一個月內再次定向降準 某小型農商行稱可增加釋放貸款約2億元

    本報記者 呂東

    清明假期前一天，央行再次宣布定向降準，對中小銀行定向下調存款準備金率1個百分點。而這也是繼上個月后，短短兩周多時間里的第二次定向降準。

    中國銀行研究員李義舉表示，加上3月份降準釋放的資金，預計未來共有5500億元長期資金用于發(fā)放普惠金融領域貸款。這將促使中小銀行加大對小微企業(yè)、個體工商戶貸款支持，有效緩解疫情對中小企業(yè)帶來的沖擊。

    對于此次最新的定向降準，華東地區(qū)某小型農商行相關人士在接受《證券日報》記者采訪時表示：“與以往相比，今年定向降準節(jié)奏在加快、釋放的資金額度增加。”此次定向降準，為該行提供了支持當地實體經濟的穩(wěn)定資金來源，將有效增加對中小微企業(yè)信貸供給力度。

    定向降準再度開啟

    中小銀行釋放資金4000億元

    央行4月3日宣布，為支持實體經濟發(fā)展，促進加大對中小微企業(yè)的支持力度，降低社會融資實際成本，決定對中小銀行定向下調存款準備金率1個百分點。此次定向降準將共計釋放長期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元，還可降低銀行資金成本每年約60億元。

    為防止一次性釋放過多導致流動性淤積，此次定向降準分4月15日和5月15日兩次實施到位，每次下調0.5個百分點，確保降準中小銀行將獲得的全部資金以較低利率投向中小微企業(yè)。

    李義舉表示，定向降準促使銀行加大對小微企業(yè)的貸款支持。本次定向降準共釋放長期資金4000億元，加上3月份降準釋放的資金，預計未來共有5500億元長期資金用于發(fā)放普惠金融領域貸款。這將促使商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)、個體工商戶貸款支持。此外，本次降準使得中小存款類金融機構準備金率降至6%，將能有效地激勵中小銀行降低中小企業(yè)融資成本的積極性。

    值得注意的是，此次定向降準對象面向中小銀行，包括兩類機構，一類是農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農村金融機構，另一類是僅在省級行政區(qū)域內經營的城市商業(yè)銀行。

    中國人民銀行副行長劉國強日前在國務院聯防聯控機制舉行的新聞發(fā)布會上表示，中小銀行分布比較廣泛，扎根基層，天生具有普惠的性質。對中小銀行實施較低的存款準備金率將支持此類銀行更好聚焦中小微企業(yè)，增加信貸供給，降低融資成本，服務實體經濟。

    由于數量眾多、分布廣泛，立足當地，中小銀行已成為服務中小微企業(yè)的重要力量。據了解，此次獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家，在銀行體系中家數占比為99%，平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元。

    華東地區(qū)某小型農商行相關人士對《證券日報》記者表示，其明顯感受到，央行今年以來政策支持實體經濟力度持續(xù)加大。而該行通過金融助推經濟的力度也在加碼發(fā)力，近兩個月來，該行積極響應政策號召，采取了一系列抗擊疫情及支持復工復產的信貸讓利政策，有效增加對當地中小微企業(yè)金融支持力度。“本次降準我行將再次釋放約2億元可貸資金。”

    多項組合政策出爐

    增強中小銀行貸款投放能力

    新冠肺炎疫情發(fā)生以來，央行出臺了一系列措施，為實體經濟發(fā)展提供了精準金融服務。

    除了持續(xù)定向降準外，此前，央行已設立的3000億元抗疫專項再貸款和5000億元再貸款、再貼現額度。

    《證券日報》記者了解到，對于中小銀行來說，此前央行推出的再貸款等政策因在精準投放上面靈活且高效，受到此類銀行的高度認可。

    據劉國強介紹，前期設立3000億元防疫專項再貸款，一半以上投向中小微企業(yè)；新增再貸款再貼現額度5000億元，下調支農支小再貸款利率0.25個百分點，由原來的2.75%調成2.5%。此外，為進一步強化對中小微企業(yè)提供普惠性金融支持，還將增加面向中小銀行的再貸款、再貼現額度1萬億元。

    東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示，央行宣布定向降準符合市場預期，顯示出貨幣政策對中小微企業(yè)定向支持力度進一步加碼。與大型銀行相比，數量眾多的中小銀行存款基礎較弱，可貸資金來源相對不足，需要央行將加大資金輸血力度——這包括定向降準及增加面向中小銀行的再貸款再貼現額度1萬億元，將進一步發(fā)揮中小銀行與中小微企業(yè)之間的天然對接優(yōu)勢。

    上述農商行相關人士對《證券日報》記者指出，以存款為主要負債來源的金融機構，存款利率剛性依然存在。監(jiān)管部門通過專項再貸款以及5000億元的再貸款、再貼現政策將引導貸款利率水平下行，支持實體經濟。與定向降準政策相配套，將更為有效地支持中小銀行滿足當地小微企業(yè)、實體經濟貸款需求。

    該人士同時指出，對中小銀行來說，今年應該是市場化競爭程度最為激烈的一年。“在這個競爭環(huán)境下，更加考驗地方中小銀行在當地的經營能力和精細化管理能力。”

（編輯 喬川川）