明星站臺不可輕信 監(jiān)管提示金融產(chǎn)品代言風(fēng)險

    近年來，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺及理財投資產(chǎn)品層出不窮，一些機構(gòu)往往邀請明星進(jìn)行代言或站臺，以增加平臺和產(chǎn)品的關(guān)注度、知名度。昨日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險的提示》（下稱《風(fēng)險提示》）稱，這些代言存在過度宣傳、承諾高額回報、誤導(dǎo)性宣傳等問題，嚴(yán)重?fù)p害了金融消費者合法權(quán)益。消費者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切實防范金融陷阱。

    明星代言的平臺出問題的不少

    由于輕信明星的代言“背書”，王女士和她的朋友小張分別在理財平臺“愛錢進(jìn)”上投資了2萬多元和27萬元。此后，“愛錢進(jìn)”爆雷，王女士因為投入資金較少，還收回了部分本金，但小張投入資金數(shù)額較大，至今尚未拿回所有本金。據(jù)悉，汪涵和劉國梁代言過“愛錢進(jìn)”。

    據(jù)不完全統(tǒng)計，有多家明星代言或站臺過的理財平臺都出過問題。包括網(wǎng)貸平臺東虹橋金融、鑫琦資產(chǎn)、中晉資產(chǎn)、紫馬財行、橙旗金融、團貸網(wǎng)、e租寶等。

    在一撥撥理財平臺關(guān)?；?ldquo;跑路”后，遭受損失的金融消費者只能轉(zhuǎn)而問責(zé)為其代言的明星，在網(wǎng)絡(luò)上持續(xù)多年聲討。

    “三看一防止”避開金融陷阱

    《風(fēng)險提示》指出，消費者選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時，不可盲信明星代言，應(yīng)理性對待“明星代言”的產(chǎn)品或服務(wù)，做到“三看一防止”。

    一看機構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)。金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。消費者應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)?？梢缘卿浗鹑诒O(jiān)管部門網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢機構(gòu)有關(guān)信息，或者向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管單位核實機構(gòu)資質(zhì)。

    二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風(fēng)險承受能力。消費者購買金融產(chǎn)品時，要了解產(chǎn)品類型、條款、風(fēng)險等級、告知警示等重要信息，根據(jù)自身需求和風(fēng)險承受能力選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。要堅持理性投資、價值投資，不宜一味追求賺“快錢”，更要摒棄一夜暴富的觀念。

    三看收益是否合理。投資理財風(fēng)險和收益并存，消費者面對營銷宣傳時，要重點關(guān)注是否如實地披露了風(fēng)險和收益，以防被誤導(dǎo)或欺詐。對承諾高于平均收益率的金融產(chǎn)品要小心謹(jǐn)慎，不要輕信高回報無風(fēng)險等虛假宣傳。

    同時，防止過度借貸。理性看待借貸消費、理財投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風(fēng)消費、借貸和投資。青少年尤其要對“粉絲”應(yīng)援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹(jǐn)防陷入非法集資等金融陷阱。

    明星代言須依法合規(guī)履責(zé)

    《風(fēng)險提示》表示，金融產(chǎn)品信息不對稱性高、專業(yè)性強，代言人自身如果沒有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)能力、不了解產(chǎn)品風(fēng)險，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險。

    目前，明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺或金融產(chǎn)品代言種類繁多，常見形式大致有五種：一是為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導(dǎo)致參與者資金受損。二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。如“中晉系”集資詐騙案已導(dǎo)致萬余名投資者遭受資金損失。三是為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺代言。網(wǎng)絡(luò)平臺操作更便捷，但也容易存在風(fēng)險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風(fēng)險告知事項。四是為金融產(chǎn)品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請知名學(xué)者出席活動，利用“名人光環(huán)”對公眾造成消費誤導(dǎo)。五是為銀行保險機構(gòu)某類產(chǎn)品或整體品牌代言。如明星擔(dān)任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

    《風(fēng)險提示》指出，明星等公眾人物代言應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國廣告法》等法律法規(guī)，不得為其未使用過的商品或未接受過的服務(wù)作推薦、證明，不得明知或者應(yīng)知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗所代言機構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實、符合監(jiān)管要求。