“斷卡”行動新進展：銀行、支付機構清理異?？?4.8億張

    本報記者 李冰

    日前，中國人民銀行（下稱“央行”）發(fā)布長圖公布近期“斷卡”行動最新進展。

    數(shù)據(jù)顯示，在此次“斷卡”行動中，央行推動行業(yè)風險整治，清理異常銀行卡14.8億張。根據(jù)全國“斷卡”行動推進會通報，全國電信網(wǎng)絡詐騙犯罪發(fā)案數(shù)量連續(xù)3個月下降，月均涉案單位銀行賬戶數(shù)量同比大幅下降。

    清理異?？?4.8億張

    據(jù)悉，目前央行組織銀行、支付機構、清算機構堅持系統(tǒng)治理，正縱深推進電信網(wǎng)絡詐騙“資金鏈”的打擊治理工作，保持嚴監(jiān)管態(tài)勢。研究制定“資金鏈”治理工作方案，緊跟新形勢、新問題，全面加強各部門“資金鏈”治理合力。

    具體來看，央行方面督促銀行、支付機構清理“不動戶”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶14.8億張。并嚴查支付領域涉詐違規(guī)問題，對130余家銀行和支付機構開展專項檢查，暫停620家銀行網(wǎng)點1個月至6個月開戶業(yè)務。

    此外，中國銀聯(lián)持續(xù)優(yōu)化電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，大幅提升公安機關資金查控和止付效率，基于云閃付開展跨行風險監(jiān)測攔截，累計攔截涉詐交易1480萬筆。

    同時，“斷卡”行動正發(fā)揮大數(shù)據(jù)和技術作用，強化風險攔截，根據(jù)通報案例顯示，在中緬邊境涉電信網(wǎng)絡詐騙嚴重地區(qū)試點自動柜員機（ATM）人臉識別取款核驗機制，協(xié)助公安機關碎釘上千名“背包客”，指導商業(yè)銀行建立涉詐風險監(jiān)測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監(jiān)測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。

    事實上，記者注意到，今年以來，銀行機構正在“斷卡”清理睡眠賬戶方面積極行動。例如，工商銀行曾發(fā)布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示，今年7月份起將對用戶長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作；光大銀行也曾公告稱，會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理。此前，平安銀行、興業(yè)銀行也均發(fā)布清理存量賬戶的公告。其清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”等。

    在博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，長期不用的賬戶浪費賬戶資源，對于銀行和個人來說都沒有實際價值，卻給不法分子留有實施電信欺詐空間。他進一步對《證券日報》記者表示，“非法開辦販賣電話卡、銀行卡成了電信網(wǎng)絡詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源，也為反洗錢工作造成了很大的困擾。央行對銀行卡賬戶分級設定就是為了從根源打擊犯罪分子。斷開銀行卡和電話卡的注冊和販賣，特別是對存量卡的清查，肯定能夠有效地降低電信網(wǎng)絡詐騙案件的發(fā)案率。”

    強化企業(yè)銀行賬戶風險防控

    記者注意到，從此次公布內容來看，監(jiān)管部門正在打破信息孤島，發(fā)揮跨部門合力。根據(jù)通報內容，會同工信部、稅務總局、市場監(jiān)管總局運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，強化企業(yè)銀行賬戶風險防控，累計核驗業(yè)務9430萬筆，同比增長51%。此外，組織商業(yè)銀行、支付機構對公安機關認定的5.2萬買賣賬戶單位和個人實施5年內不得新開戶等金融懲戒措施。

    事實上，“斷卡行動”開展至今，已有多各省市地區(qū)公布對非法出租、出借、出售、購買人員懲戒情況。例如，今年3月份昆明市公示首批懲戒電詐幫兇名單614人，公安機關認定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶，且被用于電詐犯罪造成損失的失信用戶，僅保留1張銀行卡，5年內不得新開賬戶、暫停非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務。

    除了對于個人用戶懲戒措施，金融機構方也會受到相應的懲戒。例如昆明反電信網(wǎng)絡詐騙中心曾強調，對于銀行的分支機構，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營的，實施暫停新開戶業(yè)務6個月的處罰措施，對相關責任人“一案雙罰”等。

    “積極清理‘睡眠賬戶’不僅是銀行機構積極落實監(jiān)管政策，也是有效保障客戶賬戶資金安全的表現(xiàn)。”王蓬博坦言。

    易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“斷卡行動中對個人用戶及金融機構均有懲戒措施，體現(xiàn)了監(jiān)管在斷卡行動中的態(tài)度和決心。當前銀行卡販賣是當前電信網(wǎng)絡詐騙高發(fā)的主要原因之一。對個人用戶來說，銀行清理睡眠賬戶助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起一道防線。同時提醒用戶出租、出借、出售、購買銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，用戶需提升風險防范意識。”