殷紅：銀行應該做到“四化”

    12月28日，在參加證券日報社舉辦的第二屆新時代資本論壇時，工商銀行金融研究所副所長殷紅從銀行服務實體經(jīng)濟所取得的成效；目前在支持的過程中有什么樣的難點；未來努力的方向和思路等三個方面介紹了銀行提升金融支持實體經(jīng)濟的質量和效益的情況。

    她認為，銀行要提升金融服務對實體經(jīng)濟的質效，一方面要促進實體經(jīng)濟的轉型升級，其次是構建金融體系多元化發(fā)展。

    服務實體經(jīng)濟還面臨一些困難

    殷紅指出，改革開放40年以來，中國的經(jīng)濟取得了舉世矚目的成就，金融領域同時也取得了輝煌的成就，而中國90%的金融資產是銀行的資產。

    從今年的銀行家的排行來看，中國工農中建四大國有銀行排在了英國銀行家十大銀行的前四位，這也是第一次排名前四席。我國的銀行不僅是在資產規(guī)模上排名前列，而且在盈利能力上表現(xiàn)也是最優(yōu)的。銀行業(yè)支持重大項目，重點工程，重點領域的同時，也越來越聚焦于支持普惠金融，支持小微企業(yè)，小微企業(yè)增長速度是明顯高于平均貸款的增長速度，達到了12.6%，涉農的貸款增長速度達到了9.6%。

    她同時指出，現(xiàn)在金融服務實體經(jīng)濟業(yè)存在一定的困難，困難主要來源于兩個方面，一個是金融外部的經(jīng)濟環(huán)境，另外則是金融本身的一切服務創(chuàng)新力度還不夠。

    殷紅表示，從目前的實體經(jīng)濟微觀主體來看，面臨一些困難，主要表現(xiàn)在我們的債務杠桿率比較高。此外，對于一些中小企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)，當它處在起步期的時候，它需要風投的一些資金，或者是股權類的資金，而這些對于銀行的風險偏好來說，是不相匹配的，如果只有銀行的資金進去是比較困難的，所以整個多元化金融架構的發(fā)展，是比較急迫的。

    與此同時，對于銀行來說，內部的創(chuàng)新需要不斷改進，主要表現(xiàn)在四個方面，第一是在服務小微企業(yè)方面，還需要進一步提升它的風險的識別能力和產品的服務；第二，新興產業(yè)的領域也是要不斷的進行產品的創(chuàng)新，還有尋找新興產業(yè)發(fā)展的規(guī)律；第三，對于銀行來說，它的全球的服務能力也需要進一步的提升；第四，對長尾客戶的一些風險的識別，以及他們服務的需求還不能完全很好的滿足，這是銀行的一個服務短板。這是它所面臨的一些難點。

    如何面對金融科技的挑戰(zhàn)

    對于如何提升金融服務對實體經(jīng)濟的質效，殷紅也給出了如下幾方面的建議：

    她認為，首先，要促進實體經(jīng)濟的轉型升級。要為實體經(jīng)濟創(chuàng)造一個很好的市場環(huán)境，產業(yè)需要培養(yǎng)，市場的制度需要培育；其次是是金融體系需要多元化的發(fā)展。除了銀行之外，還有非銀行的體系，也需要大力的發(fā)展，而一個誠信的市場環(huán)境是我國金融多元化發(fā)展的一個最重要的基礎。

    對于銀行來說，他認為未來發(fā)展也將面臨著金融科技的挑戰(zhàn)，它應該做到“四化”，即輕型化、綜合化、國際化、信息化。

    第一個是輕型化，就是銀行的定位需要輕型化，不僅需要做貸款，還要做非貸款的業(yè)務，業(yè)務產品也需要輕型化，渠道也需要輕型化，不僅通過物理網(wǎng)點服務客戶，還需要大力創(chuàng)新服務模式，線上去服務客戶。

    第二是綜合化，除了會做信貸之外，非信貸的泛金融，開放式金融的業(yè)務，也需要大力的創(chuàng)新。

    第三是國際化，需要跟隨企業(yè)，適應中國走出去的這樣一個潮流。“工商銀行已經(jīng)設立了200多個分支機構，可以為中國的企業(yè)提供境內外一體化全金融產品的金融服務，因為工商銀行不僅是有銀行，還有投資銀行，還有基金公司，還有租賃等全牌照的金融服務的業(yè)務，可以滿足客戶的不同需要。”

    第四是信息化，信息化一方面是銀行要積極應對金融科技的挑戰(zhàn)，然后提升傳統(tǒng)銀行客戶的服務效率和質量。同時去迎接未來的一種變革，抓住未來科技的趨勢。未來銀行的方向就是這“四化”，核心和目標就是通過金融科技，然后提升識別長尾客戶，識別中小企業(yè)，識別目前風險比較高的那些領域的新興產業(yè)，新興領域的客戶的風險，提升銀行風險管理的能力，這樣才會給這些經(jīng)濟領域和客戶提供更加優(yōu)質的產品和服務。