一季度新增普惠小微貸款0.8萬(wàn)億元 已完成銀保監(jiān)會(huì)全年目標(biāo)進(jìn)度40%

    本報(bào)記者 劉琪

    日前，央行公布數(shù)據(jù)顯示，一季度各項(xiàng)貸款增加7.1萬(wàn)億元，是季度最高水平，金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度明顯加大。在信貸供給總量增長(zhǎng)明顯的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。特別是在小微企業(yè)貸款方面，貸款規(guī)模和覆蓋面快速恢復(fù)了向上增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

    數(shù)據(jù)顯示，3月末，普惠小微貸款余額12.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%，增速比上年同期高4.5個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額占各項(xiàng)貸款比重達(dá)7.7%，比上年同期高0.6個(gè)百分點(diǎn)。并且，貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體覆蓋面擴(kuò)大，增長(zhǎng)出現(xiàn)大幅反彈。3月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體2787萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)22.2%。

    央行表示，將通過(guò)定向降準(zhǔn)、再貸款等政策措施，繼續(xù)引導(dǎo)信貸資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的發(fā)展，預(yù)計(jì)小微貸款的規(guī)模和覆蓋面將持續(xù)較快增長(zhǎng)。

    值得關(guān)注的是，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年末普惠小微企業(yè)貸款余額11.6萬(wàn)億元。這也就意味著，今年一季度普惠小微貸款新增了0.8萬(wàn)億元。而根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前定下的目標(biāo)——“力爭(zhēng)2020年全年普惠小微企業(yè)貸款新增2萬(wàn)億元”來(lái)看，今年一季度已完成全年目標(biāo)的40%。

    除了總量目標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行也提出了價(jià)格目標(biāo)——力爭(zhēng)銀行業(yè)小微企業(yè)融資綜合成本再降0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    對(duì)于今年是否能夠完成小微貸款全年量增、降價(jià)的目標(biāo)，民生銀行首席研究院溫彬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，這兩個(gè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)是沒(méi)有問(wèn)題的。目前，國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)政策鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微金融的支持。比如，向中小銀行提供再貸款再貼現(xiàn)額度、實(shí)施普惠金融定向降準(zhǔn)等。

    “下階段引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持要解決兩個(gè)制約因素，”溫彬表示，一是要緩解銀行特別是中小銀行的資本約束，今年還要加大多渠道補(bǔ)充銀行資本的力度，提高銀行的放貸能力；二是要解決資金來(lái)源，如再貸款再貼現(xiàn)、3000億元的小微金融債等，都給銀行提供了低成本的長(zhǎng)期資金，這類政策的鼓勵(lì)能給金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持，為完成全年的目標(biāo)提供保障。

    溫彬進(jìn)一步表示，在降低融資成本方面，綜合融資成本實(shí)際包含兩部分，一個(gè)是實(shí)際的貸款利率，另一個(gè)是其他費(fèi)用。從貸款利率來(lái)看，下階段貨幣政策工具應(yīng)從數(shù)量型向價(jià)格型轉(zhuǎn)換。目前隨著通脹的回落，貨幣政策空間打開(kāi)，降準(zhǔn)、降息仍有空間。未來(lái)還是有降低存款基準(zhǔn)利率的必要和空間，以引導(dǎo)銀行降低LPR報(bào)價(jià)的點(diǎn)差，從而引導(dǎo)LPR利率進(jìn)一步下行，包括小微企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)融資成本都會(huì)進(jìn)一步下降。在其他費(fèi)用方面，在提高小微企業(yè)信用貸款占比、首貸率的同時(shí)，相應(yīng)減少如擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用，也有助于小微企業(yè)綜合融資成本的下降。

    在摩根士丹利華鑫證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家章俊看來(lái)，今年對(duì)普惠小微企業(yè)貸款的目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵是如何實(shí)現(xiàn)。他對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者指出，從供給端來(lái)看，可以通過(guò)適度調(diào)降存款基準(zhǔn)利率來(lái)幫助銀行維持合理的凈息差，同時(shí)鼓勵(lì)銀行通過(guò)發(fā)行永續(xù)債等方式補(bǔ)充資本金來(lái)提升放貸能力。從需求端來(lái)看，要加快幫助小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，否則貸款需求不足也會(huì)造成資金空轉(zhuǎn)。

（編輯 孫倩）