殷紅：銀行應(yīng)該做到“四化”

    12月28日，在參加證券日報(bào)社舉辦的第二屆新時(shí)代資本論壇時(shí)，工商銀行金融研究所副所長殷紅從銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所取得的成效；目前在支持的過程中有什么樣的難點(diǎn)；未來努力的方向和思路等三個(gè)方面介紹了銀行提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效益的情況。

    她認(rèn)為，銀行要提升金融服務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，一方面要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級，其次是構(gòu)建金融體系多元化發(fā)展。

    服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)還面臨一些困難

    殷紅指出，改革開放40年以來，中國的經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的成就，金融領(lǐng)域同時(shí)也取得了輝煌的成就，而中國90%的金融資產(chǎn)是銀行的資產(chǎn)。

    從今年的銀行家的排行來看，中國工農(nóng)中建四大國有銀行排在了英國銀行家十大銀行的前四位，這也是第一次排名前四席。我國的銀行不僅是在資產(chǎn)規(guī)模上排名前列，而且在盈利能力上表現(xiàn)也是最優(yōu)的。銀行業(yè)支持重大項(xiàng)目，重點(diǎn)工程，重點(diǎn)領(lǐng)域的同時(shí)，也越來越聚焦于支持普惠金融，支持小微企業(yè)，小微企業(yè)增長速度是明顯高于平均貸款的增長速度，達(dá)到了12.6%，涉農(nóng)的貸款增長速度達(dá)到了9.6%。

    她同時(shí)指出，現(xiàn)在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)存在一定的困難，困難主要來源于兩個(gè)方面，一個(gè)是金融外部的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，另外則是金融本身的一切服務(wù)創(chuàng)新力度還不夠。

    殷紅表示，從目前的實(shí)體經(jīng)濟(jì)微觀主體來看，面臨一些困難，主要表現(xiàn)在我們的債務(wù)杠桿率比較高。此外，對于一些中小企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)，當(dāng)它處在起步期的時(shí)候，它需要風(fēng)投的一些資金，或者是股權(quán)類的資金，而這些對于銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好來說，是不相匹配的，如果只有銀行的資金進(jìn)去是比較困難的，所以整個(gè)多元化金融架構(gòu)的發(fā)展，是比較急迫的。

    與此同時(shí)，對于銀行來說，內(nèi)部的創(chuàng)新需要不斷改進(jìn)，主要表現(xiàn)在四個(gè)方面，第一是在服務(wù)小微企業(yè)方面，還需要進(jìn)一步提升它的風(fēng)險(xiǎn)的識別能力和產(chǎn)品的服務(wù)；第二，新興產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)域也是要不斷的進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新，還有尋找新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律；第三，對于銀行來說，它的全球的服務(wù)能力也需要進(jìn)一步的提升；第四，對長尾客戶的一些風(fēng)險(xiǎn)的識別，以及他們服務(wù)的需求還不能完全很好的滿足，這是銀行的一個(gè)服務(wù)短板。這是它所面臨的一些難點(diǎn)。

    如何面對金融科技的挑戰(zhàn)

    對于如何提升金融服務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，殷紅也給出了如下幾方面的建議：

    她認(rèn)為，首先，要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造一個(gè)很好的市場環(huán)境，產(chǎn)業(yè)需要培養(yǎng)，市場的制度需要培育；其次是是金融體系需要多元化的發(fā)展。除了銀行之外，還有非銀行的體系，也需要大力的發(fā)展，而一個(gè)誠信的市場環(huán)境是我國金融多元化發(fā)展的一個(gè)最重要的基礎(chǔ)。

    對于銀行來說，他認(rèn)為未來發(fā)展也將面臨著金融科技的挑戰(zhàn)，它應(yīng)該做到“四化”，即輕型化、綜合化、國際化、信息化。

    第一個(gè)是輕型化，就是銀行的定位需要輕型化，不僅需要做貸款，還要做非貸款的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)產(chǎn)品也需要輕型化，渠道也需要輕型化，不僅通過物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)客戶，還需要大力創(chuàng)新服務(wù)模式，線上去服務(wù)客戶。

    第二是綜合化，除了會做信貸之外，非信貸的泛金融，開放式金融的業(yè)務(wù)，也需要大力的創(chuàng)新。

    第三是國際化，需要跟隨企業(yè)，適應(yīng)中國走出去的這樣一個(gè)潮流。“工商銀行已經(jīng)設(shè)立了200多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，可以為中國的企業(yè)提供境內(nèi)外一體化全金融產(chǎn)品的金融服務(wù)，因?yàn)楣ど蹄y行不僅是有銀行，還有投資銀行，還有基金公司，還有租賃等全牌照的金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，可以滿足客戶的不同需要。”

    第四是信息化，信息化一方面是銀行要積極應(yīng)對金融科技的挑戰(zhàn)，然后提升傳統(tǒng)銀行客戶的服務(wù)效率和質(zhì)量。同時(shí)去迎接未來的一種變革，抓住未來科技的趨勢。未來銀行的方向就是這“四化”，核心和目標(biāo)就是通過金融科技，然后提升識別長尾客戶，識別中小企業(yè)，識別目前風(fēng)險(xiǎn)比較高的那些領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)，新興領(lǐng)域的客戶的風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，這樣才會給這些經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。