金融數字化解放數據生產力 提升服務實體經濟質效——專訪京東集團副總裁、京東科技首席經濟學家沈建光

    本報記者 李冰

    見習記者 張博

    數字經濟猶如一把“金鑰匙”，正以其蓬勃之勢成為啟動中國經濟巨輪轉型發(fā)展的新引擎，以更加深刻的方式改變著各行各業(yè)，重塑人類溝通、生活、工作和學習模式。數字經濟作為一種新的經濟形態(tài)，正成為推動經濟發(fā)展質量提升、效率變革、動力升級的重要驅動力，也是新一輪產業(yè)競爭的制高點和促進實體經濟振興、加快轉型升級的新動能。

    “十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要中明確提出，充分發(fā)揮海量數據和豐富應用場景優(yōu)勢，促進數字技術與實體經濟深度融合，賦能傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級，催生新產業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，壯大經濟發(fā)展新引擎。

    到底什么是數字化？普遍認同的定義是，數字化是利用新技術和數據，對商業(yè)流程或作業(yè)方式進行賦能、改造和重塑，從而實現從最終用戶到中后臺的全流程自動化和體驗升級，進而產生全新的數字商業(yè)模式，透過這一定義，不難看出，企業(yè)實現數字化轉型的三大任務清晰可見，客戶體驗升級，流程再造和商業(yè)模式變革。其顯著目標就是實現端到端路程的自動化、智能化，并逐步替代人工處理和批處理。

    那么該如何數字化？對于金融機構和中小企業(yè)而言數字化轉型正面臨哪些問題？怎樣有效抓住數字化帶來的產業(yè)機遇？產業(yè)數字化與數字產業(yè)化兩者的區(qū)別是什么？為此，《證券日報》記者專訪了京東集團副總裁、京東科技首席經濟學家沈建光。

    《證券日報》記者：各行各業(yè)都在探討產業(yè)數字化轉型問題，目前我國產業(yè)數字化正處于哪個階段？面臨哪些關鍵問題待解？在數字化浪潮中，中小企業(yè)如何搭上數字化轉型快車？

    沈建光：產業(yè)數字化主要是把傳統(tǒng)的，所有線下的業(yè)務線上化、智能化、數字化?，F在很多工廠已經進行數字化改造，根據客戶實時需求生產，不僅能快速生產出大批量的貨物，也能生產出小批量的，更精準的，可以定制化的需求。這是整個生產工藝流程出現的巨大改變。

    目前，中國產業(yè)數字化仍處于初級階段，面臨諸多挑戰(zhàn)：一是連網掣肘，比如工業(yè)互聯網滲透率仍然較低；二是技術瓶頸，比如物聯網技術還未真正落地普及；三是資金壓力，比如企業(yè)進行數字化改造，包括人力、產品、生產線等均需要投入大量資金；四是數據管理風險，產業(yè)數字化是以數據為基礎，企業(yè)需對數據做好隱私保護和風險隔離，同時傳統(tǒng)企業(yè)面臨著購買數據的壓力。

    傳統(tǒng)行業(yè)數字化轉型既要“循序漸進”也要“因地制宜”，一方面立足自身行業(yè)特征、企業(yè)情況，制定短中長期數字化轉型規(guī)劃和目標，另一方面應做好自身優(yōu)劣勢分析，制定好轉型方向，布局和專注特色轉型產品，揚長避短，才能保持長久競爭力。

    對于中小企業(yè)數字化轉型，國家一直高度重視，早在2020年5月份，國家發(fā)改委已制定和啟動“數字化轉型伙伴行動”計劃，支持中小微企業(yè)降低數字化轉型成本、縮短轉型周期、提高轉型成功率。

    在此基礎上，我有三方面建議：一是發(fā)揮財政金融作用，針對創(chuàng)新技術提供財稅補貼或者優(yōu)惠，提供針對性地專項優(yōu)惠貸款；二是地方政府應有意識地鼓勵中小企業(yè)數字化轉型，設立科技產業(yè)政府擔?；?、債券、信托等；三是建議尋求與大科技公司的合作，包括共同研發(fā)、外包、購買大的技術公司產品等。

    《證券日報》記者：對于金融機構而言，金融數字化作為一項系統(tǒng)工程，您認為該如何發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和數字科技企業(yè)的協同關系？能否展開談談金融機構在數字化轉型中面臨的困點、難點？您有何建議？

    沈建光：金融數字化是高質量發(fā)展的必經之路，也是服務小微企業(yè)的重要途徑。宏觀層面，金融數字化有利于構建廣覆蓋、多層次、有差異的金融機構體系，提升金融服務實體經濟質效。微觀層面，數字化是解放金融數據生產力的重要方式，有助于提升金融機構的經營管理效率。

    金融數字化是一項系統(tǒng)工程，在行業(yè)層面需要推動不同市場主體之間的競爭合作，在機構內部需要強化機構內部頂層設計與流程改造之間的上下聯動，在業(yè)務發(fā)展上還需要強化基礎設施的底層支持。

    一是發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和數字科技企業(yè)的協同關系。未來金融科技和數字化發(fā)展的主流路徑應該是傳統(tǒng)金融機構與金融科技公司的“雙輪驅動”和合作融合。

    二是處理好金融機構頂層設計與頂層推動的協同關系。金融數字化既是模式，也是戰(zhàn)略；金融機構的數字化、智能化轉型是一個系統(tǒng)性工程，離不開戰(zhàn)略上的頂層設計和實施上的頂層推動，需要在戰(zhàn)略、業(yè)務、數據、技術、組織、人才、考核等7方面同向發(fā)力、同步邁進。在戰(zhàn)略上，金融數字化首先確立數字化戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略方向，進而塑造數字化的文化和培養(yǎng)數字化的思維。

    三是發(fā)揮金融數字化發(fā)展與數字化基礎設施建設的協同關系。建立和完善數字金融基礎設施，有助于更好更快地推動金融數字化、智能化發(fā)展。

    《證券日報》記者：數據對產業(yè)數字化的影響體現在哪些方面？其在產業(yè)數字化浪潮中作用是什么？對于機構而言，該如何有效掌握和運用數據帶來的價值？

    沈建光：產業(yè)數字化意味著產業(yè)數據的在線化、標準化、結構化，從而實現生產要素和運營流程的改造。數據對產業(yè)數字化的影響主要體現三個方面：一是數據是實現數字化的基礎，數據和技術等生產要素共同推動產業(yè)互聯互通，進而實現產業(yè)數字化；同時，數據資產化的廣泛應用和消費需求的變革將催生共享經濟、平臺經濟等新模式、新業(yè)態(tài)的數字經濟。

    二是數據的共享、扭轉和交易等數據資源的潛在價值運用，有利于發(fā)揮數據與土地、能源同等重要的要素作用，有利于推動數據流引領物質流、資金流、人才流、技術流，有利于推進產業(yè)數字化轉型、推動產業(yè)轉型升級。

    三是數據要素的融合協同，有助于打通技術場景和業(yè)務場景，進而進行C2M定制，利用全息畫像、智能推薦等算法模型，加快區(qū)塊鏈、人工智能、邊緣計算、量子技術等創(chuàng)新技術研發(fā)與實際場景和產業(yè)實踐的融合，進而發(fā)揮技術在供應鏈、貿易鏈和產業(yè)鏈的基礎推進作用。

    《證券日報》記者：數字產業(yè)化與產業(yè)數字化這兩個概念常常被一起提及，兩者之間有存在哪些關聯和差異？以人工智能、大數據技術、區(qū)塊鏈、5G為代表的新興技術正發(fā)揮著怎樣的作用？新興技術的運用其最終目的是否仍然是服務實體經濟？

    沈建光：近年來，以大數據、云計算、人工智能（AI）、區(qū)塊鏈等新一代數字科技已經開始深度融入實體經濟，推動以產業(yè)數字化、數字產業(yè)化為主體的數字經濟異軍突起，為中國經濟注入強勁動力。

    在“以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進”的經濟大戰(zhàn)略下，數字經濟好比一把金鑰匙，正以其蓬勃之勢成為啟動中國經濟巨輪轉型發(fā)展的新引擎。數字產業(yè)化和產業(yè)數字化是數字經濟發(fā)展的主要模式。數字產業(yè)化是數字經濟的基礎部分，它以信息數據為加工對象，以數字技術為加工手段，既實現數據與技術的產業(yè)化發(fā)展，也為傳統(tǒng)產業(yè)數字化轉型提供技術、產品、服務和解決方案等。產業(yè)數字化是數字經濟的融合部分，以提高生產效率為主線，對產業(yè)鏈的全要素進行數字化再造，從而推動經濟轉型升級。

    數字產業(yè)化與產業(yè)數字化之間的關聯主要體現在產業(yè)數字化的基礎首先是實現數字產業(yè)化。沒有數字的產業(yè)化，很難有大批的先進技術應用于企業(yè)和產業(yè)數字化改造。

    數字產業(yè)化如人工智能技術、大數據技術、區(qū)塊鏈、5G的應用，不僅成為科技的突破，而且還可以把成果轉化成在工業(yè)生產和服務業(yè)當中或者基礎設施當中廣泛使用的技術，成為產業(yè)發(fā)展的支柱；產業(yè)鏈的協同發(fā)展將驅動數字化革命，數字產業(yè)化與產業(yè)數字化將加速融合，在核心技術突破、新興產業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產業(yè)數字化、數據資源開放共享、擴大開放合作等方向全面推進，形成整體優(yōu)勢，推動數字經濟發(fā)展。

    數字產業(yè)化與產業(yè)數字化之間的差異體現在數字產業(yè)化強調數據的變現，通過技術產品服務推動數字化改造。產業(yè)數字化強調技術和產業(yè)融合，通過技術提升產業(yè)效率，進而提升企業(yè)利潤；就規(guī)模而言，與數字產業(yè)化相比，產業(yè)數字化涉及產業(yè)領域更多、市場規(guī)模更大，是未來數字經濟發(fā)展的主攻方向。