廣州農(nóng)商銀行持續(xù)以金融活水滋潤小微企業(yè) “貸”來“及時之雨” 化解“燃眉之急”

    小微企業(yè)是經(jīng)濟的“毛細血管”，在促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、提升市場活力方面發(fā)揮著重要作用。近年來，作為地方金融主力軍，廣州農(nóng)商銀行堅決貫徹落實中央、省市決策部署，持續(xù)加大對中小微企業(yè)的金融支持，切實擔(dān)當(dāng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟的社會責(zé)任，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

    廣州農(nóng)商銀行在廣州地區(qū)分支行已設(shè)立了13個普惠與小微業(yè)務(wù)部、3家普惠金融社區(qū)銀行。該行多措并舉，不斷豐富小微貸款產(chǎn)品，通過豐富擔(dān)保方式、延長授信期限、還款方式多樣化，提高客戶資金流動性；推出無還本續(xù)貸、還款寬限期等政策，全力以赴助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)；全面推動銀企對接、產(chǎn)融對接、政銀合作，支持中小微企業(yè)渡過難關(guān)。

    數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，廣州農(nóng)商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額407.58億元，較年初增加35.35億元，增速9.50%，貸款戶數(shù)較年初增加3163戶；普惠型涉農(nóng)貸款余額80.02億元，較年初增速21.58%；落實“應(yīng)延盡延”，幫扶客戶2056戶，金額達71億元。

    普惠小微貸款“量增、價降、面擴”

    彰顯地方金融企業(yè)職責(zé)擔(dān)當(dāng)

    “廣州農(nóng)商銀行把續(xù)貸年利率從5.66%下調(diào)到4.35%，我的融資成本更低了。”廣州市番禺區(qū)某產(chǎn)品經(jīng)營部的實質(zhì)經(jīng)營者和法人代表朱峋（化名）表示，在他從廣州農(nóng)商銀行貸款的300萬元即將到期之時，該行充分運用支小再貸款優(yōu)惠政策，對小微貸款的優(yōu)惠利率定價，為其降低了續(xù)貸利率。

    據(jù)悉，為積極響應(yīng)省市關(guān)于穩(wěn)經(jīng)濟的各項部署要求，廣州農(nóng)商銀行總行黨委高度重視、多次研究部署，持續(xù)加大對普惠小微業(yè)務(wù)的傾斜力度，積極履行地方金融企業(yè)服務(wù)功能和社會責(zé)任。該行不斷為小微企業(yè)拓寬融資渠道，解決資金周轉(zhuǎn)難題，普惠小微貸款實現(xiàn)“價降、量增、面擴”。

    以三季度為例，廣州農(nóng)商銀行開展“金米支小”專項營銷活動，實現(xiàn)金米支小戶數(shù)較年初增長466戶，余額較年初增長37.33億元。同時，出臺“客戶倍增”專項營銷方案，積極推進平臺貸業(yè)務(wù)搭建對接，實現(xiàn)普惠與小微客戶數(shù)量較年初增長3996戶，其中三季度當(dāng)季增長2429戶。

    同樣值得一提的是，一段時間以來，融資難問題阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展，而融資難集中體現(xiàn)在“首貸”難，所謂“首貸”是指無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得貸款。解決小微企業(yè)首次獲貸難題是打通小微企業(yè)融資難的“最先一公里”。

    今年，廣州農(nóng)商銀行將首貸貼息政策宣導(dǎo)與金融服務(wù)相結(jié)合，取得良好效果，不僅宣傳了“首貸貼息”政策和普惠小微貸款產(chǎn)品，同時為客戶降低了融資成本。

    數(shù)據(jù)顯示，廣州農(nóng)商銀行持續(xù)加大支小貸款投放，貸款規(guī)模位居全省地方法人首位。截至11月末，本年獲得人行低成本支小再貸款資金108.50億元，同比增加34%。此外，該行加強新市民客群金融服務(wù)，本年累計投放貸款49.95億元，投放占比達14.72%。

    流程優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新提升服務(wù)能力

    “房易貸”筆均審批時長1.42天

    為了更好地服務(wù)普惠小微客戶，今年，廣州農(nóng)商銀行主動完善制度規(guī)程，推動業(yè)務(wù)全流程優(yōu)化。僅在三季度，該行就升級優(yōu)化推出3項產(chǎn)品，分別為金米科技貸、金米融擔(dān)快貸產(chǎn)品；同時，通過完善操作規(guī)程、制定管理辦法，建立敢貸愿貸長效機制，進一步規(guī)范業(yè)務(wù)運作。

    在今年疫情延宕反復(fù)的形勢下，為確保普惠業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)，廣州農(nóng)商銀行還明確受疫情影響普惠小微業(yè)務(wù)相關(guān)操作細則，為受影響的客戶優(yōu)化客戶辦理流程、開辟授信審批綠色通道、調(diào)整還款方式及減免罰息等相關(guān)的支持政策。“小微貸款年利率低至3.4%起，符合政府相關(guān)貼息政策可再享優(yōu)惠”該行一位負責(zé)人介紹。

    值得一提的是，廣州農(nóng)商銀行全面梳理業(yè)務(wù)流程，聚焦當(dāng)前貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)突出問題，出臺了《普惠與小微貸款業(yè)務(wù)流程優(yōu)化方案》。其中，“房易貸”優(yōu)化后筆均審批時長為1.42天，較優(yōu)化前縮短約4天；“金米小微貸”優(yōu)化后筆均審批時長為4.75天，較優(yōu)化前縮短約1.15天。

    來自廣州市荔灣區(qū)的王女士就享受了“房易貸”便捷服務(wù)。王女士從事化妝品貿(mào)易生意，有自己的化妝品品牌，往往會給下游2個月的賬期，為爭取更多的銷售渠道資源，她申請了廣州農(nóng)商銀行“金米房易貸”140萬元用于資金周轉(zhuǎn)，經(jīng)過線上申請，王女士獲批了140萬元貸款，短短幾天就在線下抵押登記后獲得了流動資金。

    今年以來，廣州農(nóng)商銀行在普惠小微產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫，市場競爭力穩(wěn)步提升。前述負責(zé)人介紹，該行全面優(yōu)化“房易貸”，打造普惠小微拳頭產(chǎn)品，追趕同業(yè)腳步，搶占市場份額，截至11月末投放達11.27億元；全面升級“科技貸”，圍繞科技企業(yè)成長周期、科研能力，量身定制“初創(chuàng)貸、成長貸、產(chǎn)業(yè)貸”三項子產(chǎn)品，截至11月末投放達6.61億元；全面推出“融擔(dān)快貸”，積極與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)開展銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作，充分發(fā)揮“見貸即保”的批量擔(dān)保、快速擔(dān)保優(yōu)勢，實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速上量；落實監(jiān)管要求，踐行社會責(zé)任，研發(fā)推出“新市民經(jīng)營貸”，滿足新市民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)融資需求。

    “我們的融資成本明顯降低。”客戶王邦（化名）表示，去年，企業(yè)獲得廣州農(nóng)商銀行200萬元綜合授信額度，可以按月付息到期還本；同時，該行還利用支小再貸款優(yōu)惠政策，支持企業(yè)節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟等業(yè)務(wù)，貸款年利率最低為4.8%。（CIS）