保險(xiǎn)監(jiān)管數(shù)字化邁出重要一步：人身險(xiǎn)產(chǎn)品將啟用智能檢核系統(tǒng)

    保險(xiǎn)監(jiān)管數(shù)字化邁出重要一步。

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳于近日下發(fā)了關(guān)于啟用人身保險(xiǎn)產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)有關(guān)工作的通知。

    根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，5月1日至22日為系統(tǒng)試運(yùn)行階段，各人身保險(xiǎn)公司要按系統(tǒng)要求試報(bào)信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決系統(tǒng)使用問(wèn)題。試運(yùn)行期間，原產(chǎn)品報(bào)送方式并行使用。

    5月23日正式啟用系統(tǒng)，各人身險(xiǎn)公司按照系統(tǒng)有關(guān)要求報(bào)備產(chǎn)品信息，不再使用原報(bào)送方式。

    對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作提出更高要求

    據(jù)了解，在原有報(bào)送方式下，各人身險(xiǎn)公司將需要備案的產(chǎn)品報(bào)送至相應(yīng)監(jiān)管系統(tǒng)后即可銷(xiāo)售。

    而后，監(jiān)管部門(mén)需要人工登陸后臺(tái)對(duì)備案的產(chǎn)品進(jìn)行核檢，若發(fā)現(xiàn)其中存在問(wèn)題，則再要求人身險(xiǎn)公司進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

    由于人力有限且人工核檢耗時(shí)較長(zhǎng)，這意味著監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)備案的產(chǎn)品存在問(wèn)題時(shí)，其可能已經(jīng)銷(xiāo)售一段時(shí)間，存在滯后性。

    人工核檢更為依賴(lài)核檢人員的經(jīng)驗(yàn)和能力等，智能核檢則更為高效、精準(zhǔn)，這實(shí)際上對(duì)于監(jiān)管部門(mén)、人身險(xiǎn)公司都有積極意義，也提出了更高要求。

    銀保監(jiān)會(huì)要求，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視系統(tǒng)啟用工作，認(rèn)真參與系統(tǒng)培訓(xùn)宣導(dǎo)，并以系統(tǒng)啟用為契機(jī)，進(jìn)一步健全公司產(chǎn)品管理制度，完善產(chǎn)品備案工作流程，壓實(shí)相關(guān)產(chǎn)品管理人員責(zé)任，切實(shí)做好產(chǎn)品管理工作。

    與此同時(shí)，各人身保險(xiǎn)公司要確保系統(tǒng)信息安全，加強(qiáng)系統(tǒng)使用管理，定期修改登錄密碼，防止信息泄露。系統(tǒng)使用人員發(fā)生變更時(shí)應(yīng)做好交接工作。若發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)無(wú)法訪(fǎng)問(wèn)等情況，應(yīng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

    此外，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)持續(xù)做好行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)條款制定、發(fā)布等工作。中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管政策調(diào)整、標(biāo)準(zhǔn)條款發(fā)布等及時(shí)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。

    提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平

    目前，數(shù)字化發(fā)展方興未艾。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》對(duì)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出整體部署，要求更好發(fā)揮政府在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，并提出了數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理體系更加完善以及政府?dāng)?shù)字化監(jiān)管能力顯著增強(qiáng)、行業(yè)和市場(chǎng)監(jiān)管水平大幅提升等目標(biāo)。

    銀保監(jiān)會(huì)2022年監(jiān)管工作會(huì)議指出，加強(qiáng)對(duì)依法監(jiān)管的科技支撐，提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。

    銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。

    根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在科技投入方面，發(fā)展規(guī)劃提出推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過(guò)1%、信息科技人員占比超過(guò)5%的目標(biāo)；在服務(wù)能力方面，提出推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化率超過(guò)90%、線(xiàn)上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線(xiàn)上化客戶(hù)比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%的目標(biāo)；在創(chuàng)新應(yīng)用方面，提出推動(dòng)行業(yè)專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)量累計(jì)超過(guò)2萬(wàn)個(gè)的目標(biāo)。