爭相曬“綠色賬單” 多家上市銀行三季度綠色貸款余額增速超20%

    今年的銀行三季報，“綠色賬單”成了重頭戲！

    日前，上市銀行三季報披露落下帷幕。除了傳統(tǒng)的各項經(jīng)營業(yè)績指標外，不少銀行還紛紛披露綠色金融的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

    中國證券報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年前三季度多家銀行綠色貸款余額環(huán)比增速整體超20%。此外，不少銀行還結(jié)合自身的經(jīng)營特色，在綠色貸款之外拓寬了綠色金融服務(wù)體系。

    銀行“綠色賬單”亮眼

    從上市銀行披露的綠色貸款余額情況來看，國有大行方面，截至三季度末，建設(shè)銀行綠色貸款余額為1.82萬億元，較上年末增加3732.08億元，增長25.78%；農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額為1.62萬億元，比年初增長26.8%，高于全行貸款增速15.4個百分點；中國銀行境內(nèi)綠色貸款余額突破1.1萬億元，比年初增長25.16%，超過全行平均貸款增速；郵儲銀行綠色貸款增速超過20%，截至9月末，該行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長23.42%。

    股份制銀行方面，截至三季度末，平安銀行綠色信貸余額為531.4億元，較上年末增長134.3%；浦發(fā)銀行綠色信貸余額為3063.67億元，其中長三角區(qū)域綠色信貸余額1226.3億元，占全行綠色信貸余額的40.03%。

    城、農(nóng)商行方面，截至三季度末，上海銀行綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長145.17%；南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較上年末增加256.94億元，增幅38.08%；江陰銀行綠色信貸規(guī)模較上年末增長22%。

    在加碼綠色貸款的同時，不少銀行理財子公司也紛紛發(fā)力理財產(chǎn)品的開發(fā)，拓寬資產(chǎn)管理端的綠色金融服務(wù)。平安銀行披露，該行理財子公司平安理財緊跟國家重大戰(zhàn)略規(guī)劃，以支持“碳達峰”“碳中和”、踐行綠色金融為戰(zhàn)略方向，搭建ESG（環(huán)境、社會與治理）投研體系，積極研發(fā)ESG投資理財產(chǎn)品。

    此外，諸多銀行還積極參與綠色債券發(fā)行、承銷。以浦發(fā)銀行為例，該行今年前三季度共承銷綠色債務(wù)融資工具及可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券合計119.8億元，其中綠色債務(wù)融資工具承銷金額84.8億元；滬農(nóng)商行在報告期內(nèi)落地了首單綠色超短期融資券主承銷項目。

    綠色低碳成銀行重點工作

    值得關(guān)注的是，除了提供資金投放支持外，銀行還借助自身在金融科技方面的優(yōu)勢，幫助企業(yè)在經(jīng)營、管理端提質(zhì)增效，升級打造了各具特色的綠色金融服務(wù)體系。

    以平安銀行為例，該行通過發(fā)揮金融科技和綜合金融的優(yōu)勢，為眾多行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供了綠色金融支持，如為企業(yè)提供先進的供應(yīng)鏈金融、智慧財司管理、物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用等金融科技服務(wù)，幫助企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展中提升管理效率。同時，通過復(fù)雜投融的產(chǎn)品創(chuàng)新模式，為大型央國企、民營龍頭上市公司的可再生能源建設(shè)提供綜合金融解決方案。

    在業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新和特色品牌打造方面，郵儲銀行披露，該行已正式成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組（TCFD）支持機構(gòu)；民生銀行將綠色金融與客戶基礎(chǔ)服務(wù)形成有效結(jié)合，并持續(xù)迭代升級碳金融服務(wù)體系；浦發(fā)銀行則聚焦“雙碳”目標，打響“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌。

    值得關(guān)注的是，除了銀行自身加碼綠色金融服務(wù)外，監(jiān)管層也在釋放積極信號鼓勵綠色金融發(fā)展。在日前舉辦的2021金融街論壇年會上，央行行長易綱指出，支持綠色低碳發(fā)展是未來一段時期金融領(lǐng)域的重點工作，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)可發(fā)揮巨大作用。人民銀行正在研究推出碳減排支持工具，向符合條件的金融機構(gòu)提供低成本資金，支持清潔能源發(fā)展，強化能源總體的供應(yīng)能力。

    綠色金融仍處起步階段

    從全行業(yè)數(shù)據(jù)來看，金融機構(gòu)綠色貸款增速正在提升，央行日前公布的三季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，三季度末，本外幣綠色貸款余額14.78萬億元，同比增長27.9%，比上季末高1.4個百分點，高于各項貸款增速16.5個百分點，前三季度增加2.74萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.98萬億元和2.91萬億元，合計占綠色貸款的66.9%。

    對于目前國內(nèi)綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀，中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子表示，金融機構(gòu)的綠色轉(zhuǎn)型總體上取決于經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型，是一個長期的過程。相比過去，當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展迅速，集中體現(xiàn)在相關(guān)產(chǎn)品更加豐富，對綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控模式更加成熟，能夠在收益和風(fēng)險之間實現(xiàn)更好的平衡。

    國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤認為，當(dāng)前我國綠色產(chǎn)業(yè)的投融資規(guī)模增長較快，且目前絕對規(guī)模比較可觀。品種也逐步豐富，包括綠色債券（含碳中和債）、綠色信貸、綠色信托等，同時部分地方試點機制也已初步確立，碳排放權(quán)交易機制初步建立。但仍然存在一定現(xiàn)實性困境，比如資金來源比較單一，以政策性資金為主，市場化資金占比較低，以及有效資金供給不足等。

    中投協(xié)咨詢委綠創(chuàng)中心副主任郭海飛認為，在快速發(fā)展的同時，當(dāng)前我國綠色金融還存在一系列需要克服的挑戰(zhàn)，例如國內(nèi)綠色金融市場體系還不夠完善，申請和審批程序較為繁瑣，綠色融資與普通融資成本相比優(yōu)勢尚未完全凸顯，對于綠色企業(yè)的支持力度和吸引力還不夠強。此外，金融機構(gòu)綠色金融業(yè)績考核要求有待加強。