銀行數(shù)字化變革呈現(xiàn)三大喜人特征

    張志偉

    近期有一本關(guān)于銀行發(fā)展戰(zhàn)略的書(shū)，引起了不少業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。該書(shū)的內(nèi)容圍繞如何構(gòu)建立銀行中臺(tái)、推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型展開(kāi)。

    其實(shí)這是一個(gè)標(biāo)志，標(biāo)志著中國(guó)一批先知先覺(jué)者經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有了較為成熟的理論體系和解決方案，這也是對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)飛躍式發(fā)展的注解。

    銀行業(yè)的數(shù)字化變革一直在前行。2015年前后，基于云計(jì)算架構(gòu)的微眾銀行等陸續(xù)開(kāi)業(yè)，具有“去營(yíng)業(yè)部化”的特征，直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲客。這些具有互聯(lián)網(wǎng)基因、輕裝上陣的銀行開(kāi)始從零售端不斷“侵蝕”傳統(tǒng)銀行的領(lǐng)地，這對(duì)“背著”大量營(yíng)業(yè)部、負(fù)重前行的傳統(tǒng)銀行的沖擊可想而知，直接倒逼傳統(tǒng)銀行革新。經(jīng)過(guò)近幾年的砥礪奮進(jìn)，2021年，銀行的數(shù)字化變革已是百舸爭(zhēng)流，并呈現(xiàn)出三大特征：

    其一，你追我趕，積極變革。“不做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，就會(huì)被數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成為某些國(guó)有大行員工的口頭禪。

    2019年7月份，招商銀行行長(zhǎng)田惠宇發(fā)表《招行離冬天還有多遠(yuǎn)》的文章，直言招行“到了非常危險(xiǎn)的時(shí)刻”，如果喪失危機(jī)感，那么未來(lái)三年很可能成為招行“失去的三年”。毫無(wú)疑問(wèn)，一向重視金融科技的招商銀行發(fā)出的危機(jī)感，成為行業(yè)加速變革的催化劑。

    外部沖擊、內(nèi)部壓力，這正是各類(lèi)銀行加速數(shù)字化發(fā)展的重要推動(dòng)力，經(jīng)過(guò)近幾年的變革，各類(lèi)銀行的數(shù)字化，特別是傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化進(jìn)程突飛猛進(jìn)，進(jìn)步令人振奮。

    其二，前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)全面開(kāi)花。傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化變革已經(jīng)不僅僅圍繞“營(yíng)業(yè)部”展開(kāi)，中后臺(tái)已經(jīng)是主戰(zhàn)場(chǎng)。當(dāng)然，營(yíng)業(yè)部也正在加速數(shù)字化迭代，線上化、智能化基本代替“手工”，“立等可取”正在替代長(zhǎng)時(shí)間的“坐冷板凳”。

    中后臺(tái)的數(shù)字化變革日新月異，智慧風(fēng)控平臺(tái)、智慧財(cái)務(wù)系統(tǒng)、智慧資負(fù)等成為發(fā)力點(diǎn)，正在不斷賦能前線業(yè)務(wù)。

    其三，普惠特征明顯。小微企業(yè)3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘放貸、0人工介入的貸款流程，一些銀行的“貼地服務(wù)”，直接擴(kuò)大了金融的覆蓋面，提升了金融服務(wù)效率，從而促進(jìn)了鄉(xiāng)村振興、支持小微企業(yè)以及個(gè)人消費(fèi)信貸的發(fā)展。