系統(tǒng)重要性銀行作為優(yōu)等生更需嚴(yán)要求

    呂東

    我國商業(yè)銀行如今有了最新座次排序。

    19家銀行脫穎而出，躋身首批國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單。毋庸置疑，這19家銀行在規(guī)模、業(yè)務(wù)、服務(wù)水平等各方面都走在了前列，在行業(yè)中極具重要性和代表性。名單中的絕大多數(shù)銀行均實(shí)現(xiàn)上市，并通過較大的資產(chǎn)規(guī)模、穩(wěn)定的業(yè)績表現(xiàn)，成為資本市場中一塊重要的“壓艙石”。

    而央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》（以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》），也與名單同時亮相。

    近年來，監(jiān)管部門高度重視商業(yè)銀行風(fēng)險管控，眾多銀行屢屢因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、關(guān)聯(lián)交易管控不到位、違反審慎經(jīng)營原則等問題收到罰單，僅今年9月份處罰金額就環(huán)比增長40%，體現(xiàn)出監(jiān)管層對推動商業(yè)銀行審慎經(jīng)營及防范化解金融風(fēng)險的高度重視。

    《附加監(jiān)管規(guī)定》發(fā)布，是完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架的重要舉措，將極大提高系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)對風(fēng)險的能力，也將進(jìn)一步夯實(shí)我國金融體系健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

    規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜性高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)等，這些詞語無疑是對系統(tǒng)重要性銀行最好的注解。正因?yàn)檫@些銀行極為“重要”，因此一旦發(fā)生重大風(fēng)險事件，將不可避免的使金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到?jīng)_擊，首次列出系統(tǒng)重要性銀行名單，并給予特殊“關(guān)注”顯得尤為重要，在不斷加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的大背景下，此次《附加監(jiān)管規(guī)定》的落地可謂是關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的關(guān)鍵之舉。

    通過對系統(tǒng)重要性銀行實(shí)行更強(qiáng)有力的監(jiān)管，有助于及早發(fā)現(xiàn)和處置此類銀行存在的問題、潛在的風(fēng)險，不但可促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，同時也將保持銀行業(yè)的整體健康平穩(wěn)運(yùn)行，避免系統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn)。

    《附加規(guī)定》最核心的內(nèi)容無疑是要求系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)滿足一定的附加資本要求，但并沒有一刀切，而是根據(jù)各家銀行實(shí)際情況做到了有的放矢。根據(jù)評分不同將系統(tǒng)重要性銀行分成5組，不同組別的附加資本要求也有所區(qū)別，充分考慮了各家銀行的實(shí)際情況，更為審慎和精細(xì)。

    當(dāng)下，各家商業(yè)銀行正加大力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而疫情的沖擊也使得銀行盈利增長受到制約，進(jìn)而使資本補(bǔ)充壓力增大，此次附加資本要求顯然也考慮到了上述情況，采取了穩(wěn)妥且審慎推進(jìn)的策略。

    根據(jù)今年二季度披露的核心一級資本充足率數(shù)據(jù)顯示，19家系統(tǒng)重要性銀行均滿足所對應(yīng)的附加資本要求，個別銀行資本充足水平與要求尚有一部分“騰挪”空間，并不會制約其信貸供給能力，更不會減慢服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的步伐。但考慮到未來系統(tǒng)重要性銀行面臨的業(yè)務(wù)發(fā)展約束條件更多，或在一定程度上增加其經(jīng)營管理壓力，這也對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理和風(fēng)險處置能力提出了更高要求，需要其妥善靈活的調(diào)整經(jīng)營策略，發(fā)揮主觀能動性。

    較強(qiáng)的風(fēng)險吸收能力是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)，此次通過對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率，正是提醒其時刻注意保持資本的安全邊際。

    為滿足監(jiān)管要求，商業(yè)銀行近年來頻繁利用各種外源性資本補(bǔ)充方式進(jìn)行“補(bǔ)血”。筆者注意到，此次公布的《附加監(jiān)管規(guī)定》則對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求。強(qiáng)調(diào)此類銀行應(yīng)建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實(shí)發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。顯然，對于系統(tǒng)重要性銀行來說，“注重積累，精細(xì)管理”也將是其未來發(fā)展過程中的又一道必答題。