數(shù)字金融實(shí)踐“多點(diǎn)開花” 助力增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

    本報(bào)記者 熊悅

    （2024全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會(huì)數(shù)字金融論壇 拍攝/熊悅）

    數(shù)字金融的發(fā)展為加快建設(shè)金融強(qiáng)國發(fā)揮著有力的基礎(chǔ)底層作用。當(dāng)前數(shù)字金融的應(yīng)用實(shí)踐和發(fā)展趨勢(shì)如何？人工智能等新興技術(shù)如何進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)做好數(shù)字金融這篇大文章進(jìn)而增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效？7月3日上午舉行的2024全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會(huì)數(shù)字金融論壇上，上述議題成為論壇各方討論的焦點(diǎn)。

    “數(shù)字金融是以數(shù)據(jù)、技術(shù)雙要素為驅(qū)動(dòng)，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新重塑與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，全面服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的一種新金融形態(tài)，是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深化和提升。”北京市地方金融管理局副局長張穎表示。

    實(shí)際上，從目前數(shù)字金融的應(yīng)用實(shí)踐來看，數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券等是主要的數(shù)字金融業(yè)態(tài)。伴隨信息技術(shù)的演進(jìn)，數(shù)字金融的應(yīng)用場景還在不斷進(jìn)化。

    就銀行業(yè)而言，銀行機(jī)構(gòu)在數(shù)字金融方面的應(yīng)用也愈發(fā)廣泛和深入。比如交通銀行利用數(shù)字化手段服務(wù)長尾客戶方面的實(shí)踐。據(jù)了解，該行通過數(shù)據(jù)模型識(shí)別有資金需求的潛在客戶，為客戶提供利率優(yōu)惠券、支付貼金券等權(quán)益，為長尾客群提供優(yōu)質(zhì)、低息的消費(fèi)貸產(chǎn)品等。

    中國建設(shè)銀行研究院副院長宋效軍對(duì)記者表示，目前銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于人工智能、大數(shù)據(jù)分析等新技術(shù)的應(yīng)用主要涉及文檔管理、長尾客戶發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品定價(jià)等領(lǐng)域。比如產(chǎn)品定價(jià)方面，目前利率主要是統(tǒng)一定價(jià)，而人工智能等技術(shù)應(yīng)用為利率定價(jià)提供這樣一種可能，即根據(jù)客戶資質(zhì)或者行業(yè)不同，通過人工智能等技術(shù)的識(shí)別判斷，實(shí)現(xiàn)高效的差異化定價(jià)。

    伴隨著信息技術(shù)的演進(jìn)和人工智能對(duì)金融行業(yè)的加速滲透，數(shù)字金融的應(yīng)用領(lǐng)域還將不斷豐富，論壇上多位業(yè)內(nèi)人士表達(dá)了這一觀點(diǎn)。美國IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰認(rèn)為，人工智能應(yīng)用場景加快落地的背景下，隨身銀行、數(shù)字員工、風(fēng)控大腦、邊緣物聯(lián)、云原生架構(gòu)以及綠色普惠，將成為數(shù)字金融發(fā)展的六大趨勢(shì)。

    IBM咨詢高級(jí)合伙人、石景山區(qū)數(shù)字金融高級(jí)顧問范斌認(rèn)為，人工智能特別是生成式人工智能在金融行業(yè)最主要的應(yīng)用，試水期基本上已經(jīng)告一段落。生成式人工智能將進(jìn)入到大規(guī)模應(yīng)用的階段。就金融行業(yè)而言，諸多應(yīng)用實(shí)踐集中在客戶交互、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、程序開發(fā)與測試、內(nèi)部服務(wù)如人力、財(cái)務(wù)、市場營銷及客戶服務(wù)助理等方面。

    為應(yīng)對(duì)這樣的發(fā)展趨勢(shì)，武連峰認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分洞悉行業(yè)和企業(yè)的數(shù)字化成熟度，將金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化整合。其次是評(píng)估和布局最新的技術(shù)，如生成式技術(shù)等。最后，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)高管需要更加懂得數(shù)字技術(shù)，將數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)結(jié)合。

    值得關(guān)注的是，人才是數(shù)字金融發(fā)展的重要因素。宋效軍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在發(fā)展數(shù)字金融的過程中，銀行缺少既熟悉信息技術(shù)，如人工智能、大數(shù)據(jù)分析等，又能將新技術(shù)應(yīng)用于金融服務(wù)或者金融創(chuàng)新的人才。這就要求高校等機(jī)構(gòu)加快相關(guān)復(fù)合型人才的培育，伴隨數(shù)字金融和科技金融的發(fā)展，相關(guān)專業(yè)人才不僅要懂金融業(yè)，還要有掌握信息科技及其金融應(yīng)用的能力。

    多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字金融是金融強(qiáng)國建設(shè)的底層支持力量，金融機(jī)構(gòu)需加快推動(dòng)金融向數(shù)字化、智能化發(fā)展，進(jìn)而提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

（編輯 李波 上官夢(mèng)露）