緩解息差壓力 銀行再降存款利率

    存款利率再度迎來集體下調(diào)。9月15日，上海證券報記者查詢多家國有大行及股份行的官網(wǎng)、手機銀行發(fā)現(xiàn)，各個期限的存款及大額存單利率下調(diào)。其中，三年期存款利率下調(diào)15個基點，其他期限存款利率下調(diào)5至10個基點。

    目前，商業(yè)銀行利率下調(diào)的步伐并不一致，主要是國有大行和部分股份制銀行“打頭陣”。

    9月15日，國有大行及招商銀行等紛紛下調(diào)各期限存款利率，總體看：活期存款利率下調(diào)5個基點，三年期存款利率下調(diào)15個基點，其他期限存款利率下調(diào)10個基點。

    根據(jù)各家銀行最新的存款掛牌利率公告，6家國有大行的活期存款利率均為0.25%；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行的整存整取三個月、六個月的存款年利率分別為1.25%、1.45%；整存整取一年期、兩年期、三年期、五年期的存款利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%；郵儲銀行整存整取六個月和一年期存款利率分別比前述5家國有大行高出1個和3個基點，其余期限利率保持一致。

    招商銀行各期限存款利率與上述大行保持一致。另據(jù)了解，恒豐銀行等部分銀行分支機構(gòu)部分存款產(chǎn)品利率將下降5至15個基點，但還未正式加入下調(diào)“陣營”。

    今年以來，存款利率連續(xù)下調(diào)。4月，央行指導(dǎo)利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制，自律機制成員銀行參考以十年期國債收益率為代表的債券市場利率和以一年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。同時，為了降低負(fù)債成本，4月市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右。

    2022年一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告顯示，國有大行和大部分股份制銀行已于4月下旬下調(diào)了其一年期以上期限定期存款和大額存單利率。

    存款利率的下調(diào)，將在一定程度上緩解銀行負(fù)債成本和息差收窄壓力，從而為銀行降低對實體企業(yè)的貸款利率提供空間。

    今年以來，為推動金融機構(gòu)讓利于實體經(jīng)濟，政策利率連續(xù)下調(diào)，銀行業(yè)貸款端利率也不斷下行。不過，負(fù)債端的存款成本相對剛性，這也造成商業(yè)銀行的息差面臨一定下行壓力。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對商業(yè)銀行而言，穩(wěn)息差應(yīng)從負(fù)債端和資產(chǎn)端發(fā)力，在負(fù)債端增加活期、短期定期存款，減少長期定期存款的吸收。在這種背景下，調(diào)整存款利率，穩(wěn)步降低負(fù)債成本，成為商業(yè)銀行穩(wěn)定息差的必然之舉。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，目前環(huán)境下，銀行通過市場化機制下調(diào)存款利率，一定程度上降低銀行存款負(fù)債成本，為銀行進一步合理讓利實體經(jīng)濟拓展空間；有助于促進居民適度降低儲蓄率、增加消費，促進內(nèi)需加快恢復(fù)。