宣傳包裝混淆概念 “網(wǎng)紅”百萬(wàn)健康險(xiǎn)遭整肅

    上海證券報(bào)記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部下發(fā)《關(guān)于短期健康險(xiǎn)續(xù)保表述備案事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》），要求人身險(xiǎn)公司對(duì)備案產(chǎn)品條款進(jìn)行調(diào)整，并制定方案在已售保單保險(xiǎn)期間屆滿后以表述規(guī)范的產(chǎn)品予以替換，對(duì)于主動(dòng)停售的產(chǎn)品，嚴(yán)禁以監(jiān)管規(guī)定為由對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行虛假宣傳。

    近年來(lái)，以百萬(wàn)元醫(yī)療險(xiǎn)為主的短期健康險(xiǎn)被保險(xiǎn)公司通過(guò)“承諾續(xù)保”“續(xù)保至105歲”等宣傳條款包裝成了達(dá)到長(zhǎng)期保障目的實(shí)質(zhì)性長(zhǎng)期險(xiǎn)，在網(wǎng)絡(luò)上一路走紅。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人此前多次表示，部分保險(xiǎn)公司銷售行為不規(guī)范，把短期健康險(xiǎn)當(dāng)作長(zhǎng)期健康險(xiǎn)銷售，一旦賠付率超過(guò)預(yù)期就停售產(chǎn)品，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者利益。

    今年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文要求，保險(xiǎn)公司不得在短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“自動(dòng)續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。保險(xiǎn)公司已經(jīng)審批或備案的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不符合上述要求的，應(yīng)于2021年5月1日前停止銷售。

    在停售前夕，《通知》進(jìn)一步明確了短期健康險(xiǎn)的調(diào)整要求。續(xù)保條款必須表述為“不保證續(xù)保條款”，且表述必須包含“本產(chǎn)品保險(xiǎn)期間為一年（或不超過(guò)一年）。保險(xiǎn)期間屆滿，投保人需要重新向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保本產(chǎn)品，并經(jīng)保險(xiǎn)人同意，交納保險(xiǎn)費(fèi)，獲得新的保險(xiǎn)合同”。

    對(duì)于備受關(guān)注的續(xù)保條款，《通知》明確了多條禁止性要求。條款中不得包含“本產(chǎn)品可續(xù)保至xx周歲”“續(xù)保時(shí)最高年齡可至xx周歲”等類似表述；不得包含“您重新投保時(shí)，我們不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況變化或者理賠情況而拒絕您的投保申請(qǐng)”“您第x次后投保時(shí)，我們不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況變化或者理賠情況而拒絕您的投保申請(qǐng)”或“我們不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人在首次投保后的健康狀況變化而拒絕您的重新投保申請(qǐng)”等類似表述；不得包含“續(xù)保時(shí)我們將以您首次投保時(shí)的身體狀況和健康告知進(jìn)行核保”或“續(xù)保時(shí)我們不再對(duì)您的身體狀況進(jìn)行審核”等類似表述；不得包含“續(xù)保時(shí)保費(fèi)交納寬限期為60天”等類似表述。

    為了防止保險(xiǎn)公司新創(chuàng)造出其他不合規(guī)表述，《通知》補(bǔ)充稱，條款中不得包含其他讓消費(fèi)者易混淆的，易發(fā)生“短險(xiǎn)長(zhǎng)做”風(fēng)險(xiǎn)的表述。