個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記資金來源或用途 央行回應(yīng)：不會影響個人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

    本報記者 劉琪

    2月9日，“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的消息登上微博熱搜。

    這一消息實際上來源于中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會于1月26日聯(lián)合發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》），將于3月1日起正式實施。

    《辦法》第十條提出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

    對此，中國人民銀行有關(guān)司局負責人2月9日對《辦法》第十條關(guān)于個人現(xiàn)金存取規(guī)定進行了解讀。該負責人表示，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機構(gòu)執(zhí)行《辦法》的相關(guān)規(guī)定不會影響個人正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

    從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，《辦法》第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。

    此外，也有網(wǎng)友擔心隱私保護問題。該負責人表示，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》《個人信息保護法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔法律責任，情節(jié)嚴重還要承擔刑事責任。人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風險和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴格保護公民個人信息和隱私。

    前述負責人強調(diào)，實施《辦法》的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。金融機構(gòu)依法適當加強對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。

（編輯 張偉）