上市銀行首份半年報披露 張家港行凈利增長近三成

    2022年上市銀行首份半年報出爐。8月9日晚張家港行發(fā)布半年報，今年上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入23.53億元，同比增長5.74%；凈利潤7.62億元，同比增長27.76%。

    目前，已有12家上市銀行披露上半年業(yè)績快報，均為城商行和農(nóng)商行等中小銀行。從盈利水平看，上述銀行凈利潤增速均超10%，其中8家銀行凈利潤增速超20%。

    從半年報看業(yè)績表現(xiàn)

    從張家港行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)看，今年上半年該行利息凈收入為18.95億元，同比增長6.51%。在利息收入中，占據(jù)最大比重的發(fā)放貸款及墊款的利息收入為29.38億元，同比增長13.54%。

    從經(jīng)營規(guī)?？?，該行存貸規(guī)模穩(wěn)中有進。截至6月末，張家港行總資產(chǎn)1775.99億元，較2021年末增長7.91%；存款總額為1332.24億元，較年初增長9.98%；貸款總額為1092.47億元，較年初增長9.45%。

    普惠金融是助推該行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要引擎。截至6月末，該行小微企業(yè)貸款余額706.65億元、戶數(shù)4.05萬戶，較年初分別增長10.85%、12.05%，貸款余額占各項貸款比例66.46%，較年初提升0.69個百分點。

    張家港行半年報給了市場一個觀察區(qū)域銀行發(fā)展的視角。對中小銀行而言，上半年經(jīng)營環(huán)境充滿挑戰(zhàn)。從當前已披露的上市銀行上半年業(yè)績快報數(shù)據(jù)看，其盈利增勢未受較大影響，展現(xiàn)較強韌性。

    目前已披露上半年業(yè)績快報的銀行中，凈利潤同比增速超兩成的8家銀行均為長三角地區(qū)銀行，其中杭州銀行、江蘇銀行和無錫銀行的凈利潤同比增速均超30%。

    撥備覆蓋率普遍較高

    從資產(chǎn)質(zhì)量看，截至6月末，張家港行不良貸款率為0.90%，較年初下降0.05個百分點。

    張家港行的撥備覆蓋率在已披露上半年業(yè)績快報的上市銀行中居于較高水平，撥備覆蓋率533.31%，較期初提高57.96個百分點。

    12家披露業(yè)績快報的上市銀行的撥備覆蓋率普遍較高。除了張家港行，還有杭州銀行、常熟銀行、無錫銀行和蘇州銀行的撥備覆蓋率超過500%。江陰銀行、蘇農(nóng)銀行、南京銀行、廈門銀行和江蘇銀行撥備覆蓋率處于300%至500%之間。

    撥備覆蓋率是反映商業(yè)銀行計提貸款損失準備金是否充分的重要指標，數(shù)值越高表明這家銀行的風險抵御能力越強。不過，從另一方面看，它也制約著銀行的貸款投放能力。

    為何上市中小銀行撥備覆蓋率普遍較高？上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，撥備覆蓋率是貸款損失準備金額與不良貸款余額的比值，有的銀行因信用風險壓力較之前有所減弱，不良核銷存量下降，存量不良余額下降，導(dǎo)致?lián)軅涓采w率變高；有的銀行風格相對審慎，為應(yīng)付潛在可能的風險沖擊，計提了更多撥備。

    張家港行上半年共計提以攤余成本計量的貸款損失準備金10.21億元，不良貸款收回1.52億元，不良貸款核銷3.87億元。截至6月末，該行貸款損失準備金為52.72億元。

    實際上，該行的計提撥備幅度有所縮減。上半年，張家港行計提信用減值損失9.18億元，較2021年同期減少0.072億元，同比減少0.77%。即便如此，截至6月末該行的撥備覆蓋率還是較年初提高50多個百分點。

    當前，不少中小銀行撥備覆蓋率大幅超過監(jiān)管要求。上半年，銀保監(jiān)會提出，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。