交通銀行發(fā)布2021年度經(jīng)營業(yè)績 錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)

    2022年3月25日，交通銀行發(fā)布2021年度經(jīng)營業(yè)績。報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%；資產(chǎn)總額達人民幣11.67萬億元，較上年末增長9.05%。

    財務(wù)指標(biāo)亮眼

    資產(chǎn)質(zhì)量“四降一升”

    集團實現(xiàn)營業(yè)收入2，693.90億元，同比增長9.42%。其中，利息凈收入1，616.93億元，同比增長5.45%，凈利息收益率保持基本穩(wěn)定；非利息凈收入1，076.97億元，同比增長15.97%。董事會建議2021年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.355元（含稅），現(xiàn)金分紅率達到32.16%。

    2021年，交行資產(chǎn)質(zhì)量整固向好，實現(xiàn)了“四降一升”。“四降”是不良貸款實現(xiàn)雙降，不良貸款余額較上年末下降9.02億元，不良率1.48%，較上年末下降0.19個百分點，逾期貸款率下降0.21個百分點，逾期貸款90天以上貸款余額占不良貸款余額比例下降至66.12%，處于行業(yè)較優(yōu)水平。“一升”是撥備覆蓋率166.50%，較上年末大幅上升22.63個百分點。

    報告期末，集團客戶貸款余額6.56萬億元，較上年末增長12.17%，為近年來最高水平。公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加3，729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實體經(jīng)濟的融資總量超過萬億元。

    交行積極服務(wù)國家重點戰(zhàn)略。報告期末，長三角、京津冀、大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長15.30%，增幅較集團貸款平均增幅高3.13個百分點，信貸增量占比超過60%。

    在助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級方面，報告期末，交行境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長16.16%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額分別較上年末增長90.90%、49.23%，貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長31.16%；綠色信貸余額較上年末增長31.37%。

    在普惠小微貸款方面，交行實現(xiàn)了量增、擴面、質(zhì)優(yōu)的良好局面。普惠型小微企業(yè)貸款余額3，388.19億元，較上年末增長近50%；有貸款余額的客戶數(shù)21.22萬戶，較上年末增長43.49%；不良率1.16%，較上年末下降1.02個百分點。

    此外，2021年，交行積極發(fā)揮銀行理財大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，理財規(guī)模實現(xiàn)快速增長。集團（母行+子公司）理財產(chǎn)品規(guī)模1.38萬億元，較年初增長24.89%，增幅在18家主要行中排名第四位，在六大行中排名前列，規(guī)模市場排名上升1位。

    發(fā)揮“上海主場”優(yōu)勢

    服務(wù)長三角一體化發(fā)展

    交通銀行行長劉珺對媒體表示，交行將加大精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟力度，聚焦戰(zhàn)略性重點領(lǐng)域，進一步發(fā)揮好交通銀行總行在上海的主場優(yōu)勢，謀求在創(chuàng)新方面予以突破。“我們會在普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、資產(chǎn)管理等方面，不斷的在長三角區(qū)域先行先試，然后把好的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)迅速的推廣延伸，使得它能成為金融支持實體經(jīng)濟的有效舉措。”

    據(jù)介紹，2021年，交行通過“上海主場”，以點帶面服務(wù)長三角高質(zhì)量一體化發(fā)展。區(qū)域普惠型小微企業(yè)貸款占各項貸款比重，國際結(jié)算量增幅，AUM余額、代銷個人財富管理類產(chǎn)品收入增幅等均高于全行水平。報告期內(nèi)，長三角區(qū)域利潤總額457.81億元，對集團利潤貢獻占比48.72%，同比上升4.01個百分點。

    交通銀行相關(guān)負責(zé)人表示，“上海主場”建設(shè)，其核心定位是“創(chuàng)新策源地”，目的是要在全行發(fā)揮制度創(chuàng)新、示范引領(lǐng)作用。2021年，交行以管理機制創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新，兩手抓推動“上海主場”建設(shè)。

    在管理機制創(chuàng)新方面，探索實施差異化授權(quán)，以“負面清單”推動放權(quán)賦能；對上海分行實行差異化考核；建立長三角區(qū)域貸審會機制和信貸審批專家?guī)?，提升區(qū)域授信審批質(zhì)效。

    在業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新方面。深化科技賦能，利用場景金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，形成了惠民就醫(yī)、科技金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融等幾個“一件事”，并向全行復(fù)制推廣。

    值得注意的是，針對以往商業(yè)銀行“不擅長”科技企業(yè)貸款的問題，形成“科技金融一件事”，交行推出了交銀科創(chuàng)系列產(chǎn)品，包含“研發(fā)貸”“人才貸”“創(chuàng)融貸”“知識貸”“共享貸”“主動貸”六大產(chǎn)品，在長三角區(qū)域先行先試，為六成以上科創(chuàng)板上市企業(yè)提供超250億元的融資支持。聚焦服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，推出下游經(jīng)銷商全線上直融業(yè)務(wù)模式，形成“產(chǎn)業(yè)鏈金融一件事”，累計為在滬央企及鏈屬企業(yè)投放近200億元資金支持。

    服務(wù)科技強國戰(zhàn)略

    打造科技金融特色

    科技金融是交行著力打造的四大業(yè)務(wù)特色之一。交行發(fā)展科技金融，打造商行和投行一體化服務(wù)體系，旨在提升服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域的能力和水平，從而調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。截至2021年末，交行科技金融授信客戶2.3萬戶，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2，982.41億元，較上年末增長90.94%，在對公貸款中占比提升3.29個百分點。

    交行圍繞產(chǎn)品適配、服務(wù)模式、系統(tǒng)工具、搭建渠道等方面，發(fā)力科技金融服務(wù)。比如交銀科創(chuàng)系列產(chǎn)品，推出“研發(fā)貸”“人才貸”“創(chuàng)融貸”“知識貸”“共享貸”“主動貸”六大科技金融產(chǎn)品，在長三角區(qū)域先行先試。截至2021年末，長三角區(qū)域科技金融客戶3，235戶，客戶數(shù)增幅超過80%。

    此外，交行還運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建立健全科技金融客戶名單庫和標(biāo)簽池，支持客戶精準(zhǔn)畫像與識別。2021年，實現(xiàn)了啟動資金、股權(quán)投資、引進戰(zhàn)投、上市服務(wù)、收購兼并、股票減持6個場景落地，為科技型企業(yè)提供股債貸全融資服務(wù)，實現(xiàn)“貸+股”融資規(guī)模1，061.63億元。此外，圍繞“專精特新”“兩新一重”等重點領(lǐng)域，出具細分行業(yè)營銷方案。

    踐行“金融向善”理念

    發(fā)展綠色金融

    綠色金融方面，交行成立了綠色金融發(fā)展委員會，探索建立了綠色金融工作“四項機制”和“五項體系”，持續(xù)推進綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2021年末，交行人行口徑綠色貸款余額4，767.63億元，同比增幅達到31.37%，實現(xiàn)了快速增長。主要投向包括：基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)等。其中，清潔能源貸款876.12億元，同比增長90.57%。

    對照黨中央、國務(wù)院關(guān)于“雙碳”工作的兩個頂層設(shè)計文件，3月25日，交行董事會已審議通過了《交通銀行服務(wù)碳達峰碳中和目標(biāo)行動方案》。行動方案將交行服務(wù)“雙碳”發(fā)展綠色金融具體細分為到2025年、到2030年、以及到2060年的三階段目標(biāo)，提出了一系列量化目標(biāo)。為了確保達成方案目標(biāo)，該行提出了“十六個具體行動”，既包括服務(wù)國家“雙碳”特別是碳達峰階段的重點任務(wù)，也包括交行踐行綠色低碳理念，加快綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新、價值創(chuàng)造、綠色運營、能力提升、人才梯隊建設(shè)、國際合作等方面的任務(wù)舉措。

    交行管理層在業(yè)績會上表示，2022年是我國踏上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、向第二個百年奮斗目標(biāo)進軍新征程的重要一年，也是交行深入實施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年。交行將繼續(xù)錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，堅守金融本源，在與實體經(jīng)濟“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻發(fā)展中，實現(xiàn)“穩(wěn)”與“進”的良性互動；發(fā)揮“上海主場”優(yōu)勢，不斷謀求創(chuàng)新突破，打造四大業(yè)務(wù)特色，實現(xiàn)銀行價值與客戶價值的共同創(chuàng)造與同步提升。（CIS）