銀保監(jiān)會(huì)：理財(cái)公司應(yīng)設(shè)首席合規(guī)官 明確投資人員及交易人員名單

    銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站4月29日消息，銀保監(jiān)會(huì)制定了《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》，自2022年4月29日起公開(kāi)征求意見(jiàn)。

    《辦法》細(xì)化了理財(cái)公司在內(nèi)控制度、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理、投資和交易制度流程、重要崗位關(guān)鍵人員管理、關(guān)聯(lián)交易管理及與母行風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面的監(jiān)管要求。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，在理財(cái)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的新時(shí)期、新階段發(fā)布實(shí)施《辦法》，有利于統(tǒng)一同類(lèi)資管業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)理財(cái)公司法治觀念和合規(guī)意識(shí)，建立健全內(nèi)控合規(guī)管理體系，推動(dòng)理財(cái)行業(yè)形成良好發(fā)展生態(tài)。

    填補(bǔ)理財(cái)公司內(nèi)控管理制度空白

    銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，目前共29家理財(cái)公司獲批籌建，其中25家獲批開(kāi)業(yè)。截至3月末，銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)余額28.4萬(wàn)億元。其中，理財(cái)公司產(chǎn)品余額17.3萬(wàn)億元。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，目前，理財(cái)公司產(chǎn)品余額占銀行理財(cái)市場(chǎng)61%，已經(jīng)成為理財(cái)市場(chǎng)最重要的供給主體。制定理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法，加強(qiáng)和完善制度建設(shè)，具有重要意義。有助于填補(bǔ)理財(cái)公司內(nèi)控管理的制度空白，推動(dòng)理財(cái)公司完善內(nèi)控制度，保障理財(cái)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、持續(xù)運(yùn)行。

    前述負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，理財(cái)公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時(shí)期，亟需構(gòu)建與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，為依法合規(guī)和穩(wěn)健運(yùn)行提供堅(jiān)實(shí)保障。此外，理財(cái)公司還需進(jìn)一步在人員、資金、投資管理、信息、系統(tǒng)等方面建好風(fēng)險(xiǎn)隔離墻，提高自身獨(dú)立經(jīng)營(yíng)能力。

    強(qiáng)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理

    在強(qiáng)化理財(cái)公司受托管理職責(zé)方面，《辦法》要求理財(cái)公司對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評(píng)估。

    《辦法》提出，強(qiáng)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理。要求理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前嚴(yán)格履行內(nèi)部審批程序，持續(xù)跟蹤每只產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)變化情況，開(kāi)展壓力測(cè)試并及時(shí)采取有效措施。

    同時(shí)，完善投資和交易制度流程。要求按照最小權(quán)限原則合理劃分投資權(quán)限，建立投資授權(quán)持續(xù)評(píng)價(jià)和反饋機(jī)制。明確不同類(lèi)型資產(chǎn)投資審核標(biāo)準(zhǔn)、決策流程、風(fēng)控措施和投后管理要求。健全交易全流程管理制度，有效識(shí)別和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

    在加強(qiáng)重要崗位關(guān)鍵人員管理方面，《辦法》提出，實(shí)施崗位責(zé)任制度和不相容崗位分離措施，強(qiáng)調(diào)開(kāi)展投資交易應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一配置的通訊工具并進(jìn)行監(jiān)測(cè)留痕。

    《辦法》還要求，強(qiáng)化與母行風(fēng)險(xiǎn)隔離。要求理財(cái)公司對(duì)每筆投資進(jìn)行獨(dú)立審批和投資決策。全面準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)方，建立健全關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部評(píng)估和審批機(jī)制。

    對(duì)于理財(cái)公司而言，董希淼認(rèn)為，下一步應(yīng)明確細(xì)化相關(guān)規(guī)定，與母行等之間實(shí)現(xiàn)管理隔離、業(yè)務(wù)隔離、聲譽(yù)隔離、人員隔離、信息隔離，這樣既有助于理財(cái)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，也有助于推動(dòng)理財(cái)公司有序創(chuàng)新，更好地保護(hù)投資者利益。

    理財(cái)公司應(yīng)設(shè)立首席合規(guī)官

    《辦法》要求，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)在高級(jí)管理層設(shè)立首席合規(guī)官。負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況，并可以直接向董事會(huì)和監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，更好發(fā)揮其監(jiān)督制衡作用。

    建立人員信息登記和公示制度。實(shí)行證券投資全員登記制度，明確投資人員、交易人員名單，及時(shí)公示投資人員任職信息。

    “人員信息登記和公示制度，已在證券公司、基金公司普遍實(shí)施。”董希淼認(rèn)為，在理財(cái)公司中建立人員信息登記和公示制度，是促進(jìn)同類(lèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則一致性的具體體現(xiàn)，有助于促進(jìn)理財(cái)公司從業(yè)人員規(guī)范執(zhí)業(yè)，加強(qiáng)自律，提升從業(yè)人員專業(yè)化水平，避免不符合職業(yè)要求的人員“濫竽充數(shù)”。

    《辦法》還要求，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、預(yù)警和反饋。實(shí)行公平交易、異常交易制度，前瞻性識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中交易和交易記錄制度，確保投資和交易相分離，以及交易信息可回溯、可檢查。

    強(qiáng)化信息隔離。建立信息隔離和投資者信息使用管理制度，嚴(yán)禁違規(guī)查詢和泄露信息。

    逐步建立理財(cái)公司評(píng)價(jià)體系

    上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》堅(jiān)持內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管相結(jié)合，共同推動(dòng)理財(cái)公司完善內(nèi)部控制長(zhǎng)效機(jī)制。

    具體看，一是要求理財(cái)公司內(nèi)控職能部門(mén)至少每年組織內(nèi)控考評(píng)，考評(píng)結(jié)果納入績(jī)效考核指標(biāo)體系。二是要求理財(cái)公司內(nèi)審部門(mén)至少每年開(kāi)展內(nèi)控審計(jì)評(píng)估，發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。三是監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管，逐步建立理財(cái)公司評(píng)價(jià)體系，提升監(jiān)管有效性。