2021年是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年。8月27日晚間,廈門銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績報告。財報顯示,上半年,廈門銀行實現(xiàn)營業(yè)收入24.16億元,利潤總額11.60億元,同比增速達25.32%。
受益于國內(nèi)經(jīng)濟復(fù)蘇向好的大環(huán)境,銀行支持實體經(jīng)濟得到的正向反饋,廈門銀行業(yè)績持續(xù)向好,經(jīng)營效益穩(wěn)步提升,資產(chǎn)規(guī)模首次突破3000億,不良率再創(chuàng)歷史新低,進一步降至0.92%,較2020年末下降0.06個百分點。
資產(chǎn)總額突破3000億資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升
2021年是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年。規(guī)劃中,該行未來三年將圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景,以“客戶體驗、數(shù)字科技、人與機制”作為三大戰(zhàn)略驅(qū)動力,緊抓居民財富增長契機,持續(xù)推進大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地,運用交易銀行一攬子服務(wù),提升客戶綜合價值貢獻,發(fā)揮自身優(yōu)勢,促進兩岸金融合作,打造價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商。
廈門銀行上半年有著不俗的業(yè)績表現(xiàn),資產(chǎn)規(guī)模首次突破3000億,存貸款總額同比均有所上升,經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)向好。財報顯示,上半年,該行資產(chǎn)總額3074.19億元,同比增長15.61%??傌搨?854.35億元,同比增長14.32%。實現(xiàn)歸母凈利潤10.71億元,同比增長12.61%??傮w資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)與盈利增速保持穩(wěn)定。
在存貸款總額方面,均較期初實現(xiàn)了兩位數(shù)的增長。貸款方面,實現(xiàn)客戶貸款及墊款總額1614.02億元,較期初增長14.76%。分類來看,該行公司貸款及墊款847.32億元,較期初增長15.97%,個人貸款及墊款591.86億元,較期初增長10.6%。
存款方面,存款總額1739.32億元,較期初增長12.77%。其中,該行公司存款1075.04億元,較期初增長14.53%,個人存款395.84億元,較期初增長12.81%。
在規(guī)模的持續(xù)增長下,該行資產(chǎn)質(zhì)量也在穩(wěn)步提升。今年上半年,廈門銀行不良貸款余額14.79億元,不良貸款率為0.92%,繼續(xù)保持在1%以下,且較年初下降了0.06個百分點。2018年末、2019年末、2020年末,廈門銀行不良貸款率分別為1.33%、1.18%、0.98%。該行不良貸款率穩(wěn)步下降背后,是風(fēng)控能力的逐漸提升。
優(yōu)化對公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
對公業(yè)務(wù)是廈門銀行的核心業(yè)務(wù),在賦能實體經(jīng)濟發(fā)展的同時,對公存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展有了顯著提升。
為落實金融支持實體經(jīng)濟的要求,攪動經(jīng)濟的一池活水,今年上半年,該行制定了具體實施路徑,通過深化客群分類經(jīng)營,圍繞不同的目標(biāo)客群,構(gòu)建“商行+投行”、“融資+融智”、銀租協(xié)同的綜合服務(wù)體系,提升該行公司業(yè)務(wù)的協(xié)同作戰(zhàn)能力與整體實力。
上半年,該行通過加強客戶綜合經(jīng)營,優(yōu)化負債結(jié)構(gòu),實現(xiàn)對公存款的高質(zhì)量增長。截至今年6月末,該行公司客戶存款余額(不含保證金存款和其他存款)1075.04億元,較上年末增長14.53%,占比61.81%。
在貸款業(yè)務(wù)上,該行于上半年持續(xù)加大了對制造業(yè)、普惠金融、民營企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等實體經(jīng)濟的支持力度。截至6月末,該行對公貸款和墊款余額847.32億元,增幅15.97%,占比52.50%。
該行聚焦小微企業(yè),重點支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、展業(yè)與發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,銀保監(jiān)口徑普惠型小微企業(yè)貸款余額388.39億元,較年初增加44.48億元,增幅12.93%,普惠小微客戶數(shù)16159戶,較年初增加1383戶,全面完成小微企業(yè)服務(wù)目標(biāo);制造業(yè)貸款余額157.92億元,較年初增長25.45億元,增幅19.21%。
該行服務(wù)小微企業(yè)的上半年里,累計運用人民銀行再貸款資金發(fā)放優(yōu)惠利率貸款11.53億元,有效降低了小微企業(yè)的融資成本。
打造“零售”精品銀行提升專業(yè)服務(wù)能力
在零售業(yè)務(wù)上,2021年上半年,廈門銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)推進大零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,以專業(yè)團隊、專業(yè)能力做實做大大眾客戶,提升零售金融服務(wù)能力,打造“零售”精品銀行。
上半年,該行致力于搭建線上線下雙渠道的多元化營銷場景。運用大數(shù)據(jù)及智能營銷平臺實現(xiàn)線上的精細化運營,在生活場景的方方面面獲取客戶、服務(wù)客戶。數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,廈門銀行手機銀行注冊用戶達86.81萬,平均月活躍客戶數(shù)較2020年提升30.87%。
在線下,該行一方面將新網(wǎng)點深入社區(qū)與商圈,一方面逐步升級營業(yè)網(wǎng)點功能布局和服務(wù)動線。上半年,該行新增營業(yè)網(wǎng)點11家,增幅16.18%,升級超過30%的營業(yè)網(wǎng)點。
財報顯示,截至2021年6月末,廈門銀行管理的個人客戶金融資產(chǎn)達到711.56億元,較上年末增長93.31億元,增幅15.10%;其中儲蓄存款395.84億元,較上年末增長44.95億元,增幅12.81%,占比22.76%。
在個人貸款業(yè)務(wù)上,個人貸款規(guī)模591.86億元,較上年末增長56.74億元,同比增長10.60%,占比達36.67%。
此外,廈門銀行順應(yīng)資管新規(guī),提升財富管理業(yè)務(wù)水平,構(gòu)建趨于完整的財管產(chǎn)品體系,涵蓋銀行/銀行理財子公司、信托、公募基金、保險、私募基金等復(fù)雜類產(chǎn)品。上半年,該行權(quán)益類產(chǎn)品在非存款類金融資產(chǎn)中的占比由年初的2.7%提升至5.0%,基金投資戶滲透率由年初的10.4%提升至12.9%,個人客戶的金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)日臻全面。
在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的起步之年,廈門銀行的中報業(yè)績亮眼,隨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的不斷推進,對公業(yè)務(wù)及零售金融等業(yè)務(wù)齊力向前,廈門銀行朝著“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優(yōu)資金”的方向大步邁進,爭取早日打造成為價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商。
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