保險集團公司監(jiān)管新規(guī)落地 明確可投企業(yè)類型和比例限制

    □保險集團公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則

    □保險集團公司及其子公司對境內(nèi)非保險類金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計不得超過集團上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。保險集團公司及其子公司投資同一金融行業(yè)中主營業(yè)務(wù)相同的企業(yè)，控股的數(shù)量原則上不得超過一家

    記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》），進一步加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風(fēng)險，促進金融保險業(yè)健康發(fā)展?！掇k法》強調(diào)，保險集團公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則，并進一步明確了保險集團可投資企業(yè)類型和投資比例限制，防止資本無序擴張。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人答記者問時說，近年來，保險集團公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化，原有監(jiān)管辦法已不能完全適應(yīng)保險集團發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進行修訂。截至2020年末，我國共有13家保險集團，總資產(chǎn)22萬億元，保險集團及其所屬保險公司在保險市場主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。

    《辦法》中最重要的內(nèi)容是，提出保險集團公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則，并對投資比例進行了限制?！掇k法》稱，在尊重子公司及其他成員公司獨立法人經(jīng)營自主權(quán)的基礎(chǔ)上，保險集團公司應(yīng)當(dāng)對全集團的股權(quán)投資進行統(tǒng)籌管理，防止無序擴張?！掇k法》同時完善了非保險子公司監(jiān)管，明確保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件。

    《辦法》提出，保險集團公司及其子公司對境內(nèi)非保險類金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計不得超過集團上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。保險集團公司及其子公司投資同一金融行業(yè)中主營業(yè)務(wù)相同的企業(yè)，控股的數(shù)量原則上不得超過一家。

    在可投資企業(yè)類型方面，《辦法》明確，保險集團公司可以直接或間接投資非保險子公司，具體類型包括：主要為保險集團成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司；根據(jù)銀保監(jiān)會關(guān)于保險資金運用的監(jiān)管規(guī)定開展重大股權(quán)投資設(shè)立的其他非保險子公司；法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他類子公司。

    除上述企業(yè)外，保險集團公司對其他單一非金融類企業(yè)的持股比例不得超過25%，或不得對該企業(yè)有重大影響。在境外投資方面，保險集團公司及其境內(nèi)子公司對境外主體重大股權(quán)投資的賬面余額，合計不得超過集團上一年末合并凈資產(chǎn)的10%；保險集團公司及其境內(nèi)子公司投資單一境外非金融主體的賬面余額不得超過集團上一年末合并凈資產(chǎn)的5%。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，《辦法》的出臺，有助于推動保險集團聚焦保險主業(yè)，加強股權(quán)投資管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴張?！掇k法》同時彌補了保險集團所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險集團建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。

    《辦法》還加強了保險集團公司治理監(jiān)管，要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級合理，強化保險集團公司對整個集團公司治理的主體責(zé)任；同時增設(shè)“風(fēng)險管理”章節(jié)，強化保險集團風(fēng)險管理，要求保險集團公司整合集團風(fēng)險管理資源，建立與集團戰(zhàn)略目標、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人認為，這有助于提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團關(guān)聯(lián)交易。建立集團整體的風(fēng)險管理體系，則有助于保險集團公司全面管控集團風(fēng)險，并關(guān)注風(fēng)險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險、集中度風(fēng)險、非保險領(lǐng)域風(fēng)險等集團特有風(fēng)險，促使保險集團公司提高風(fēng)險管理能力水平。

    銀保監(jiān)會表示，《辦法》的修訂發(fā)布是推動保險集團公司穩(wěn)定健康發(fā)展的重要舉措。下一步，銀保監(jiān)會將督促指導(dǎo)各保險集團公司做好《辦法》的貫徹落實，以《辦法》為制度依據(jù)，強化監(jiān)管力度，促進保險集團公司規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展。