對出借證券賬戶果斷說“不”

    對于出借證券賬戶，有不少投資者存在這樣的看法：對自身資產(chǎn)沒有損失，還可借此謀取利益，何樂而不為。殊不知，這種行為不僅游走于法律邊緣，更容易成為違法犯罪活動的溫床，出借人甚至可能面臨行政處罰和承擔(dān)民事責(zé)任。在監(jiān)管對個人出借賬戶的處罰已呈現(xiàn)常態(tài)化的當(dāng)下，投資者對出借賬戶要果斷說“不”！

    過去很長一段時間，監(jiān)管部門要求證券投資者應(yīng)當(dāng)嚴格遵守證券賬戶實名制規(guī)定開立證券賬戶，不得出借自身證券賬戶。但是，因缺乏法律處罰依據(jù)，實踐中個人投資者出借自身證券賬戶供他人從事證券交易行為屢禁不止。2020年3月1日正式實施的新證券法對出借證券賬戶作出了嚴格限制，將出借證券賬戶的禁止范圍從“法人”擴大到了“任何單位和個人”，對違反規(guī)定出借自己的證券賬戶供他人從事證券交易的，“責(zé)令改正，給予警告，可以處五十萬元以下的罰款”。

    有了法律依據(jù)后，監(jiān)管對個人出借證券賬戶的處罰也逐步落地，并且呈現(xiàn)常態(tài)化趨勢。據(jù)上海證券報統(tǒng)計，自去年底開出首例個人出借證券賬戶罰單以來，各地證監(jiān)局已經(jīng)向出借賬戶的個人投資者發(fā)出了6份罰單，賬戶出借人多數(shù)被處以3萬元到5萬元的罰款。

    有些個人投資者在其根本還沒意識到已違法的情況下，監(jiān)管罰單已不期而至。近日，浙江證監(jiān)局連發(fā)兩份行政處罰決定書，一名70歲老太和一名“80后”投資者均因?qū)⒆C券賬戶借給他人使用，被處以3萬元罰款。值得一提的是，其中一位投資者申辯稱：將證券賬戶交與他人使用，并非故意而是不懂法，希望免于行政處罰。但監(jiān)管并未采納上述申辯意見。浙江證監(jiān)局表示，對相關(guān)法律法規(guī)學(xué)習(xí)不及時、信任他人等理由均不能推翻違法行為的成立。投資者對名下賬戶失去控制，違法行為持續(xù)發(fā)生，放任了賬戶被利用于其他違法行為。

    一系列處罰案例所體現(xiàn)出的對出借人“零容忍”的趨勢值得密切關(guān)注。在A股這樣一個以散戶為主的市場上，賬戶出借面臨的風(fēng)險在相當(dāng)長時間內(nèi)不為廣大市場參與者所知悉，由此客觀上存在普遍違法、無知違法的情形。在新證券法施行一段時間后，監(jiān)管正在逐漸加大執(zhí)法處罰力度，從源頭上控制賬戶借用違法行為發(fā)生。

    出借證券賬戶看似是一個與人方便的“小事”，實則為嚴重違法行為提供了便利和掩護，危害極大。從近年來證監(jiān)會查處的內(nèi)幕交易、市場操縱、非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)等重大違法案件看，不法分子通常通過借用他人賬戶來掩蓋自身違法行為，以規(guī)避監(jiān)管、逃避制裁，嚴重擾亂了證券市場秩序，大大增加了案件查處的難度。

    出借個人證券賬戶，除了要面臨行政處罰之外，還要承擔(dān)民事責(zé)任。根據(jù)民法典相關(guān)規(guī)定，把自己的賬戶借給別人使用，就相當(dāng)于自己為別人做了無形擔(dān)保，出借人有可能與借用人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

    在此提醒廣大投資者，要妥善保管好自身開立的證券賬戶，切勿將證券賬戶出借他人使用，以維護自身賬戶安全，避免法律風(fēng)險。將自己的證券賬戶借給他人炒股的行為，不但會被證券監(jiān)管部門處以高額罰款，還可能會陷入他人的債務(wù)漩渦，最終得不償失。