資產(chǎn)質(zhì)量承壓、盈利能力下降……10家銀行長期信用評級遭下調(diào) 其中1家為上市銀行

    數(shù)據(jù)顯示，今年以來10家銀行主體長期信用評級遭下調(diào)，其中還有一家上市銀行。

    下調(diào)原因涉及資產(chǎn)質(zhì)量承壓、盈利能力弱化、資本亟待補充、區(qū)域經(jīng)濟低迷、非標投資規(guī)模仍較大帶來的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力等。

    10家銀行長期信用評級遭下調(diào)

    上述10家銀行包括7家農(nóng)商行和3家城商行，主要分布在遼寧、山西、吉林、河南等地。

    7家農(nóng)商行分別是：大連農(nóng)商行（AA→AA-）、長子農(nóng)商行（A+→A）、平遙農(nóng)商行（A→BBB+）、環(huán)城農(nóng)商行（A+→A）、新鄭農(nóng)商行（AA→AA-）、延邊農(nóng)商行（AA-→A+）、榆次農(nóng)商行（A+→A-）。3家城商行分別是：盛京銀行（AAA→AA+）、葫蘆島銀行（AA→A+）、阜新銀行（AA→AA-）。其中，盛京銀行為港股上市公司。

    以盛京銀行為例，聯(lián)合資信表示，關(guān)注到盛京銀行面臨一定的客戶及行業(yè)集中風險、信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所下降且仍面臨一定下行壓力、撥備水平有所下降、非標投資規(guī)模仍較大帶來的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力以及盈利水平下降等因素對其經(jīng)營表現(xiàn)及信用水平可能帶來的不利影響。

    報告顯示，2020年，盛京銀行營業(yè)收入有所收縮，同時較大規(guī)模的信用減值準備計提力度對凈利潤形成不利影響，盈利水平明顯下降。2020年，盛京銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤分別為162.67億元、12.04億元，增速分別為-22.6%、-77.9%。

    再如葫蘆島銀行，聯(lián)合資信表示，葫蘆島銀行負債穩(wěn)定性不佳、信貸業(yè)務(wù)集中度水平偏高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量顯著下行、貸款撥備水平不足、已呈現(xiàn)虧損狀態(tài)、資本亟待補充、投資資產(chǎn)部分違約且未計提撥備等因素對其經(jīng)營發(fā)展及信用水平可能帶來的不利影響。此外，葫蘆島地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟下行壓力大、信用環(huán)境趨弱，給該行帶來了較大壓力。

    10家銀行中，榆次農(nóng)商行由于尚未提供評級相關(guān)材料，已被終止評級。據(jù)了解，今年5月，中誠信國際將該行的主體信用等級由A+調(diào)降至A-，并將其信用等級列入可能降級的觀察名單。

    銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定

    今年被下調(diào)評級的銀行數(shù)量大幅擴容。數(shù)據(jù)顯示，2020年僅有5家銀行被下調(diào)。

    信用評級下調(diào)影響幾何？中小銀行基本面今年是否出現(xiàn)了問題？未來會不會出現(xiàn)大面積“降級”？

    “信用評級一定程度反映該市場主體的風險溢價，少數(shù)銀行信用評級被下調(diào)，其融資成本勢必會受到一定影響。”光大銀行金融分析師周茂華表示，部分農(nóng)商行信用評級下調(diào)，主要反映少數(shù)銀行經(jīng)營壓力增大，個別銀行資產(chǎn)質(zhì)量存在一定轉(zhuǎn)差風險等，這部分銀行評級遭遇下調(diào)也是正?，F(xiàn)象。

    周茂華表示，展望未來，不排除仍有個別中小銀行評級遭下調(diào)，但不會出現(xiàn)大面積下調(diào)情況。從今年4月央行公布去年四季度金融機構(gòu)評級結(jié)果看，絕大部分中小銀行分布在1-5級，反映國內(nèi)銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

    華泰證券固收研究團隊日前發(fā)布報告指出，在宏觀“穩(wěn)杠桿”的政策基調(diào)下，銀行目前面臨部分領(lǐng)域去杠桿、調(diào)結(jié)構(gòu)的政策要求，未來預(yù)計城農(nóng)商行在增速、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債表等方面分化仍將加劇。