央行實施兩項普惠小微直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換

    央行日前發(fā)布消息稱，按照國務(wù)院常務(wù)會議決定，自2022年1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。

    一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底，央行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵持續(xù)增加普惠小微貸款。

    二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款管理，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃不再實施，支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進(jìn)一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向央行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

    為緩解新冠肺炎疫情對小微企業(yè)的沖擊，兩項直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具于2020年6月初正式設(shè)立，支持金融機(jī)構(gòu)對暫時遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)信用貸款投放力度。按照國務(wù)院常務(wù)會議決定，兩項直達(dá)工具延續(xù)實施至2021年末。

    央行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，央行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵資金，直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期，撬動全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對15.1萬億元貸款延期；通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金，直接帶動地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，撬動全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬億元。

    央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，考慮到當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)下行壓力和小微企業(yè)面臨的實際困難，繼續(xù)加大金融支持小微企業(yè)力度，有利于穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，有利于穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。此前兩項直達(dá)工具已延期兩次，此次央行采用市場化方式對兩項直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。

    為充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價、擴(kuò)面，普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵機(jī)制。

    具體來說，據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一是工具支持的機(jī)構(gòu)范圍為符合要求的地方法人銀行。包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行等六類。二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。央行通過貨幣政策操作，向地方法人銀行提供資金，資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量（即本季度末比上季度末增量）的1%確定。資金按季審核發(fā)放，當(dāng)季余額增量為負(fù)的，后續(xù)季度補(bǔ)足后再計算增量，推動普惠小微貸款余額持續(xù)增長。按普惠小微貸款余額增量進(jìn)行激勵，既有利于支持地方法人銀行市場化持續(xù)支持原客戶信貸需求，也有利于促進(jìn)地方法人銀行挖掘新客戶普惠小微貸款。三是堅持穩(wěn)健原則。相關(guān)貸款的信用風(fēng)險仍由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，以防范道德風(fēng)險。鼓勵經(jīng)營穩(wěn)健、有潛力的地方法人銀行在做好風(fēng)險防控的前提下，加大對小微企業(yè)的支持力度。

    央行表示，將充分發(fā)揮好接續(xù)轉(zhuǎn)換的市場化工具牽引帶動作用，建立正向激勵機(jī)制，引導(dǎo)地方法人銀行自主決策、自擔(dān)風(fēng)險擴(kuò)大包括信用貸款在內(nèi)的普惠小微貸款投放，積極挖掘新的融資需求，加大對小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶的支持力度，持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴(kuò)面，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，促進(jìn)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。