險(xiǎn)企批量更正或更新償付能力報(bào)告 6家公司申請(qǐng)過(guò)渡期政策

    本報(bào)記者 冷翠華

    近日，險(xiǎn)企批量更正或更新一季度償付能力報(bào)告?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至5月22日，已有16家險(xiǎn)企在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)更新或更正了償付能力報(bào)告。同時(shí)，在償二代二期工程新規(guī)則下，險(xiǎn)企償付能力充足率普遍下降，有6家公司申請(qǐng)償二代二期工程過(guò)渡期政策。

    業(yè)內(nèi)人士表示，償二代二期工程下，險(xiǎn)企對(duì)資本的需求更強(qiáng)，一方面，預(yù)計(jì)外源性資本補(bǔ)充規(guī)模將處于高位，另一方面，險(xiǎn)企必須加強(qiáng)內(nèi)生性資本補(bǔ)充，保證償付能力充足。

    披露指標(biāo)大幅增加

    根據(jù)償二代二期工程要求，今年保險(xiǎn)行業(yè)全面實(shí)施償二代二期工程，部分公司可申請(qǐng)過(guò)渡期政策，最晚于2025年起全面執(zhí)行。今年一季報(bào)，險(xiǎn)企根據(jù)要求披露償付能力報(bào)告。

    根據(jù)新規(guī)則，險(xiǎn)企需要逐季披露的數(shù)據(jù)大幅增加，包括以前披露的投資收益率、綜合投資收益率，財(cái)險(xiǎn)公司的綜合成本率、賠付率等指標(biāo)，壽險(xiǎn)公司的效益指標(biāo)、規(guī)模指標(biāo)、品質(zhì)類指標(biāo)等。

    “部分公司對(duì)償二代二期工程的相關(guān)要求仍不太熟悉，以至于首次披露今年一季度償付能力報(bào)告時(shí)出現(xiàn)錯(cuò)誤或者披露不完整。”某壽險(xiǎn)公司總精算師對(duì)記者表示，這是近期不少保險(xiǎn)公司更正或更新償付能力報(bào)告的重要原因。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至5月22日，有11家財(cái)險(xiǎn)公司和5家壽險(xiǎn)公司更正或更新償付能力報(bào)告，其中一家公司更新了兩次。

    整體來(lái)看，在償二代二期工程下，保險(xiǎn)行業(yè)償付能力普遍下降。一季度已公布償付能力報(bào)告的險(xiǎn)企中，約67%的公司核心償付能力環(huán)比下降。9家險(xiǎn)企的償付能力不達(dá)標(biāo)，其中8家公司因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在C類及以下，1家公司的償付能力充足率和綜合評(píng)級(jí)皆不滿足《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》對(duì)險(xiǎn)企償付能力達(dá)標(biāo)的規(guī)定。

    此外，除了目前仍處在被接管狀態(tài)的保險(xiǎn)公司，還有上海人壽、珠江人壽、恒大人壽、中融人壽等10家公司一季度償付能力報(bào)告處在“缺席”狀態(tài)，部分公司已連續(xù)兩個(gè)季度未披露償付能力報(bào)告。

    對(duì)償付能力報(bào)告“缺席”的原因，一家壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士對(duì)記者表示，公司的審計(jì)機(jī)構(gòu)要求補(bǔ)充更多情況和信息，目前相關(guān)工作尚未完成。

    邊補(bǔ)充資本邊申請(qǐng)政策

    償二代二期工程下，保險(xiǎn)行業(yè)償付能力充足率普遍下滑，險(xiǎn)企對(duì)資本的需求進(jìn)一步增加。在此背景下，險(xiǎn)企積極補(bǔ)充資本，同時(shí)還有6家險(xiǎn)企在償付能力報(bào)告中披露，其申請(qǐng)了償二代二期工程過(guò)渡期政策。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，從資金來(lái)源看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本的方式分為外源性資本補(bǔ)充和內(nèi)生性資本補(bǔ)充。

    記者根據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，約有20家險(xiǎn)企擬通過(guò)增資、發(fā)債等方式補(bǔ)充資本金總額超500億元。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，保險(xiǎn)業(yè)補(bǔ)充外源性資本717.48億元，其中20家保險(xiǎn)公司股東增資174.79億元，21家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券和次級(jí)定期債務(wù)542.69億元。由此可見，今年險(xiǎn)企對(duì)資本的需求旺盛。

    除了推動(dòng)外源性資本補(bǔ)充，部分險(xiǎn)企表示要積極推動(dòng)內(nèi)生性資本補(bǔ)充。例如，長(zhǎng)生人壽表示，一季度其核心償付能力和綜合償付能力充足率分別為129.9%和155.8%，受償二代二期工程的影響，其償付能力較上季度有所提升，但由于其尚處于盈利初期，沒(méi)有進(jìn)入資本自我造血的階段，因此，2022年償付能力仍將處于不斷下降的趨勢(shì)。該公司表示，公司將通過(guò)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擇機(jī)適度增配長(zhǎng)期政府債，從而優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，延緩償付能力下降。

    為應(yīng)對(duì)償二代二期工程的新要求，部分險(xiǎn)企申請(qǐng)了過(guò)渡期政策。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，渤海財(cái)險(xiǎn)、都邦保險(xiǎn)、復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)等多家公司申請(qǐng)了過(guò)渡期政策并獲得批準(zhǔn)。

    都邦保險(xiǎn)表示，過(guò)渡期政策的批復(fù)執(zhí)行，雖然對(duì)當(dāng)前公司的償付能力有較大提升作用，但隨著時(shí)間推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)因子將以年度為單位逐漸上升，直到2025年過(guò)渡期結(jié)束。公司已向各股東單位申請(qǐng)，并經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，近期股東將向公司同比例增資4億元，緩解償付能力的壓力，保證公司健康穩(wěn)定發(fā)展。

    復(fù)星聯(lián)合健康表示，為提升償付能力，公司將采取內(nèi)源性措施，包括提升盈利能力，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力等；將根據(jù)償付能力監(jiān)管規(guī)則Ⅱ的要求，計(jì)劃采取合理的外源性措施，比如增資擴(kuò)股等，補(bǔ)充核心資本來(lái)夯實(shí)資本質(zhì)量和改善資本結(jié)構(gòu)。