“跨境理財通”試點(diǎn)在即 國有大行主打產(chǎn)品和渠道牌

    繼中行和工行之后，又一國有大行透露布局“跨境理財通”業(yè)務(wù)最新進(jìn)展。“一旦規(guī)則正式落地，我們將積極申請首批參與名單。”交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日向上海證券報記者表示。

    “跨境理財通”業(yè)務(wù)，是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品。5月初，監(jiān)管部門就《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）向社會公開征求意見，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)逐步接近業(yè)務(wù)落地階段。交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已對照征求意見稿要求，全面梳理完成各項開辦前準(zhǔn)備工作。

    與選擇戰(zhàn)略合作伙伴參與“跨境理財通”不同，國有大行擁有集團(tuán)化特色優(yōu)勢。

    該負(fù)責(zé)人介紹說，交行開辦“跨境理財通”業(yè)務(wù)具有多項優(yōu)勢，綜合化、國際化服務(wù)能力突出。交行國際化布局在內(nèi)地銀行業(yè)中居于前列，已在18個國家和地區(qū)設(shè)立了23家境外分（子）行及代表處，形成覆蓋全球主要國際金融中心、橫跨五大洲的境外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，為客戶提供境內(nèi)外、本外幣一體化服務(wù)。在此次推出“跨境理財通”的粵港澳大灣區(qū)，交行均有分支機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋和客戶服務(wù)能力具備良好的開辦基礎(chǔ)。

    “我們從去年就已在研究整個業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行了相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)，目前與監(jiān)管細(xì)則契合度很高。征求意見稿出臺后，在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的交行香港、澳門和廣東、深圳等分行一直在探討如何做好準(zhǔn)備工作。整體看，各方面準(zhǔn)備工作還是十分充分的。未來隨著細(xì)則正式落地，交行相關(guān)分行會第一時間向監(jiān)管部門提出業(yè)務(wù)申請。”該負(fù)責(zé)人表示。

    除了交行，中行、工行等國有大行也在粵港澳大灣區(qū)早有分行布局。中國銀行是粵港澳大灣區(qū)經(jīng)營歷史最悠久、綜合經(jīng)營程度最高、市場份額最大的中資金融機(jī)構(gòu)，在香港、澳門和境內(nèi)大灣區(qū)城市均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。工商銀行表示，經(jīng)過近兩年籌備，已完成“跨境理財通”的系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品設(shè)計、投資者保護(hù)、風(fēng)險防控等業(yè)務(wù)開辦準(zhǔn)備。

    除系統(tǒng)建設(shè)外，產(chǎn)品和服務(wù)是否具有競爭優(yōu)勢也是“跨境理財通”的重要看點(diǎn)。

    按照征求意見稿，“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括內(nèi)地理財公司按照理財業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風(fēng)險的非保本凈值化理財產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外）；經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評定為R1至R3風(fēng)險的公開募集證券投資基金。

    “交行在個人客戶財富管理服務(wù)方面，提供了不同類型的投資理財產(chǎn)品，能夠供給金融產(chǎn)品的種類非常多。交行一直致力于發(fā)揮專業(yè)能力幫助客戶篩選表現(xiàn)比較優(yōu)異并且長期穩(wěn)健的產(chǎn)品。在‘跨境理財通’業(yè)務(wù)上，希望借助此前對于不同金融產(chǎn)品的理解，幫助客戶從市場上選出更適合的產(chǎn)品。”交行相關(guān)人士表示。

    據(jù)知情人士透露，從目前全球資產(chǎn)看，毫無疑問中國債券類資產(chǎn)是最具有競爭力的品種，此次“北向通”可投資的三級風(fēng)險以下品種，基本涵蓋了銀行理財子公司大部分產(chǎn)品。從全球比較看，低風(fēng)險的債券類產(chǎn)品競爭力毫無疑問會更勝一籌，普遍可實(shí)現(xiàn)3%甚至更高的回報。最具看點(diǎn)的是“固收+”品種，其能夠提供的回報較純債類產(chǎn)品收益更高。

    “南向通”可購買的投資產(chǎn)品由港澳管理部門規(guī)定，目前相關(guān)部門尚未頒布相關(guān)細(xì)則。

    該知情人士表示，整體看，“南向通”產(chǎn)品相應(yīng)的也會屬于中低風(fēng)險品種，而資金對于“南向通”產(chǎn)品的需求可能是全球配置，這是其市場優(yōu)勢決定的，同時也會有一些不錯的固收產(chǎn)品。

    “‘南向通’客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，同時此次1500億元試點(diǎn)規(guī)模也意味著相應(yīng)‘南向通’客戶占居民比例并不大，基本屬于各個銀行優(yōu)質(zhì)客戶，此次產(chǎn)品的遴選和服務(wù)至關(guān)重要。”該知情人士說。

    他表示，此次內(nèi)地銀行面向“南向通”的客戶服務(wù)不能向客戶介紹產(chǎn)品，僅僅辦理簽約開戶，具體金融產(chǎn)品咨詢需要咨詢發(fā)行方銀行，未來也需要考慮產(chǎn)品的法律糾紛問題。