又見千萬(wàn)級(jí)罰單！兩家大行被重罰

    又見千萬(wàn)級(jí)罰單！

    銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站日前公布的行政處罰信息顯示，中國(guó)銀行深圳分行和工商銀行上海分行因多項(xiàng)案由分別領(lǐng)罰逾千萬(wàn)元。

    兩家大行領(lǐng)千萬(wàn)級(jí)罰單

    罰單顯示，中國(guó)銀行深圳市分行被深圳銀保監(jiān)局罰款1130萬(wàn)元。

    具體案由包括，超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達(dá)業(yè)務(wù)，投行理財(cái)業(yè)務(wù)；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、投行理財(cái)業(yè)務(wù)“三查”不盡職；回流型保理、隱蔽型保理產(chǎn)品內(nèi)部制度、研發(fā)程序不審慎；保理融資業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)總行管控，業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部履職不到位；監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)與事實(shí)不符；集團(tuán)客戶管理不合規(guī)；未采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施、及時(shí)啟動(dòng)追索程序；違規(guī)辦理貿(mào)易融資轉(zhuǎn)賣出表，突破總行的授權(quán)管控；違規(guī)用理財(cái)壓降貿(mào)易融資規(guī)模；未實(shí)現(xiàn)審貸分離及有效防控授信集中度風(fēng)險(xiǎn)；大額授信信息溝通機(jī)制不足；調(diào)查核查工作不到位，風(fēng)險(xiǎn)排查不到位；輪崗及強(qiáng)制休假、績(jī)效考核、業(yè)務(wù)資料文件管理不規(guī)范。

    工商銀行上海市分行因10項(xiàng)案由被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)1310萬(wàn)元。

    具體案由包括，2019年3月至2020年7月，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；2017年至2020年，部分服務(wù)存在質(zhì)價(jià)不符；2017年至2020年，部分貸款存在以貸收費(fèi)；2017年8月至12月，部分業(yè)務(wù)存在轉(zhuǎn)嫁成本；2017年至2019年，部分收費(fèi)服務(wù)內(nèi)容記錄不完整；2019年1月，理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；2016年至2018年，違規(guī)提供政府性融資；2017年至2020年，部分個(gè)人貸款違規(guī)用于限制性領(lǐng)域；2013年至2019年，部分并購(gòu)貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；2020年5月至7月，違規(guī)代理銷售。

    還有多家銀行收大額罰單。8月以來(lái)，湖北銀保監(jiān)局已經(jīng)開出三張百萬(wàn)級(jí)罰單。其中，華夏銀行武漢分行因貸后管理不盡職，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被挪用于歸還商用房貸款；貸款管理不審慎，流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)；違規(guī)宣傳理財(cái)及代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品等八項(xiàng)案由被罰270萬(wàn)元。湖北仙桃農(nóng)商行因開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不審慎造成重大風(fēng)險(xiǎn)，開展非標(biāo)投資業(yè)務(wù)不審慎形成風(fēng)險(xiǎn)等四項(xiàng)案由被罰235萬(wàn)元。招商銀行武漢分行因違規(guī)審批用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的流動(dòng)資金貸款，貸前調(diào)查不盡職形成風(fēng)險(xiǎn)等九項(xiàng)案由被罰285萬(wàn)元。

    嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)

    近年來(lái)，監(jiān)管部門采取多種形式嚴(yán)厲處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員的違法違規(guī)行為，大額罰單頻現(xiàn)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年以來(lái)，累計(jì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.6萬(wàn)家次，合計(jì)罰沒(méi)122億元。

    從機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰案由來(lái)看，作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的信貸業(yè)務(wù)一直是“重災(zāi)區(qū)”。具體來(lái)看，虛增存貸款、貸款三查不盡職、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、貸款資金被挪用、違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款、授信集中度管理不力、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等都是機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰常見案由。

    與此同時(shí)，監(jiān)管部門堅(jiān)持處罰到人。前述罰單信息顯示，中國(guó)銀行深圳分行有12名人員因?qū)`法違規(guī)事實(shí)承擔(dān)直接責(zé)任領(lǐng)罰，其中4人被終身禁止從事銀行業(yè)工作，1人被警告及取消高管任職資格3年；工商銀行上海分行有兩名責(zé)任人領(lǐng)罰，1人被禁止從事銀行業(yè)工作10年，1人被警告。