支付行業(yè)優(yōu)勝劣汰進(jìn)行時(shí) 已累計(jì)注銷100張牌照

    本報(bào)記者 李冰

    支付牌照數(shù)量再縮減。

    近日，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）官網(wǎng)更新了“已注銷許可機(jī)構(gòu)”數(shù)據(jù)，上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司（以下簡稱“銀生寶”）正式注銷牌照。截至3月21日，央行已累計(jì)注銷了100張第三方支付牌照，持牌支付機(jī)構(gòu)數(shù)量縮減至171家。

    “注銷支付牌照數(shù)量達(dá)百張反映出監(jiān)管對支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求不斷提高，對金融安全的重視。同時(shí)，也是支付行業(yè)優(yōu)勝劣汰的結(jié)果。”北京市社會科學(xué)院副研究員王鵬對《證券日報(bào)》記者說。

    年內(nèi)已注銷4張

    資料顯示，銀生寶于2011年12月份獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，該公司注銷備注顯示為“不予續(xù)展（換證）”。記者注意到，此前根據(jù)央行披露的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2021年12月第三批）顯示，銀生寶因存在《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，央行決定中止續(xù)展申請的審查。待相關(guān)中止情形消失后，央行將恢復(fù)審查。

    銀生寶此前曾收到監(jiān)管部門罰單。2023年12月份，銀生寶因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定，被中國人民銀行上海市分行處以警告，沒收違法所得301.9萬元，并處以罰款1454.2萬元，合計(jì)罰沒1756.1萬元。

    今年以來，已累計(jì)注銷4張支付牌照，分別是得仕股份有限公司、中匯電子支付有限公司、匯明商務(wù)服務(wù)有限公司以及銀生寶。

    中國銀行研究院研究員吳丹對《證券日報(bào)》記者表示，“在合規(guī)要求提升和市場競爭加劇等背景下，電子支付行業(yè)正在經(jīng)歷加速整合和深度調(diào)整。部分支付機(jī)構(gòu)因難以滿足數(shù)據(jù)安全、反洗錢等方面監(jiān)管要求而被注銷牌照，導(dǎo)致市場上支付牌照數(shù)量持續(xù)減少。這不僅是行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的必然要求，也標(biāo)志著市場從粗放擴(kuò)張向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。未來，伴隨著監(jiān)管趨嚴(yán)、市場整合和技術(shù)要求提高，合規(guī)成本高、盈利能力不足的中小支付機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步被淘汰。”

    牌照數(shù)量持續(xù)縮減

    從2011年5月份簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，央行總計(jì)發(fā)出271張支付牌照。截至3月21日，現(xiàn)有第三方支付牌照數(shù)量已縮減至171張，合計(jì)注銷100張。從已注銷支付牌照業(yè)務(wù)類別來看，其中預(yù)付卡業(yè)務(wù)類支付牌照注銷數(shù)量較多。

    經(jīng)梳理，自2015年起至2024年，支付牌照注銷數(shù)量分別為2張、3張、19張、9張、1張、4張、9張、23張、16張、10張。其中，預(yù)付卡類業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)占比超八成。比如，2018年注銷的9張支付牌照均為預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照。

    “從監(jiān)管視角來看，央行通過注銷牌照強(qiáng)化了對支付行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控，也提高了行業(yè)的準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管要求。這不僅推動支付行業(yè)向規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展，也為更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，對行業(yè)長期高質(zhì)量發(fā)展有重要意義。”吳丹說。

    另外，行業(yè)內(nèi)除了優(yōu)勝劣汰，也有多張牌照是因合并整合而注銷。比如，2024年北京理房通支付科技有限公司合并北京數(shù)字王府井科技有限公司，合并后，北京理房通支付科技有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》業(yè)務(wù)類型增加銀行卡收單（北京市）、預(yù)付卡受理（北京市），北京數(shù)字王府井科技有限公司終止支付業(yè)務(wù)并注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。

    王鵬預(yù)計(jì)，未來支付牌照數(shù)量仍有可能繼續(xù)縮減。一方面，監(jiān)管趨嚴(yán)將促使更多不合規(guī)的支付機(jī)構(gòu)退出市場；另一方面，市場競爭的加劇也將導(dǎo)致部分中小機(jī)構(gòu)因無法承受壓力而選擇注銷牌照。

    談及未來支付機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展，吳丹認(rèn)為：“支付機(jī)構(gòu)需加快提升技術(shù)創(chuàng)新能力，在區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)域加大資金投入，以全面提升支付系統(tǒng)的安全性和效率。同時(shí)，可通過拓展金融科技、跨境支付等增值服務(wù)，布局多元化業(yè)務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)自身盈利能力。此外，部分中小支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極尋求與大型機(jī)構(gòu)合作或并購，專注于特定行業(yè)及細(xì)分領(lǐng)域，打造差異化競爭優(yōu)勢，以確保在激烈的市場競爭中立足并實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展。”