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中國銀保監(jiān)會主席郭樹清回應地產(chǎn)泡沫化、影子銀行等熱點話題 金融將更有針對性地支持擴大消費和投資

2022-03-02 23:45  來源:證券日報 蘇向杲 楊潔

    本報記者 蘇向杲 見習記者 楊潔

    3月2日,在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上,中國銀保監(jiān)會主席郭樹清介紹了促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)和高質量發(fā)展有關情況。

    郭樹清就防范化解金融風險進展、房地產(chǎn)金融泡沫風險、金融支持實體經(jīng)濟等熱點話題進行回應。他表示,房地產(chǎn)泡沫化、貨幣化問題發(fā)生了根本性扭轉;(監(jiān)管政策)不會簡單地采取“大水漫灌”的辦法,希望銀行業(yè)保險業(yè)能夠更有針對性地支持擴大消費、擴大投資。

    2021年,銀保監(jiān)會和整個銀行保險系統(tǒng)持之以恒防范化解金融風險,并取得實質性進展。

    具體來看,重點領域風險持續(xù)得到控制。據(jù)郭樹清介紹,宏觀杠桿率下降了大約8個百分點,金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴張恢復到較低水平,再次回到了個位數(shù)。從2017年到2021年,五年拆解高風險影子銀行25萬億元,過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬億元,最近兩年處置6萬多億元。

    此外,一批高風險企業(yè)和違法違規(guī)金融機構得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機構全部停止運營,未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。防范外部風險沖擊的韌性進一步提高。

    對于房地產(chǎn)領域相關問題,郭樹清表示,“去年房價下降,房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化問題發(fā)生了根本性扭轉,樓市不像以前那么活躍了,但是住房還是需要的,特別是租賃住房,裝修也還是需要的,做這方面的金融服務很有意義。”

    郭樹清強調,“現(xiàn)在房地產(chǎn)的價格做一些調整,需求方面結構產(chǎn)生一些變化,對金融業(yè)來說是一個好事,但是我們不希望調整得太劇烈,對經(jīng)濟影響得太大,還是要平穩(wěn)的轉換。”

    對于影子銀行的問題,郭樹清坦言,“高風險影子銀行業(yè)務在過去五年一共減少了25萬億元,現(xiàn)在還有29萬億元左右。所謂高風險影子銀行,實質是貸款性的產(chǎn)品,我們內(nèi)部稱‘類信貸’影子銀行,也有其他通道業(yè)務的理財、信托等層層嵌套的金融產(chǎn)品,但是沒有按信貸來嚴格管理??偟膩碚f,這些風險是完全可控的。未來將由高到低,逐步化解相關風險。”

    郭樹清介紹,2021年人民幣貸款新增近20萬億元,銀行保險機構新增債券投資7.7萬億元。制造業(yè)中長期貸款余額同比增長近30%,科研技術貸款增長28.9%,綠色信貸增長21%。加強受疫情影響較大領域金融服務,延期還本付息政策延長期限后順利轉換。有力支持煤電行業(yè)正常生產(chǎn)。全年保險業(yè)賠付增長14.1%。為河南、山西暴雨災后重建提供賠付資金約116億元,新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風險保障。

    “當前,由于國際國內(nèi)疫情還不穩(wěn)定,加之一些其他方面環(huán)境的變化,經(jīng)濟需求表現(xiàn)不是太強,無論是消費還是投資,增長都比較緩慢。”郭樹清表示,需要采取一些有力措施,這不是說簡單地采取“大水漫灌”的辦法,從而擴大貨幣政策的寬松度。財政也應發(fā)揮作用,增加結構性調整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說,希望能夠更有針對性地支持擴大消費、擴大投資。

    中小微企業(yè)融資是一個世界性難題。“但是這個難題在中國解決得還是比較好的。”郭樹清表示,當前1.2億企業(yè)中,絕大部分是小微企業(yè)和個體工商戶。工信部、工商聯(lián)、中小企業(yè)協(xié)會等各方統(tǒng)計顯示,能夠拿到銀行貸款服務的小微企業(yè)客戶占30%左右,這是一個很了不起的成績,但還要繼續(xù)利用好科技、數(shù)字化這些手段,進一步確立以客戶為中心的文化,做好服務,更好地解決好企業(yè)融資難融資貴的問題。

    郭樹清介紹,2021年,銀保監(jiān)會和整個銀行保險系統(tǒng)加強非金融企業(yè)投資金融機構的監(jiān)管,筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的防火墻。常態(tài)化開展股權和關聯(lián)交易專項整治,穩(wěn)妥有序清退高風險機構違規(guī)股東股權,重點打擊惡意掏空金融機構的違法股東,先后公開4批違法違規(guī)股東。堅持規(guī)范與發(fā)展并重,強調金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進行,同類業(yè)務、同類主體一視同仁,依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務全面納入監(jiān)管。強化金融反壟斷和反不正當競爭,規(guī)范持牌機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司業(yè)務合作,維護市場秩序。

    談及螞蟻集團等金融科技平臺企業(yè)的整改進展,郭樹清表示,對螞蟻集團等14家互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)涉及金融業(yè)務的,人民銀行牽頭,銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局一起,從前年以來一直在進行整改,總體進展情況比較順利。

    “這些平臺開展的金融業(yè)務,因為有一定的創(chuàng)新性,過去沒有納入我們的監(jiān)管,現(xiàn)在正在逐步納入,有一個過程。在整改過程中會遇到這樣那樣的困難,包括企業(yè)、管理部門對這些產(chǎn)品的認定或鑒定,比如數(shù)據(jù)、個人信息、個人隱私保護問題,企業(yè)信息、商業(yè)秘密保護問題,涉及很多方面,非常復雜,但總體上我們覺得有充分的信心把整改做好。”郭樹清表示。

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