普華永道發(fā)布《保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查報(bào)告2024》

    本報(bào)記者 蘇向杲 見(jiàn)習(xí)記者 楊笑寒

    4月16日，普華永道發(fā)布《保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查報(bào)告2024》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《報(bào)告》”）?！秷?bào)告》立足國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)，從“大風(fēng)控”的視角出發(fā)，深度洞察了我國(guó)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并從資產(chǎn)負(fù)債管理與資金運(yùn)用、合規(guī)管理、反洗錢(qián)、關(guān)聯(lián)交易、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管報(bào)送等方面綜合反映了行業(yè)現(xiàn)狀，提出了助力保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)轉(zhuǎn)型發(fā)展的相關(guān)思考建議。調(diào)研共覆蓋了140家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保費(fèi)規(guī)模超過(guò)全行業(yè)整體規(guī)模的80%。

    《報(bào)告》顯示，從監(jiān)管與外部環(huán)境趨勢(shì)來(lái)看，97%的受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管將持續(xù)趨嚴(yán)。同時(shí)，超過(guò)70%的受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為，未來(lái)一年行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)將有所上升。從風(fēng)險(xiǎn)管理能力來(lái)看，超過(guò)92%的受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為已建立了與公司業(yè)務(wù)發(fā)展水平基本匹配或領(lǐng)先于行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。其中，保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力更有信心。

    普華永道中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主管合伙人胡靜表示：“保險(xiǎn)行業(yè)面臨的內(nèi)外部環(huán)境不確定性日益凸顯，保險(xiǎn)公司必須主動(dòng)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，在不斷變革的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)保險(xiǎn)公司至關(guān)重要，包括在利率下行的背景下開(kāi)展有效的資產(chǎn)負(fù)債管理與利率風(fēng)險(xiǎn)管理。”

    在風(fēng)險(xiǎn)管理的人員配備方面，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)不斷充實(shí)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員儲(chǔ)備，對(duì)比普華永道2018年的調(diào)查結(jié)果，《報(bào)告》顯示，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員數(shù)量的充足度有較為明顯的提升。其中，約30%的受訪機(jī)構(gòu)人員配備充足（配備8名或以上全職風(fēng)險(xiǎn)管理人員），超60%的機(jī)構(gòu)配備4名及以上全職人員，38%的受訪機(jī)構(gòu)配備了經(jīng)驗(yàn)充足的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人員（具有3年以上相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的人員不少于5名）。

    在推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要挑戰(zhàn)或困難方面，約70%的受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為“跨部門(mén)職責(zé)分工、協(xié)調(diào)溝通與工作配合”是推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要挑戰(zhàn)。值得注意的是，雖然人身險(xiǎn)公司在人員配備方面相較財(cái)險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司具有優(yōu)勢(shì)，但仍有近40%的人身險(xiǎn)受訪機(jī)構(gòu)表示“人員數(shù)量不足和經(jīng)驗(yàn)欠缺”是其所面臨的主要困難。在資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，受訪機(jī)構(gòu)普遍反饋與風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中遇到的難點(diǎn)趨同。

    普華永道認(rèn)為，結(jié)合嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)，尤其是監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送工作的增加以及監(jiān)管對(duì)于數(shù)據(jù)真實(shí)性方面的關(guān)注，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)從體系化的視角重新審視與優(yōu)化相關(guān)工作機(jī)制與工具，并從監(jiān)管報(bào)送向監(jiān)管數(shù)據(jù)治理與監(jiān)管數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變。

    此外，《報(bào)告》還從保險(xiǎn)資金運(yùn)用、合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易管理、反洗錢(qián)、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送等幾大類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的角度進(jìn)行了深度調(diào)研，并對(duì)保險(xiǎn)公司各項(xiàng)管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)、主要挑戰(zhàn)、工作難點(diǎn)以及行業(yè)普遍關(guān)注的問(wèn)題進(jìn)行了梳理。

    普華永道中國(guó)金融業(yè)管理咨詢(xún)合伙人周瑾表示：“風(fēng)險(xiǎn)管理能力是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)我們?yōu)槌^(guò)60家公司提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，SARMRA分?jǐn)?shù)高的公司普遍都具有較高的業(yè)務(wù)質(zhì)量和投資回報(bào)水平，也說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)管理能力能夠保障和促進(jìn)公司的穩(wěn)健發(fā)展。未來(lái)，無(wú)論從監(jiān)管要求的持續(xù)合規(guī)角度，還是從保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必要性角度，行業(yè)仍需在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理上不斷地探索與創(chuàng)新，普華永道也會(huì)持續(xù)地陪伴與服務(wù)行業(yè)與客戶(hù)。”

（編輯 李波）