銷申購費(fèi)的改革。比如今年5月份，建設(shè)銀行與中金公司宣布，雙方聯(lián)合推出的“財富管家計劃”系列產(chǎn)品，不向投資者收取任何管理費(fèi)和申贖費(fèi)，僅提取業(yè)績報酬。如果業(yè)績不好或沒有業(yè)績，管理人沒有收入，作為代銷機(jī)構(gòu)的建行，同樣無法提取銷售、交易費(fèi)用。而此前建設(shè)銀行、微眾銀行也曾嘗試部分或全部產(chǎn)品免收申購費(fèi)。

    作為銀行非息收入主要來源之一的申購費(fèi)，銀行為何選擇放棄呢？招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，銀行加大布局C類份額的銷售，與一些互聯(lián)網(wǎng)平臺的費(fèi)率更加接近，有助于提升銀行在基金代銷市場上的吸引力和競爭力。

    記者了解到，雖然銀行一直都是基金代銷的主力軍，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷業(yè)務(wù)的不斷興起，銀行的代銷“龍頭”地位也不免受到了沖擊。從互聯(lián)網(wǎng)第三方銷售平臺來看，比如騰訊理財通，其平臺上的C類基金份額申購費(fèi)也為0元，部分A類基金份額申購費(fèi)率為1折即0.15%。

    重視客戶需求是核心競爭力

    銀行在基金代銷的費(fèi)率上進(jìn)行了改革之后，會為銀行帶來哪些變化呢？浙商證券的研報指出了幾點(diǎn)優(yōu)勢。首先，銀行從外延擴(kuò)張到客戶經(jīng)營。銀行在支付限額和賬戶體系上相較互聯(lián)網(wǎng)平臺有優(yōu)勢，但此前代銷費(fèi)率相對較高，沉睡的零售客戶可能因價格因素流向其他平臺。本次銀行下調(diào)基金代銷費(fèi)率后，價格與互聯(lián)網(wǎng)平臺持平，策略改變后有望激活存量長尾客戶。其次，這可以做大蛋糕，對存量影響小。從增量結(jié)構(gòu)看，本次線上營銷活動主要針對互聯(lián)網(wǎng)年輕客群，將客戶引流進(jìn)入銀行之后，通過陪伴式服務(wù)增強(qiáng)黏性獲取收益。最后，可以幫助財富管理再升級，提升估值中樞。大財富管理將逐步從銷售導(dǎo)向的“賣方銷售”模式，升級為客戶服務(wù)導(dǎo)向的“買方服務(wù)”模式。

    政信投資集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家何曉宇在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行開始放棄手續(xù)費(fèi)方面的收入，可能是為了更長遠(yuǎn)的布局。

    “但是，銀行業(yè)如果普遍依靠降低手續(xù)費(fèi)這種策略來吸引客戶并非長久之計，也絕不是銀行的核心競爭價值。尤其對一些渠道并不強(qiáng)勢的中小銀行來說，遭到的競爭壓力和收入壓力也會進(jìn)一步加大。從長遠(yuǎn)來看，更加貼近和滿足客戶需求的服務(wù)方式以及重視投資者的體驗(yàn)，才是銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，也是增強(qiáng)客戶黏性，擴(kuò)大客戶群體規(guī)模的核心競爭力。”何曉宇表示。