國(guó)有大行年內(nèi)第二輪下調(diào)存款利率 進(jìn)一步穩(wěn)定負(fù)債成本

    本報(bào)記者 楊潔

    10月18日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等六家銀行均在官網(wǎng)更新了最新的存款掛牌利率，并于當(dāng)日起執(zhí)行。

    這是繼今年7月份后，國(guó)有大型商業(yè)銀行年內(nèi)第二次對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)的專(zhuān)家表示，六家國(guó)有大型商業(yè)銀行下調(diào)存款利率是央行利率政策傳導(dǎo)機(jī)制有效運(yùn)行的體現(xiàn)，有利于穩(wěn)定商業(yè)銀行負(fù)債成本。同時(shí)也預(yù)示著新一輪銀行存款利率調(diào)降拉開(kāi)序幕，后續(xù)中小銀行有望梯次跟進(jìn)。

    定期存款利率

    最高下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)

    綜合六家銀行發(fā)布的人民幣存款掛牌利率來(lái)看，此次存款掛牌利率調(diào)整主要涉及零存整取、整存零取、存本取息等存款品種。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五家銀行存款掛牌利率調(diào)整后，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整?。┓謩e為0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。郵儲(chǔ)銀行3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整取）為0.8%、1.01%、1.13%、1.2%、1.5%、1.55%。

    事實(shí)上，今年7月25日，六家國(guó)有大型商業(yè)銀行已對(duì)人民幣存款利率進(jìn)行過(guò)一次調(diào)整，彼時(shí)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行調(diào)整后3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整?。┓謩e為1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。郵儲(chǔ)銀行調(diào)整后3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整?。?.05%、1.26%、1.38%、1.45%、1.75%、1.8%。

    從10月18日的調(diào)降幅度來(lái)看，六家銀行存款利率下調(diào)幅度一致，上述不同期限的定期存款利率降幅最高為25個(gè)基點(diǎn)。

    此次存款利率下調(diào)實(shí)際上已在預(yù)期中。9月27日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，將降低中央銀行的政策利率，“預(yù)計(jì)本次政策利率調(diào)整之后，將會(huì)帶動(dòng)中期借貸便利（MLF）利率下調(diào)大概在0.3個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個(gè)百分點(diǎn)。”

    9月27日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息稱(chēng)，為加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率由此前的1.70%調(diào)整為1.50%。

    2022年4月份，中國(guó)人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，幫助金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)更加適應(yīng)和習(xí)慣存款利率市場(chǎng)化調(diào)整。截至2024年10月18日，大型銀行已6次主動(dòng)下調(diào)存款利率。

    預(yù)計(jì)中小銀行

    將跟進(jìn)調(diào)整

    國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度保持一致。

    “商業(yè)銀行合理調(diào)整存款利率，有助于緩解銀行整體負(fù)債成本和凈利差壓力，增強(qiáng)銀行盈利能力與經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性，加上宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效，利好市場(chǎng)對(duì)銀行發(fā)展預(yù)期。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2024年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》提到，“目前，存款利率已主要由金融機(jī)構(gòu)自主調(diào)整，輔之以行業(yè)自律來(lái)保障理性有序競(jìng)爭(zhēng)”。

    “近期，相關(guān)部委密集出臺(tái)了多項(xiàng)增量政策穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)過(guò)程中也將產(chǎn)生較多的融資等金融服務(wù)需求，需要商業(yè)銀行快速反應(yīng)提供相關(guān)的金融服務(wù)。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，在這種情況下，預(yù)計(jì)這一輪存款利率下調(diào)在延續(xù)國(guó)有大行、全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域中小銀行的順序依次推進(jìn)的同時(shí)，有可能各類(lèi)銀行推進(jìn)的速度更快，甚至不排除各類(lèi)銀行同步快速推進(jìn)的情況。

    “未來(lái)，商業(yè)銀行還將持續(xù)優(yōu)化負(fù)債管理，推動(dòng)存款利率保持在相對(duì)合理水平，保障可持續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。”中國(guó)銀行研究院研究員李一帆對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一是合理設(shè)計(jì)各類(lèi)存款產(chǎn)品的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，積極把握存款活化機(jī)遇，壓降高成本存款比例；二是提高市場(chǎng)敏感性，有效運(yùn)用市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，綜合考慮經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、存款成本、預(yù)期收益等因素，對(duì)不同存款產(chǎn)品的利率進(jìn)行動(dòng)態(tài)差異化定價(jià)；三是倡導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)揮存款定價(jià)的主動(dòng)性與靈活性，結(jié)合轄內(nèi)客戶(hù)實(shí)際和區(qū)域特點(diǎn)開(kāi)展針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)，避免高息攬儲(chǔ)等無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；四是緊跟宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和客戶(hù)需求，穩(wěn)妥審慎發(fā)展理財(cái)、托管、基金代銷(xiāo)、保險(xiǎn)代理等多元化中間業(yè)務(wù)，通過(guò)在多元化金融服務(wù)領(lǐng)域精耕細(xì)作，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，挖掘更多增長(zhǎng)點(diǎn)。